Período de rendición definido
El período de rescate es la cantidad de tiempo que un inversionista debe esperar hasta que pueda retirar fondos de una anualidad sin enfrentar una multa. Los períodos de entrega pueden durar muchos años, y retirar dinero antes del final del período de entrega puede resultar en un cargo por entrega, que es esencialmente una tarifa de venta diferida. En general, pero no siempre, cuanto más largo sea el período de entrega, mejores serán los otros términos de la anualidad.
1:38¿Qué es una anualidad?
Desglosando un período de rendición
Los períodos de rescate tienen la intención de desalentar a los inversores de cancelar, generalmente contratos a largo plazo. Aunque esto podría evitar que un inversor tome una decisión emocional y apresurada en un mercado cíclico, también puede limitar la flexibilidad del inversor para retirar dinero si los activos no funcionan bien. Por el contrario, los períodos de entrega generalmente no son un problema para los inversores que no necesitan liquidez o que están recibiendo rendimientos superiores a los del mercado.
Una vez transcurrido el período de rescate, el inversor puede retirar los fondos sin estar sujeto a una tarifa. Por lo general, las tarifas de rescate son un porcentaje del monto del retiro. En muchos casos, la tarifa de rescate disminuye con el tiempo. Algunas anualidades no tienen período de rescate y, por lo tanto, no tienen tarifas de rescate. Una anualidad típica podría tener un período de entrega de seis años y una tarifa de entrega que comienza en 6 por ciento y disminuye en 1 por ciento cada año.
Ejemplo de tasas de entrega
Si compró una anualidad de $ 10, 000 en 2010 con estos términos y cerró su anualidad en 2013, que es durante el tercer año del período de entrega, pagaría una tarifa del 4 por ciento de $ 10, 000 o $ 400. El período de entrega finalizaría en 2017, momento en el que podría retirar sus $ 10, 000 sin pagar una tarifa de entrega. Para evitar posibles cargos de rescate, no debe depositar dinero en una anualidad que deba retirar durante el período de rescate.
Si realiza inversiones adicionales o pagos de primas a la anualidad, puede haber un período de rescate por separado para cada inversión. Suponga que pagó $ 5, 000 en una anualidad en 2012 y otros $ 5, 000 en 2013. Nuevamente, suponga un período de entrega de seis años con una tarifa del 6 por ciento que disminuye un 1 por ciento cada año. Si retiró los $ 10, 000 completos en 2014, estaría en el año 2 del período de entrega de su primera inversión de $ 5, 000, por lo que su tarifa sería del 5 por ciento, o $ 250, pero solo estaría en el año 1 del período de entrega en su segunda inversión de $ 5, 000, por lo que su tarifa de entrega sería del 6 por ciento, o $ 300, para una tarifa de entrega total de $ 550 para retirar sus $ 10, 000.
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