9 razones para decir no al crédito

Con las tarjetas de crédito y las líneas de crédito (LOC) abundantemente disponibles, obtener lo que desea de inmediato se ha convertido en una práctica común, independientemente de si tiene o no el efectivo para pagarlo. Hay muchas excusas populares para convencerse de que esta gratificación inmediata es aceptable. Sin embargo, no es difícil entender por qué nos hemos convertido en una nación de deudores.

Ya sea que necesite un empujoncito suave para volver a la normalidad o conocimientos básicos para mantenerse fuera de problemas, aquí hay nueve formas de evitar el crédito cuando no puede pagar en efectivo.

Para llevar clave

• Usar tarjetas de crédito y no pagarlas mensualmente puede ser perjudicial para su crédito.
• El uso irresponsable de la tarjeta de crédito puede significar una falta de autocontrol y un presupuesto, lo que en última instancia conduce a mayores hábitos de gasto.
• Las principales desventajas de usar el crédito cuando no tiene el dinero para pagarlo más adelante, además del interés de alto costo, incluyen dañar su crédito, forzar las relaciones familiares y de amigos y, en última instancia, la bancarrota.
• La mejor práctica para evitar los cargos e intereses de la tarjeta de crédito es no gastar dinero hasta que ahorre lo suficiente para cubrir la compra.

1. No enseña el autocontrol

En el mejor de los casos, la falta de voluntad para ejercer el autocontrol cuando se trata de dinero puede privarlo de la seguridad financiera. En el peor de los casos, una actitud impulsiva hacia la compra puede tener un impacto negativo en otras áreas de su vida, incluida la autoestima, el abuso de sustancias y las relaciones interpersonales. Sí, ejercer moderación puede ser difícil y aburrido, pero ofrece muchas recompensas y ventajas, desde permanecer fuera del hospital hasta pagar su propia casa.

2. Significa que no tienes un presupuesto

¿Qué, no tienes presupuesto? Bueno, no te desesperes porque es más fácil de lo que piensas. Para muchas personas, el presupuesto es una gran herramienta para mantener el gasto bajo control. Es fácil olvidar cómo cargar una taza de café aquí y un nuevo libro allí pueden acumularse durante el mes y meterte en problemas.

La solución es planificar sus gastos y anotar todo. El presupuesto puede ser tan simple como hacer una lista que muestre cuánto dinero gana en un mes, seguido de un total de gastos. El saldo restante le dirá cuánto puede gastar.

3. El interés es costoso

La razón por la cual el autocontrol es tan importante cuando se trata de finanzas no es una cuestión moral o espiritual: es algo práctico. Las tasas de interés de las tarjetas de crédito son altas, lo que hace que sus compras sean más caras. Si, en primer lugar, no tiene dinero para pagar en efectivo por algo, probablemente no quiera hacerlo más caro agregando intereses al precio.

Si compra un artículo por $ 1, 000 usando una tarjeta de crédito con una tasa de interés del 18%, por ejemplo, y realiza el pago mínimo cada mes, terminará pagando $ 175 en intereses después de un año y aún deberá $ 946 en su compra.

4. Las tarifas suben con saldos impagos

Para agregar insulto a la lesión, la gran tasa de porcentaje anual (APR) que creía tener en su tarjeta de crédito puede haber sido una tasa introductoria, sujeta a un aumento si el saldo no se paga por completo. Es por eso que una APR del 8% puede dispararse fácilmente al 29% en un abrir y cerrar de ojos.

"Pero eso nunca me va a pasar", podrías decir. "Pagaré mi saldo completo tan pronto como sea el día de pago". Es posible que tenga las mejores intenciones, pero puede desviarse fácilmente por gastos imprevistos como reparaciones de automóviles.

5. La calificación crediticia deficiente afecta mucho

Si los saldos de las tarjetas de crédito no se pagan, su puntaje de crédito comenzará a disminuir y puede obtener un aumento inesperado de la tasa en su factura de seguro. Las compañías de seguros que verifican los puntajes de crédito al calcular las primas pueden suponer que si no puede pagar sus facturas, puede dejar que su automóvil o el mantenimiento de su hogar se deslicen, o puede ser una persona irresponsable, lo que lo convierte en un riesgo mayor.

Los puntajes de crédito pobres también pueden generar otros problemas. Algunos empleadores realizan verificaciones de crédito de los solicitantes de empleo y pueden no contratarlo si su puntaje es demasiado bajo. Y su puntaje de crédito es particularmente importante cuando compra o refinancia una casa porque determinará la tasa de interés de su hipoteca y si es elegible para una hipoteca en primer lugar.

6. Relaciones de riesgo de malos hábitos

Los estudios indican que las parejas y las familias pelean por el dinero más que cualquier otro tema, y ​​puede ser un tema especialmente delicado cuando no hay suficiente. Como resultado, las parejas y las familias deberían trabajar juntas en presupuestos y autodisciplina financiera, siempre que sea posible.

7. Financiamiento conduce a más gasto

Muchas personas gastan más dinero comprando artículos innecesarios o demasiado caros cuando pagan con crédito en lugar de efectivo. Esto es psicológico porque comprar una computadora portátil o un teléfono inteligente de $ 1, 000 no parecerá un cambio de vida si solo firma un recibo y no tiene que pensar en pagar por un mes.

Por otro lado, puede sentir físicamente los billetes de $ 100 que salen de su mano si paga en efectivo, lo que le da una mejor idea de cuánto cuestan esos artículos y cuánto dinero le queda en su billetera ahora más liviana. En menor medida, esto también puede aplicarse si paga con cheque e inmediatamente registra la compra en una chequera que muestra el impacto en el saldo de su cuenta.

8. Puede conducir a la quiebra

Si realiza varios gastos sin un plan para pagarlos, o si su plan falla porque pierde su trabajo o recibe facturas médicas, puede encontrarse en una deuda irremediable. Declarar bancarrota marcará su historial crediticio por hasta 10 años y cuando el informe finalmente desaparezca, tendrá que construir un buen crédito nuevamente.

9. Cómo obtener tranquilidad

Si no debe dinero, no tendrá que preocuparse por las tarifas atrasadas, los intereses, las tarifas anuales o las tarifas por encima del límite. La mejor manera de disfrutar de algo agradable es guardarlo y comprarlo cuando realmente pueda permitírselo. La tranquilidad que conlleva no financiar esa compra será como tratarse dos veces.

La línea de fondo

El crédito funciona bien cuando los saldos se pagan cada mes, pero puede ser desastroso cuando se administra mal. La conveniencia, la protección y las recompensas que ofrecen las tarjetas de crédito las convierten en herramientas financieras útiles, pero tenga en cuenta los riesgos antes de pasar por alto.