8 Posibles riesgos de préstamos personales no garantizados

Necesita un prestamo? Hay mucho para elegir, pero el más sencillo es un préstamo personal, a veces conocido como un préstamo no garantizado.

Puede utilizar este préstamo abierto para casi cualquier propósito que desee. Puede pagar una tarjeta de crédito con intereses más altos, financiar una adopción o pagar algún otro gasto para el que no tenga los fondos necesarios.

Sin embargo, antes de firmar el acuerdo, debe considerar los riesgos que acompañan a ciertos aspectos de estos préstamos.

1. La tasa de interés

El hecho de que califique para un préstamo personal no significa que deba tomarlo. Algunos préstamos personales tienen tasas de interés muy por debajo del 10%, mientras que otros pueden ser tres o cuatro veces más altos. Las tasas de interés de estos préstamos dependen de su puntaje de crédito, pero los prestamistas pueden cobrar lo que quieran, siempre que la tasa se encuentre dentro de ciertas leyes.

Además, tenga cuidado al comparar las tasas de porcentaje anual (APR). El APR puede ser manipulado. En cambio, observe el monto total que pagará por el préstamo, incluidos los intereses, las tarifas y el capital, durante la vigencia del préstamo. Esa es una mejor medida del costo final del préstamo.

2. Sanciones por pago anticipado

¿Se le permite pagar el préstamo antes de tiempo o hay una multa o tarifa por hacerlo? Dependiendo del tipo de préstamo personal que obtenga, de un banco, a través de préstamos entre pares, o por algún otro medio, algunos prestamistas estarán más favorablemente dispuestos a pagar el préstamo antes que otros. Si el pago anticipado es importante para usted (y debería serlo), lea atentamente la letra pequeña para asegurarse de que no haya penalidad.

Para llevar clave

• Los préstamos personales pueden ayudarlo a pagar varios tipos de compras grandes, pero conllevan riesgos.
• Las tasas de interés se basan en su puntaje de crédito.
• Puede haber una cantidad de tarifas diferentes asociadas al préstamo.

3. Grandes tarifas por adelantado

¿Cuánto le costará ingresar el dinero del préstamo en su cuenta bancaria? Al igual que con una hipoteca, los honorarios iniciales para el préstamo pueden variar ampliamente.

4. Preocupaciones de privacidad

Los préstamos del Banco y la Cooperativa de Crédito vendrán con estrictas reglas de privacidad, pero otras opciones pueden ser considerablemente menos formales. Aunque todos los prestamistas deben respetar leyes de privacidad similares a las requeridas para los bancos, algunos pueden no hacerlo.

5. El lanzamiento del seguro

Algunos préstamos personales vendrán con un argumento de venta para un seguro adicional para proteger el préstamo en caso de que "eventos inesperados de la vida" interfieran con su capacidad de reembolso. Si desea un seguro para ese propósito, llame a un agente en el que confíe y obtenga una cotización del seguro general por discapacidad. Probablemente sea más barato y tenga una mejor cobertura.

6. Interés precalculado

Básicamente, el interés precalculado utiliza el programa de pagos original para calcular su interés independientemente de cuánto haya pagado realmente por el préstamo. El interés simple analiza lo que debe hoy y calcula su interés en esa cifra. Asegúrese de preguntar al prestamista cómo se calcula el interés. Si desea pagar el préstamo antes de tiempo, desea un interés simple.

7. Préstamos de día de pago

Los préstamos de día de pago son una forma de préstamo personal a corto plazo que los gurús financieros y las agencias gubernamentales aconsejan a los consumidores que eviten. Las tasas de interés son muy altas, y los términos a menudo obligan a las personas a transferir el préstamo por términos adicionales.

8. Complicaciones innecesarias

Un préstamo es un producto simple. Alguien le da dinero y usted lo devuelve con intereses. Si una compañía le ofrece vacaciones de pago, ofertas de devolución de efectivo u otros incentivos, comprenda que la compañía no va a perder dinero en el trato. El único perdedor posible eres tú. Un préstamo personal debe ser simple de entender. Si no es así, es una bandera roja.

La línea de fondo

Debido a que la mayoría de los consumidores no son expertos en el acto de arbitraje, los préstamos casi siempre se apilan a favor del prestamista y no del prestatario. Si está buscando un préstamo por un deseo en lugar de una necesidad, considere ahorrar para la compra. Si decide proceder con un préstamo personal, asegúrese de conocer los riesgos que entra.