Fuentes principales de puntajes de crédito gratuitos

Los prestamistas y otros acreedores potenciales usan su puntaje de crédito para decidir si quieren hacer negocios con usted. Por lo tanto, conocer su puntaje antes de solicitar un préstamo, una tarjeta de crédito, una póliza de seguro, un trabajo o un departamento le dará una idea de si será aprobado. Monitorear su puntaje de crédito también puede ayudarlo a prevenir o lidiar con un mal crédito, alertándolo rápidamente sobre posibles problemas y, en muchos de los servicios mencionados a continuación, brindándole consejos para mejorar su puntaje.

Para llevar clave

• Los prestamistas y otras personas utilizan los puntajes de crédito para evaluar la solvencia de un solicitante.
• Equifax, Experian y TransUnion ofrecen informes de crédito gratuitos anuales, pero no puntajes de crédito.
• Puede obtener su puntaje de crédito de forma gratuita en los sitios web de monitoreo de crédito y en algunas compañías de tarjetas de crédito.

Al iniciar sesión en AnnualCreditReport.com, puede consultar sus informes de crédito de forma gratuita una vez cada 12 meses de cada una de las principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Sin embargo, estos informes no le otorgarán una calificación crediticia.

Si bien puede pagarle a una de las compañías de informes por su puntaje de crédito, realmente ya no tiene que hacerlo. Hay varios sitios web y compañías de tarjetas de crédito que le darán su puntaje de crédito de forma gratuita.

Aquí hay cinco servicios gratuitos y cinco compañías de tarjetas de crédito que brindan puntajes de crédito a los consumidores, junto con lo que cada uno de ellos ofrece y en qué se diferencian.

Registrarse para obtener servicios de crédito gratuitos

Al suscribirse a estos servicios gratuitos, obtendrá una visión amplia de cómo se ve su puntaje de crédito con cada una de las principales agencias de crédito. Y si combina los informes de crédito TransUnion gratuitos de Credit Karma o WalletHub y los informes de crédito trimestrales gratuitos de Equifax de Quizzle con los informes de crédito gratuitos que puede obtener a través de AnnualCreditReport.com, estará en una mejor posición para detectar el robo de identidad u otros problemas en sus inicios etapas

Karma de crédito: puntajes e informes

Credit Karma proporciona puntajes de crédito e informes gratuitos de TransUnion y Equifax que se actualizan semanalmente, y no tiene que proporcionar una tarjeta de crédito para registrarse. Los puntajes de crédito gratuitos de TransUnion y Equifax que obtiene a través de Credit Karma se basan en el modelo VantageScore 3.0. El VantageScore es un modelo de puntaje más nuevo creado por una colaboración entre las tres principales agencias de crédito para diseñar un puntaje que sea más consistente de un buró al siguiente y más preciso en comparación con los puntajes FICO tradicionales. (Además de esos dos puntajes, hay otros puntajes de crédito más especializados, que son utilizados por las compañías de seguros, por ejemplo).

También obtiene monitoreo de crédito gratuito para su informe TransUnion, un análisis de factores de crédito que resume los detalles clave de su informe de crédito y un simulador de puntaje de crédito gratuito que le muestra cómo son varias acciones, como agregar una nueva tarjeta de crédito o aumentar su línea de crédito. Es probable que afecte su puntaje de crédito. Credit Karma también ofrece una puntuación de seguro de auto gratis.

Credit Karma dice que no vende la información de sus clientes a los anunciantes, pero recomienda productos financieros específicos basados ​​en su perfil de crédito y gana dinero si abre una cuenta con uno de sus socios publicitarios a través del sitio web Credit Karma.

Credit Sesame — Consejos personalizados

Credit Sesame es otro servicio de monitoreo de crédito pero ligeramente diferente de Credit Karma. Este les da a los miembros acceso a su VantageScore desde TransUnion. El sitio también proporciona consejos personalizados basados ​​en su perfil de crédito y objetivos. Y finalmente, reúne toda su información de crédito y hace sugerencias para ahorrar dinero.

Si está pagando de más en honorarios e intereses, le dará opciones que puede usar para reducir esos pagos. El sitio también proporciona monitoreo de crédito y alertas en caso de que su perfil o identidad se vea comprometida. Los consumidores también pueden obtener $ 50, 000 en asistencia de resolución de fraude de forma gratuita a través de Credit Sesame.

Al igual que Credit Karma, este sitio no solicita una tarjeta de crédito para unirse.

Quizzle: servicio gratuito y de pago

Quizzle ofrece a los consumidores un puntaje de crédito VantageScore gratis y un informe de crédito Equifax gratis cada tres meses. Al igual que otros sitios en este artículo, Quizzle no requiere que los usuarios proporcionen una tarjeta de crédito. La compañía fue fundada en 2008 y se unió al grupo de compañías Bankrate.com en 2015. Según el sitio web, alrededor de 2 millones de personas están registradas en Quizzle.

Cuando vea su puntaje de crédito a través de su cuenta de Quizzle, verá cuánto factores como su historial de pagos y los tipos de crédito afectan su puntaje. Quizzle también ofrece recomendaciones de tarjetas de crédito y préstamos hipotecarios y recibe compensación de esas compañías. El servicio premium, Quizzle Pro, proporciona un informe y puntaje de crédito mensual, monitoreo de crédito 24/7 y otros beneficios por $ 8 por mes; Quizzle Pro + contiene todo en Quizzle Pro junto con varios servicios de robo de identidad, por $ 15 por mes.

