Ley de Vivienda y Recuperación Económica (HERA)
La Ley de Vivienda y Recuperación Económica (HERA) se creó para abordar la crisis de las hipotecas de alto riesgo de 2008. La Ley de Vivienda y Recuperación Económica permitió a la Administración Federal de Vivienda (FHA) garantizar hasta $ 300 mil millones en nuevas hipotecas de tasa fija a 30 años para las empresas de alto riesgo. prestatarios Para participar, los prestamistas debían anotar los saldos de los préstamos principales hasta el 90 por ciento de su valor tasado actual.
DESGLOSE Ley de Vivienda y Recuperación Económica (HERA)
La Ley de Vivienda y Recuperación Económica tenía como objetivo, en última instancia, renovar la fe pública en Fannie Mae y Freddie Mac. Permitió a los estados refinanciar préstamos subprime con bonos de ingresos hipotecarios y creó la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA). Esta nueva agencia usó su nueva autoridad para poner a Fannie Mae y Freddie Mac bajo tutela en 2008.
Subtítulos bajo la Ley de Vivienda y Recuperación Económica
HERA incluyó varios actos de subtítulos bajo el acto principal. Entre ellos estaban:
- Ley de Impuesto de Asistencia de Vivienda de 2008 : esta ley de subtítulos ofreció un crédito tributario reembolsable para compradores de vivienda por primera vez para compras a partir del 9 de abril de 2008 y antes del 1 de julio de 2009, equivalente al 10 por ciento del precio de compra de una residencia principal, hasta $ 7, 500. También eliminó el crédito para contribuyentes con ingresos superiores a $ 75, 000 ($ 150, 000 para declaraciones conjuntas). Para aquellos que reciben el crédito fiscal, el reembolso se esperaba durante 15 años a través de cuotas iguales a través de un recargo en el impuesto sobre la renta anual de los contribuyentes. También proporcionó asistencia de emergencia para la reurbanización de viviendas abandonadas y embargadas.
- Ley de Modernización de la FHA de 2008: esta ley de subtítulos aumentó el límite de préstamo de la FHA del 95 por ciento al 110 por ciento del precio medio de la vivienda del área, hasta el 150 por ciento del límite de préstamo conforme a GSE (o $ 625, 000). También exigió un pago inicial del 3.5 por ciento para cualquier préstamo de la FHA y colocó una moratoria de 12 meses en la implementación de primas basadas en el riesgo del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE. UU. También prohibió los pagos iniciales financiados por el vendedor al autorizar a la FHA a asegurar hasta $ 300 mil millones en préstamos de refinanciamiento a tasa fija a 30 años de hasta el 90 por ciento de los tasados para prestatarios en dificultades. Los compromisos hipotecarios realizados antes del 1 de enero de 2008 estaban cubiertos por la ley. Además, la ley requería que los titulares de hipotecas existentes aceptaran los ingresos del préstamo asegurado como pago total de todas las deudas preexistentes. La participación del prestamista en este programa fue voluntaria.
- Ley de aplicación segura y justa para la concesión de licencias hipotecarias de 2008: esta ley requería que todos los estados implementaran un sistema de licencia y registro de Originador de préstamos hipotecarios (en adelante: "MLO") antes del 1 de agosto de 2009 (1 de agosto de 2010 para las legislaturas que se reúnen cada dos años). Se permitió a los estados operar sus propios sistemas, sujetos a estrictos estándares federales, o pueden participar en el Sistema y Registro de Licencias Hipotecarias a nivel nacional.