7 lugares para guardar tu dinero

La desconfianza hacia los bancos y otras instituciones financieras lleva a las personas más temerosas a buscar lugares alternativos para estacionar su capital. Otros pueden estar evitando a los bancos por principio, dada su participación en los préstamos imprudentes que llevaron a la explosión de la burbuja inmobiliaria y desencadenaron la Gran Recesión.

La FDIC y los mercados

El sitio web de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) afirma que "ningún depositante ha perdido un centavo de depósitos asegurados desde que se creó la FDIC en 1933". El seguro de la FDIC cubre $ 250, 000 por cuenta bancaria y se aplica tanto al capital inicial como a cualquier interés ganado. Mientras tanto, las inversiones en el mercado de valores han arrojado un rendimiento promedio de alrededor del 10% en los últimos 50 años.

En cuanto a los mercados bursátiles, su récord a largo plazo de retornos sólidos está salpicado de recesiones que sacuden la confianza de algunos inversores. La mayoría de los índices bursátiles cayeron entre un 4 y un 6% en general en 2018, por ejemplo, el peor récord en 10 años.

Si todavía está buscando lugares alternativos para estacionar su dinero, aquí hay siete posibilidades:

1. Bonos federales

El Tesoro de los Estados Unidos y la Reserva Federal estarían más que felices de tomar sus fondos y emitir sus valores a cambio, y eso es muy seguro. Un bono del gobierno de los Estados Unidos todavía califica en la mayoría de los libros de texto como seguridad libre de riesgos.

Desafortunadamente, muchas personas e instituciones ya lo saben y han entrado en el mercado de bonos antes que usted, que ha ofrecido tasas de bonos a niveles muy bajos. A principios de enero de 2019, el rendimiento de un pagaré del Tesoro a 10 años fue de alrededor del 2.730%, que está cerca de un mínimo histórico.

2. Bienes inmuebles

En tiempos inquietantes para los bancos y el mercado de valores, el atractivo de la inversión inmobiliaria puede ser fuerte. Conviértete en propietario. Ponga parte de su capital en una propiedad, arréglelo un poco, alquile y haga que sus inquilinos paguen la hipoteca. O, si está interesado en una oportunidad a corto plazo y tiene más experiencia, tal vez intente cambiar de casa.

Bien hecho, los bienes raíces pueden tener una gran ventaja financiera. Sin embargo, también puede ser una inversión arriesgada y a veces voluble. Es cierto que las inversiones inmobiliarias residenciales y diversificadas han promediado aproximadamente un 10% de rendimiento en los últimos 20 años, lo cual es ligeramente mejor que el índice bursátil S&P en ese período. Pero los bienes raíces también pueden ser una inversión poco confiable, especialmente a corto plazo.

Tome los años posteriores a 2006 como ejemplo. A nivel nacional, los precios inmobiliarios residenciales cayeron en 2007. Cayeron nuevamente en 2008 y nuevamente en 2009. A mediados de 2010, los precios de la vivienda habían vuelto a caer a los niveles de 2004 en un mercado estancado. De acuerdo con los datos de Standard & Poor's, lo que durante décadas parecía una ruta segura para obtener ganancias crecientes había disminuido en más del 30% en solo unos pocos años.

3. Metales preciosos

Un escenario del juicio final en el que los mercados financieros dejan de funcionar sostiene que el oro, la plata y otros metales como el platino o el cobre continuarán reteniendo su valor, si no se aprecian.

La probabilidad de tener que regresar a un sistema de trueque con bienes físicos es mínima, pero puede tener sentido mantener un cierto porcentaje de sus activos de esta forma. Por un lado, los metales preciosos han proporcionado históricamente una correlación baja o negativa con otras clases de activos como acciones y bonos, es decir, cuando esas inversiones van al sur, es poco probable que los metales sigan, al menos muy lejos, e incluso pueden aumentar su valor. .

4. Bienes de lujo

Esta categoría de activos tangibles abarca obras de arte, automóviles, relojes, diamantes y otras joyas, y casi cualquier cosa que califique como coleccionable. A su favor, son objetos que se pueden tocar y ver, en comparación con un extracto de cuenta bancaria que podría ser difícil de cobrar si la institución financiera que lo alberga deja de existir.

Dicho esto, las inversiones de lujo no son una apuesta segura. Si bien los datos sobre sus rendimientos históricos son escurridizos, generalmente se cree que han quedado rezagados en el mercado de valores, mientras que tienen períodos de apreciación rápida debido al sólido desempeño del mercado financiero o períodos de popularidad, lo que aumenta la demanda subyacente y los precios resultantes.

5. Efectivo, escondido

Aunque meter dinero debajo de su colchón se ha convertido en un cliché, sin duda mantiene sus fondos a mano, si no necesariamente es seguro. (Por supuesto, también podría ocultar sus activos en una caja de seguridad o caja fuerte).

Una vez más, este método probablemente califica solo para un escenario del fin del mundo, o para momentos de crisis de liquidez a corto plazo. Incluso entonces, mantenga un pequeño alijo, sobre todo porque la inflación erosiona constantemente el valor de la moneda con el tiempo.

6. En un negocio, ¿tal vez una granja?

Comprar un negocio puede garantizar un retorno de su inversión, siempre que la empresa genere ganancias. Una granja puede ser un negocio particularmente tangible, si no confiablemente rentable.

No necesariamente necesita ensuciarse las manos tampoco; con una denominada granja de inversión, contrata personal para manejar las operaciones agrícolas reales. Ser propietario de tierras de cultivo también encaja bien con una mentalidad de supervivencia, ya que la tierra puede producir alimentos en caso de una posible calamidad o colapso global del sistema financiero mundial.

7. Criptomoneda

Las criptomonedas son otra opción de inversión alternativa. Hay varias opciones; Bitcoin es solo el más conocido. Los denominados "criptos" ofrecen a los inversores individuales una oportunidad única de entrar en lo que sigue siendo una tecnología emergente.

Por supuesto, esta también es una oportunidad de alto riesgo y alta recompensa. Por ejemplo, después de elevarse a niveles estratosféricos máximos, bitcoin perdió alrededor de las tres cuartas partes de su valor en 2018. No debería invertir mucho o ninguno de los fondos en criptomonedas en los que confiará para su futuro. Sin embargo, la mayoría de los analistas creen que estas monedas alternativas están aquí para quedarse y los inversores valientes pueden querer apostar por la posibilidad de ganar con uno de ellos.

La línea de fondo

Aunque el colapso de las hipotecas de alto riesgo tiene más de una década, la industria financiera todavía se ve con cierta sospecha en estos días, al menos por algunos escépticos, y el mercado de valores puede no ser una preocupación menor para esas personas. Para los especialmente cautelosos, las alternativas anteriores a un banco o acciones tradicionales pueden tener sentido para al menos un porcentaje del patrimonio neto. Pero dado su riesgo, ninguno debería ser un componente demasiado grande de sus inversiones.