5 secretos que no sabías sobre las cuentas IRA tradicionales

Si no tienes una IRA, probablemente deberías. Contribuya a su plan de jubilación 401 (k) o similar en el trabajo, si tiene acceso a uno, especialmente si su empleador está igualando los fondos, pero una IRA le da el control total de sus contribuciones. Agregar una IRA al vehículo de jubilación de su empresa aumentará sus opciones de ahorro para la jubilación.

Los contribuyentes individuales pueden abrir una cuenta IRA tradicional o una cuenta Roth IRA. Solo el tipo tradicional le permite tomar una deducción de impuestos cuando la abre y no tiene restricciones de ingresos que limiten quién puede abrirla.

Encontrar información sobre el IRA tradicional no es difícil, pero hay algunos factores importantes que no son demasiado aparentes. Aquí hay cinco.

1. No inviertes en una IRA

No seamos exigentes con la palabrería, pero una IRA no es algo en lo que invierta. Una IRA es un tipo de vehículo de inversión que le permite ganar dinero libre de impuestos hasta que retire los fondos. Piense en ello como el cubo que contiene sus inversiones, no la inversión en sí. Si simplemente deposita dinero en su IRA, no hará mucho de nada. Una vez que deposite el dinero, ingrese e invierta con la ayuda de un profesional financiero si es necesario.

2. Necesita completar el formulario de beneficiario

Si no se le pidió que lo hiciera cuando abrió su IRA, debe hacerlo de inmediato. El formulario del beneficiario le dice al custodio qué hacer con los fondos en caso de que fallezca. Sin el formulario, sus seres queridos corren el riesgo de no recibir el dinero.

Si completó el formulario, manténgalo actualizado, especialmente si pasa por un divorcio u otro cambio importante en la vida.

3. Tienes que retirar el dinero

Quizás no tenga que depender de su IRA para los gastos de subsistencia una vez que se jubile. ¿No sería genial poder dejar el IRA a sus hijos una vez que fallezca? Desafortunadamente, un IRA tradicional no funciona de esa manera. Debido a las distribuciones mínimas requeridas (RMD), debe comenzar a retirar dinero de la cuenta en general "antes del 1 de abril del año siguiente al año en que cumple 70 años y medio". Si no lo hace, espere fuertes multas impositivas.

Si no quiere los límites del RMD, mire el Roth IRA. No hay RMD hasta que fallezca.

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4. No puede pedir prestado de su IRA (por lo general)

No caigas en este error común. Existen algunos planes de jubilación que le permiten tomar préstamos a corto plazo, pero el IRA no es uno de ellos. Si "toma prestado" de una IRA, ya no es una IRA. Pagará impuestos y multas sobre el valor de todo el IRA.

Lo que puede hacer es retirar dinero de una IRA y transferirlo a una nueva IRA dentro de los 60 días. Esto no se considera un préstamo; es una distribución y reinversión y solo puede hacerlo una vez al año y debe tener mucho cuidado con los plazos. (Para obtener más información sobre cómo recaudar dinero de sus fondos de jubilación, consulte 401 (k) Préstamo Vs. Retiro IRA)

Tampoco puede prometer su IRA como garantía. Si lo hace, la parte de la IRA prometida se considera distribuida. En otras palabras, debe pagar impuestos y multas.

5. Puedes invertir en bienes raíces

Su IRA no tiene que tener solo acciones, bonos y otras inversiones de tipo Wall Street. Usted también puede ser propietario de bienes raíces. El problema es que la propiedad inmobiliaria debe ser una propiedad comercial de algún tipo. No puede comprar una segunda casa o pagar su casa actual. Pero puede comprar y voltear una casa como propiedad de inversión.

El IRS tiene reglas estrictas con respecto a los bienes raíces en su IRA. Debido al mayor valor en dólares y la naturaleza menos líquida de los bienes raíces, esta opción es solo para el inversor más sofisticado. Hable con los expertos apropiados antes de considerar agregar bienes raíces. (Consulte los activos que califican para su IRA)

La línea de fondo

Las estadísticas muestran que la mayoría de las personas están atrasadas en sus ahorros para la jubilación. Un IRA es una manera perfecta de complementar su vehículo de jubilación en el trabajo. Solo puede depositar $ 5, 500 por año ($ 6, 500 si tiene 50 años o más), pero dado que tiene el control de los fondos, ese dinero puede crecer rápidamente. ¿No te sientes calificado para invertir por tu cuenta? Hay muchos asesores de pago que están dispuestos a ayudar.

Una vez que haya abierto una cuenta IRA (debe ser antes del 31 de diciembre, el final del año fiscal), tiene hasta la fecha límite de presentación de impuestos del año (generalmente el 15 de abril) para hacer su contribución anual.