Lo que depara el próximo decenio para los asesores financieros

El sector financiero está cambiando rápidamente de muchas maneras. ¿Pero qué nos depara el futuro desde aquí? Aunque es imposible decirlo con certeza, varias tendencias recientes han ganado popularidad rápidamente en el mercado y es probable que se desarrollen en la próxima década. Los asesores financieros deben prepararse para ellos ahora.

Para llevar clave

• Durante décadas, los asesores financieros han hecho las cosas más o menos de la misma manera: revisando una o dos veces al año y enfocándose en la acumulación.
• Sin embargo, los próximos años verán un cambio en las tendencias que prometen remodelar las formas en que los asesores exitosos deben pensar para mantenerse a la vanguardia.
• Las tendencias tecnológicas en roboadvising, una población de clientes que envejece que busca ingresos en lugar de riesgo y acumulación, y los cambios regulatorios hacia el deber fiduciario se encuentran entre las consideraciones futuras que los asesores deben tener en cuenta.

Tendencias tecnológicas

Casi en ninguna parte la revolución digital está teniendo un impacto tan grande como en la industria financiera. Ahora es más fácil que nunca para los inversores acceder a sus cuentas y ver cómo están funcionando sus carteras, sin mencionar los propios mercados. El futuro probablemente hará que los portales digitales sin interrupciones sean tan comunes como los teléfonos celulares de hoy en día, lo que permitirá a los clientes iniciar sesión y administrar su dinero, comunicarse con asesores y planificadores durante todo el día y realizar intercambios.

Robo-advisors también será probablemente empleado por todas las empresas de una forma u otra. En 10 años, probablemente podrán seguir estrategias muy sofisticadas que empleen una medida de juicio con respecto a las decisiones de compra y venta. El acceso a estos servicios probablemente será completamente móvil y basado en la nube y estas innovaciones pueden combinarse para reducir drásticamente el precio de la planificación financiera y la gestión de activos para el público.

De hecho, se especula que la planificación financiera puede estar disponible sin costo una vez que la tecnología informática llegue al punto en que pueda utilizar programas automatizados para ayudar a los clientes a determinar su tolerancia al riesgo y el horizonte temporal y formular una estrategia de inversión.

Tendencia fiduciaria

La regla fiduciaria del Departamento de Trabajo, que ordenó que todos los involucrados en la planificación de la jubilación, la venta de productos y el asesoramiento mantengan un estado fiduciario, fue anulada por un tribunal federal en junio de 2018. Pero aún puede dejar un legado. Muchas empresas de servicios financieros ya habían comenzado a alterar las prácticas comerciales para disminuir los conflictos de intereses (o la apariencia de los mismos).

La Comisión de Bolsa y Valores (SEC) también está trabajando en un conjunto de nuevas regulaciones que requieren que los corredores pongan los intereses financieros de sus clientes por encima de los suyos. Muchos futuristas en la industria ven políticas de precios y divulgación más transparentes en el futuro, junto con un modelo de compensación de asesores que se basa en un retenedor periódico regular en lugar de tarifas o comisiones.

Brecha generacional

Los asesores que ignoran a los clientes potenciales de la Generación X y Millennial lo hacen bajo su propio riesgo. Más de $ 18 billones de dólares pasarán de la generación Baby Boomer a sus descendientes en los próximos años. Los planificadores deben asegurarse de conocer a los hijos de sus clientes mayores para retenerlos después de que sus padres se hayan ido. Esto significa un cambio desde el riesgo y el crecimiento hacia la estabilidad, la conservación y la producción de ingresos de jubilación a partir de los activos de la cartera.

Globalización

La creciente globalización de las economías mundiales conducirá a enormes nuevas oportunidades de marketing para asesores que puedan llegar a clientes que antes estaban fuera de su alcance. El número de personas con teléfonos móviles aumentará a cinco mil millones en los próximos años, el doble del número que los tiene ahora. También se espera que la cantidad de riqueza privada en el mundo aumente a $ 400 billones para 2021, $ 73 billones solo en América del Norte, de los $ 220 más billones que hay ahora. Y las mujeres pronto controlarán aproximadamente el 60% de los activos líquidos invertibles en los EE. UU.

Deuda educativa

Pagar préstamos estudiantiles es una carga enorme para muchos graduados y padres, y ahora hay más deuda de préstamos educativos que deuda de tarjeta de crédito en Estados Unidos. Más clientes buscarán consejos sobre cómo abordar este problema, y ​​probablemente será necesaria una reforma legislativa para abordar el problema a escala nacional.

Planificación de jubilación

Si la planificación de la jubilación parece difícil ahora, solo será más difícil para muchos trabajadores más jóvenes que pueden sobrevivir sustancialmente a sus padres. Los avances médicos modernos en áreas como la investigación del cáncer se combinan para impulsar la esperanza de vida promedio proyectada en los años 90 y la marca del siglo pasado en algún momento. La demanda de nuevos productos, como las anualidades de longevidad, probablemente se multiplicará en los próximos años.

Otros vehículos pueden estar disponibles en el mercado de seguros que pueden ayudar a los ahorradores a preservar sus ingresos mientras vivan. Los corredores de beneficios acelerados que permiten a los titulares de pólizas de seguro de vida acceder a una parte de los beneficios por fallecimiento para gastos como la atención médica a largo plazo también pueden convertirse en partes integrales de cada póliza de seguro permanente y a término.

La línea de fondo

La industria financiera está inmersa en una revolución digital y de mercado que puede dar como resultado la disponibilidad de una planificación financiera de bajo costo para las masas. La tecnología fluida basada en la nube permitirá la movilidad las 24 horas para los comerciantes y clientes más jóvenes que han crecido en la era de Internet. Los servicios automatizados y los precios transparentes están en el horizonte, junto con normas y regulaciones más estrictas para los asesores que prestan servicios a planes y cuentas de jubilación.