Consejos para manejar la riqueza repentina

No hay nada como la sensación de obtener una suma inesperada de dinero. Esa alegría se magnifica cuando las cantidades son seis, siete, ocho dígitos o más. Por supuesto, cuanto mayor sea la cantidad que reciba, mayor será su estrés. De hecho, incluso hay un trastorno relacionado con el estrés llamado "Síndrome de riqueza repentina". Ese estrés puede llevar a los destinatarios a hacer cosas que en última instancia amenazan su buena fortuna y pueden dejarlos peor que antes de recibir el dinero. Creo que todos hemos escuchado historias sobre los ganadores de la lotería que quebraron o los ex atletas profesionales o artistas que luchan por pagar el alquiler. (Para obtener más información, consulte Winning The Jackpot: Dream or Financial Nightmare? )

Tutorial: Los mejores inversores

Si acaba de firmar un contrato multimillonario o ganó la lotería, aquí hay algunos consejos que lo ayudarán a mantener y aumentar su patrimonio de manera responsable.

1. Cuenta el dinero.
Tómese el tiempo para contar el dinero por usted mismo. Siéntese con su pareja y lea cuidadosamente cada pedazo de papel asociado con la ganancia inesperada. Habrá muchos gobbledygook legales y letras pequeñas. Lee todo esto. Resalta las áreas que no entiendes. Use Internet para buscar términos y frases completas. Los vendedores inteligentes de Internet habrán comprado muchas de las palabras y frases que buscará, así que manténgase alejado de los enlaces y enlaces resaltados que parecen estar separados de los demás. No des tu nombre u otra información de identificación. Al hacer esta tarea, estará mejor preparado para el siguiente paso.

2. Reúna a su equipo de profesionales.
Esto es un negocio. Puede comenzar su búsqueda de profesionales competentes en varios lugares, incluyendo pedir referencias a amigos o preguntar a otros profesionales como su contador familiar o preparador de impuestos o incluso miembros de su familia. Sin embargo, debe examinar a todas estas personas al comprender sus antecedentes profesionales y disciplinarios. Conozca algo sobre su práctica (es decir, la riqueza y la complejidad de los clientes actuales) y solicite referencias a clientes similares o casos con los que hayan tratado. Estos pasos son útiles y básicos, pero no son suficientes. DEBES revisar sus antecedentes. No hay razón para dejar de lado este importante paso, ya que es gratis y fácil. El colegio de abogados de su estado puede proporcionar información disciplinaria sobre abogados, la junta de contabilidad del estado puede proporcionar información sobre contadores, la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) y la Comisión de Bolsa y Valores pueden proporcionar información disciplinaria sobre profesionales de la inversión, al igual que sus estados financieros y de seguros. regulador.

Combine esto con la investigación en los sitios web de su organización profesional, como la Junta de CFP para planificadores financieros y la AICPA para contadores públicos en los que puede obtener información sobre violaciones de los estándares de conducta de cada organización. Además, investigue sus nombres e identificadores corporativos en el sitio web del secretario del condado para obtener información sobre gravámenes, ejecuciones hipotecarias y sentencias. Por último, pero no menos importante, una búsqueda en Internet de sus nombres y nombres comerciales y nombres de socios puede ser útil para ayudarlo a crear una imagen de esta persona como profesional.

Asegúrese de revisar las cartas de compromiso cuidadosamente y ser muy claro sobre las tarifas. Personalmente, creo que es mejor que a todos se les pague por un proyecto o una tarifa por hora en las etapas iniciales cuando se elaboran los planes. Si alguien le dice que el trabajo es gratis, asegúrese de que sea gratis y de que le estén pagando de otra manera que no están divulgando. (Obtenga más información en ¿Su administrador de inversiones está a la altura? )

3. Desarrollar un plan integral financiero y de vida.
Muchas organizaciones hablan sobre su capacidad para hacer esto. Muestran bellas imágenes de parejas caminando en la arena o sonriendo en una hamaca. Ciertamente establece el tono correcto para la conversación. A pesar de esto, sus planes pueden ser cortadores de galletas y las soluciones que ofrecen pueden no ser más personalizadas que para cualquier otra persona. Al final, cierta estandarización es buena. Años de investigación nos han enseñado lecciones importantes sobre la inversión y esas lecciones pueden producir carteras de bajo costo y altamente eficientes que satisfacen la tolerancia al riesgo y las necesidades a largo plazo de un inversor. Sin embargo, no debe olvidarse que sus necesidades son lo primero. Los factores son más que solo medidas financieras. Deberá tener claro el monto de ingresos que le gustaría, pero también el tipo de vida que le gustaría y, si corresponde, las organizaciones benéficas que espera impactar. Dependiendo de la cantidad de riqueza, pasas del pensamiento de suficiencia a la administración de los activos.

4. Tenga mucho cuidado con amigos y familiares.
Desafortunadamente, su nueva riqueza puede atraer nuevos amigos, y los miembros de la familia separados pueden salir de la nada. Los atletas y los ganadores de la lotería experimentan esto con frecuencia. De hecho, es bastante común que los asesores de atletas pongan al atleta en un salario y le aconsejen que dirija las solicitudes de dinero al asesor. Esta puede ser una buena idea y pone cierta distancia entre usted y el familiar o amigo. Además, dependiendo de la cantidad de nueva riqueza, puede verse expuesto a demandas y amenazas frívolas. La seguridad de su persona y su familia, así como su riqueza, será muy importante. (Para obtener más información, consulte Manejo de la familia en busca de un folleto: es elemental ).

5. No haga grandes gastos hasta que se sienta cómodo con el consejo y con su nueva posición financiera.
Esto realmente significa que no te dejes atrapar por la escala exagerada de la situación. Cuide los impuestos sobre la ganancia, pague deudas, tome unas pequeñas vacaciones pero no haga demasiados cambios a la vez. Consulte con su equipo profesional. Si la cantidad que ha recibido es sustancial en relación con su situación anterior (es decir, invertida al 3% anual, el rendimiento anual cubre el nivel de vida de sus sueños y algo más), tómese el tiempo para considerar su buena fortuna y su posición como administrador de la riqueza y, por lo tanto, su responsabilidad de entregar a la próxima generación o de caridad un legado que incluye dinero pero también mucho más. (Obtenga más información en Consejos financieros de un campeón de peso pesado ).

La línea de fondo
Obtener una gran cantidad de dinero puede parecer una gran excusa para relajarse y vivir la vida fácil, pero con más dinero pueden surgir más problemas. Asegúrese de usar este consejo cuando decida qué hacer con su riqueza recién descubierta.