Qué saber antes de comprar un condominio

Si nunca ha comprado un condominio, es posible que se sorprenda de todos los diferentes problemas a considerar. Comprar un condominio no es lo mismo que comprar una casa. No solo podría tener paredes contiguas con sus vecinos, así como otros elementos físicos que son diferentes de una casa independiente, el proceso completo que debe atravesar para tomar su decisión y obtener un préstamo también puede diferir.

¿Quién debe tener un condominio?

Una de las primeras cosas que debe preguntarse es: ¿Es usted el tipo de condominio? ¿Qué significa eso exactamente? Ser un habitante de la ciudad, por ejemplo. Muchos condominios se encuentran en el entorno urbano. En el sector inmobiliario, la frase "ubicación, ubicación, ubicación" significa mucho. Los condominios están surgiendo en muchas zonas urbanas bajas, y algunos incluso están construyendo artículos de conveniencia directamente en el desarrollo, incluidos supermercados, sucursales bancarias y otros negocios. Con esa conveniencia puede venir más ruido y congestión. Si está pensando en un lugar determinado, verifíquelo en diferentes momentos del día y de la noche para ver qué tan alto o bien iluminado está. Si el ruido o la luz son un problema para usted, esta puede no ser la opción correcta.

Una de las cosas que vienen con la propiedad del condominio es la Asociación de Propietarios (HOA). Establece una declaración de convenios, condiciones y restricciones (CC & R) que enumera las cosas que usted, como propietario del condominio, debe cumplir para poder vivir allí. Si no cumple con estas condiciones, podría ser multado, obligado a cumplir o incluso demandado.

Los condominios pueden ser una opción adecuada para cierto tipo de persona, como un propietario por primera vez que no puede pagar una casa unifamiliar más cara. Los condominios también ofrecen la ventaja de un bajo mantenimiento. Esta puede ser una característica atractiva para las personas mayores que buscan menos hogares para administrar físicamente. Los condominios también pueden ser una opción atractiva para la persona que quiere estar ubicada en el centro de una gran ciudad.

Una introducción a la compra de un condominio

Problemas de préstamos

Comprar un condominio puede ser más difícil que comprar una casa. Los prestamistas son muy cuidadosos al otorgar préstamos para este tipo de residencia. Por lo general, requieren que un cierto porcentaje de las unidades tengan personas que viven en ellas o, como lo llaman, "ocupadas por sus dueños". Otra restricción puede ser cuántos condominios pueden ser propiedad de un inversionista. Por lo general, los prestamistas no quieren que una persona posea más del 10% de las unidades en un edificio. Muchas veces, los prestamistas también tendrán regulaciones relacionadas con la tasa de ocupación del edificio. Algunos prestamistas requieren que se venda al menos el 90% de las unidades para ofrecer financiamiento.

Los prestamistas también pueden tener índices de préstamo / valor más estrictos y restricciones para quienes compran condominios. Un préstamo a valor (LTV) es cuánto vale el condominio versus cuánto se le debe. Por ejemplo, si pone un 20% de descuento en una casa, su LTV sería del 80%.

Existen hipotecas respaldadas por la Administración Federal de Vivienda (FHA) para condominios, por hasta 30 años; se conocen como préstamos de la Sección 234 (c). Si bien los términos para los prestatarios son similares a los de los préstamos para vivienda, las restricciones en los condominios son muchas; El edificio debe tener más de cuatro unidades, para empezar.

Otros costos

Puede haber otros costos relacionados con la propiedad de un condominio. Aunque la HOA ofrece un seguro, es posible que también deba tener cobertura adicional para propietarios de viviendas. Lea atentamente toda la documentación para asegurarse de que el seguro ofrecido por la HOA no le transfiera el riesgo de mantener primas más bajas.

Evitar condominios con problemas

Una de las cosas más importantes que puede hacer para protegerse al comprar un condominio es investigar el HOA y participar en una reunión de HOA. Además, hable con los vecinos para ver si están contentos con la forma en que se administra el condominio. Revise los estatutos para determinar qué cubre el HOA. También puede solicitar obtener las minutas de las reuniones recientes de la junta / miembros y averiguar cuánto han aumentado las cuotas de HOA en los últimos años.

Otra área de investigación es el historial de litigios de la junta, tanto para impuestos como para otros asuntos generales. Puede encontrar que hay demandas involucradas de las que no querrá formar parte, en caso de que compre. Algunas asociaciones de condominios han sido forzadas a la bancarrota por cuotas impagas de HOA. Si se atrasan en la recepción de las cuotas, los prestamistas también pueden dejar de ofrecer financiamiento para las unidades, lo que podría afectar los valores de reventa.

Revise los registros financieros de morosidad y fondos de reserva. Una buena asociación debe tener al menos el 25% de los ingresos brutos en reserva para emergencias y reparaciones. Si se quedan sin dinero, puede ser golpeado con una evaluación. Además, asegúrese de revisar las evaluaciones recientes de impuestos a la propiedad. Si el precio de venta de su condominio es bajo, pero la evaluación de impuestos es alta, es posible que tenga una factura de impuestos más alta de lo que esperaba. Asegúrese de que los impuestos estén en línea con los valores verdaderos de la propiedad.

La línea de fondo

Los condominios pueden ser una buena inversión para el comprador correcto en el lugar correcto cuando los tiempos son difíciles, aunque pueden ser más difíciles de comprar y vender que una casa independiente. Antes de comprar un condominio, asegúrese de hacer su diligencia debida y verifique las HOA, CC & R y cualquier situación fiscal y de seguro. Además, asegúrese de obtener un agente de bienes raíces y un oficial de préstamos que tenga mucha experiencia en ventas de condominios, ya que los problemas relacionados con dicha compra no son tan simples como los de una vivienda unifamiliar tradicional.