Retención individual versus retención casada: ¿cuál es la diferencia?

La retención es una forma de distribuir su carga impositiva en el transcurso del año. El monto que se retiene de su pago de impuestos se basa en la información que proporciona a su empleador en el Formulario W-4 cuando comienza un trabajo. Su empleador usa su W-4 para calcular su retención el día de pago.

El Formulario W-4 le permite reclamar subsidios, y cuantos más subsidios reclame, menos impuestos se retendrán de sus cheques de pago. Los contribuyentes casados ​​tienden a reclamar más subsidios que los contribuyentes solteros porque hay dos de ellos, y los subsidios son algo así como un recuento de la cantidad de dinero que debe extenderse para apoyar a todos.

Las deducciones se correlacionan con los tramos fiscales y las deducciones estándar al momento de los impuestos. Estos también son más generosos para las parejas casadas, nuevamente porque se presume que sus gastos son más.

Para llevar clave

• Cuantos más subsidios reclame en el Formulario W-4 que presente a su empleador, menos impuestos se retendrán de su paga.
• El objetivo es retener la cantidad correcta para evitar adeudar impuestos adicionales en el momento de los impuestos o pagar en exceso para que reciba un reembolso.
• Por lo general, está seguro de reclamar solo una asignación si es soltero y solo tiene un trabajo.
• Una pareja casada califica para un mayor número de asignaciones que una sola persona, una por cada cónyuge, por lo que la retención es menor.

Retención Única

Por lo general, está seguro reclamando una asignación si es soltero y solo tiene un trabajo. No tiene prohibido reclamar dos, pero esto puede ser complicado. Puede descubrir que le debe dinero al IRS al final del año fiscal si esto resulta en que se retiene muy poco de su pago.

Puede "dividir" sus asignaciones si tiene más de un trabajo. Por ejemplo, puede reclamar una asignación en su W-4 para cada uno de ellos. Pero también tiene derecho a reclamar dos con un empleador y cero con el otro.

También puede reclamar una asignación para su hijo, o una para cada hijo si tiene más de uno, incluso si es soltero. Recuerde, la premisa es que necesita más pagos para llevar a casa para llegar a fin de mes para su familia.

Desafortunadamente, está limitado a cero asignaciones si es soltero y alguien más lo reclama como dependiente en su declaración de impuestos. Como resultado, se retendrán los impuestos más posibles de su paga. Por supuesto, esto podría resultar en un reembolso de impuestos porque estaría pagando más en el transcurso del año de lo que su factura de impuestos real equivaldrá al final del año. También puede optar por reclamar asignaciones cero en su W-4, incluso si no tiene que hacerlo.

Retención Casada

Una pareja casada califica para un mayor número de subsidios. Tienes dos desde el principio, uno para ti y tu cónyuge. Y si tiene hijos, puede reclamar una asignación para cada uno de ellos. Nuevamente, cuantos más subsidios reclames, menos se retendrá de tu pago de impuestos.

Sin embargo, puede ser complicado si solo trabaja un cónyuge. El IRS proporciona una calculadora de retención para ayudarlo a hacerlo bien.

Llenar su formulario W-4

Ejemplo de retención individual versus retención de casados

Si está casado y tiene dos hijos, puede reclamar cuatro asignaciones, una para cada uno de ustedes. Asumiendo que cada asignación tiene un valor de $ 1, 000 anualmente, eso equivale a $ 4, 000 menos que serán retenidos de su pago durante el transcurso del año fiscal. Recibirás aproximadamente $ 77 adicionales por cheque de pago si te pagan semanalmente: $ 4, 000 dividido por 52.

Pero si es soltero y no tiene dependientes, puede reclamar solo una asignación por $ 1, 000 al año. Recibirá $ 19 adicionales por período de pago para este subsidio si le pagan semanalmente, una diferencia de $ 58 a la semana en el salario neto que si estuviera casado y tuviera hijos y reclamara cuatro subsidios.

Consideraciones Especiales

Es posible que se retengan demasiado o muy pocos ingresos de cada cheque de pago, dependiendo del número de asignaciones que reclame.

El objetivo es retener la cantidad justa para evitar adeudar impuestos adicionales en el momento de los impuestos o pagar en exceso para que reciba un reembolso.

Los reembolsos no son un regalo del IRS. El IRS simplemente le devuelve su propio dinero, sin intereses, porque pagó demasiado en el transcurso del año. El IRS le reserva ese dinero extra y se lo devuelve al cierre del año fiscal cuando presenta su declaración.

Su Formulario W-4 no es un trato único. Puede, y debe, presentar uno nuevo a su empleador cada vez que cambie su situación fiscal, como porque se ha casado, divorciado, agregado a su familia o para adaptarse a las nuevas leyes fiscales. Puede enviar un W-4 nuevo y revisado en cualquier momento si desea cambiar su retención.

Es posible escapar de la retención por completo, pero solo en algunas circunstancias muy específicas. Debe haber tenido derecho a un reembolso en el año anterior por todas sus retenciones porque no tenía ninguna obligación tributaria y espera la misma situación en el año en curso. En este caso, solo necesita completar las líneas 1, 2, 3, 4 y 7 del Formulario W-4 que envíe a su empleador. Debe hacer esto cada año antes del 15 de febrero si espera estar exento porque la exención vence anualmente.

No puede reclamar una exención de retención si su ingreso fue superior a $ 1, 100 en 2019, o si tiene más de $ 350 en ingresos no ganados, como intereses o dividendos.

El monto exacto del impuesto sobre la renta adeudado para una persona soltera o casada debe verificarse visitando a un profesional de impuestos o utilizando la calculadora de retenciones en IRS.gov.