Use su 401 (k) para comprar una casa

Como ya sabrá, debe cumplir con ciertos requisitos, como se describe en el documento del plan 401 (k), para ser considerado elegible para recibir una distribución del plan. Su empleador o administrador del plan le proporcionará una lista de los requisitos.

Los montos retirados de su plan 401 (k) y utilizados para la compra de su vivienda estarán sujetos al impuesto sobre la renta y a una multa por distribución anticipada del 10% (si es menor de 59½ años). Aunque la distribución se utilizará para la compra de su primera vivienda, la excepción del comprador de vivienda por primera vez no se aplica a las distribuciones de planes calificados como el 401 (k). Además, si el monto que recibe es elegible para reinversión, la ley requiere que su empleador retenga el 20% del impuesto federal sobre la renta.

Suponiendo que es elegible para recibir la distribución y que el monto es elegible para reinversión, puede indicarle al plan 401 (k) que procese su distribución como reinversión directa a una IRA. Esto asegurará que la retención de impuestos federales del 20% no se aplique a la cantidad. Además, puede retirar el monto de su IRA para usarlo en la compra de su primera vivienda, evitando así la multa por distribución anticipada del 10%. Recuerde, la cantidad máxima que se puede distribuir de la IRA sin multas con el propósito de comprar una primera casa es de $ 10, 000. Este es un límite de por vida.

Si tiene menos de 59 años y medio cuando se produce la distribución, su custodio de IRA puede informar que la distribución es elegible para una excepción a la multa del 10%. Esto se indica con un código "2" en la casilla 7 del Formulario 1099-R. Si el custodio no hace esta indicación, puede presentar el Formulario 5329 del IRS para reclamar la excepción.

También puede considerar no tomar una distribución de su 401 (k) y, en su lugar, solo pedir prestado de ella (consulte ¿Cómo puedo tomar un préstamo de mi 401 (k)? ).

Esta pregunta fue respondida por Denise Appleby

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