Credit.com: actualizaciones mensuales

Puede obtener dos puntajes de crédito gratuitos a través de Credit.com: un puntaje de Experian y su VantageScore 3.0, actualizados una vez al mes. Tendrá que registrarse para obtener una cuenta gratuita, pero no se le pedirá que ingrese un número de tarjeta de crédito para registrarse. El sitio también ofrece una tarjeta de informe de crédito gratuita que muestra cómo la información en su informe de crédito afecta su puntaje y brinda consejos para mejorar su puntaje. Credit.com dice que no vende sus datos a terceros, pero que gana dinero si solicita ofertas a través de enlaces promocionales en su sitio web.

WalletHub — Alertas de crédito

Al proporcionar su nombre, dirección, fecha de nacimiento y los últimos cuatro dígitos de su número de Seguro Social, y luego responder algunas preguntas para verificar su identidad, obtendrá acceso al informe de crédito gratuito y al servicio de puntaje de WalletHub. Al final del registro, el sitio también hace algunas preguntas personales, como su ingreso anual, gastos mensuales, ahorros, la necesidad financiera más importante y la deuda de la tarjeta de crédito. El puntaje que obtendrá es su TransUnion VantageScore, y el informe de crédito también es de TransUnion.

El panel de control muestra todas sus cuentas de crédito y sus saldos, mientras que la sección de alerta de crédito le da una calificación de carta de estilo de tarjeta de informe sobre los factores que influyen en su puntaje de crédito. Por ejemplo, le dirá si su carga de deuda es demasiado alta en relación con el ingreso que indicó al configurar su cuenta, o si su índice de utilización de crédito es demasiado alto y perjudica su puntaje como resultado.

Los menús desplegables proporcionan detalles adicionales, como su índice de utilización de crédito para cada una de sus tarjetas de crédito. Una versión fácil de leer de su informe de crédito muestra todas sus cuentas actuales y cerradas y todos los elementos negativos, como las cuentas que se han ido a cobrar. Una barra de menú en la parte superior de la página proporciona información sobre productos y servicios financieros, como cuentas corrientes y préstamos para automóviles. WalletHub gana dinero de algunas de estas compañías, que anuncian y pagan ubicaciones premium en el sitio.

Si solo desea una idea general de dónde se encuentra, la calificación de crédito gratuita en el extracto mensual de su tarjeta de crédito, si el emisor de su tarjeta proporciona una, podría ser lo suficientemente buena.

Empresas de tarjetas de crédito que ofrecen puntajes de crédito gratuitos

Además de los servicios enumerados anteriormente, muchas compañías de tarjetas de crédito ofrecen a sus clientes, y a veces a otros, una visión gratuita de sus puntajes de crédito. Incluyen:

Discover Card — Declaración FICO

Los titulares de la tarjeta Discover reciben gratis su puntaje de crédito TransUnion FICO en cada estado de cuenta mensual. Es posible que los clientes que aún están estableciendo su historial de crédito no vean una puntuación hasta que hayan realizado varios meses de pagos. Un factor a tener en cuenta: solo el titular principal de la tarjeta recibirá un puntaje de crédito gratuito, mientras que los usuarios autorizados de la tarjeta no.

Barclaycard — Factores de crédito

Los clientes de Barclaycard obtienen una calificación FICO gratuita en sus extractos mensuales. Además, pueden ver hasta dos factores que afectan su puntaje de crédito. Estos pueden ser cosas como "saldos en una tarjeta bancaria o cuentas rotativas demasiado altas en comparación con los límites de crédito" (en otras palabras, un alto índice de utilización de crédito) o "El total de todos los saldos en sus cuentas abiertas es demasiado alto". puede ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito al cambiar la forma en que usa el crédito. Barclaycard también proporciona un cuadro que muestra cómo su puntaje de crédito ha cambiado con el tiempo una vez que tiene tres meses de historial de puntaje de crédito.

Tarjeta Capital One: CreditWise

Anteriormente conocido como Credit Tracker, el servicio CreditWise de Capital One está disponible para cualquier persona, ya sea que sea o no titular de una tarjeta de la empresa. A través de este servicio, puede obtener acceso a su VantageScore 3.0 todos los meses y recibir alertas de cualquier cambio en él. Una de las características clave de este servicio es su simulador, que le permite ver qué factores afectarán su puntaje y el estado general del crédito, y en qué medida. Por ejemplo, puede ver el impacto en su puntaje de hacer una compra de $ 1, 500 con una tarjeta de crédito o sacar un préstamo de $ 10, 000.

Primera tarjeta bancaria: puntaje mensual del prestamista

First National Bank ofrece a sus usuarios de tarjetas de crédito un FICO Bankcard Score 9 gratuito, que es un puntaje adaptado a los préstamos con tarjeta de crédito. En otras palabras, no es el puntaje que usaría un prestamista hipotecario al decidir si puede pedir prestado dinero para comprar una casa, pero aún así le dará una idea de dónde se encuentra. Su puntaje se actualiza una vez al mes.

Tarjeta de crédito Walmart: puntaje electrónico

Si es titular de una tarjeta de crédito Walmart, recibirá un puntaje FICO gratis cada mes si se suscribe a los extractos mensuales electrónicos. También podrá ver dos "códigos de razón" que afectan su puntaje.

Divulgación: la información de este artículo proviene del autor que realizó el proceso de registro y creó una cuenta. El autor no tiene participaciones en ninguna de las empresas mencionadas en este artículo en el momento de la escritura.