Documentación alternativa
La documentación alternativa es un proceso de documentación diseñado para acelerar la aprobación del préstamo donde el prestamista acepta ciertos documentos de los documentos del prestatario como verificación de los ingresos realizados en la solicitud del préstamo.
DESGLOSE DE LA DOCUMENTACIÓN ALTERNATIVA
La documentación alternativa implica que el prestatario proporcione una variedad de documentos financieros que pueden incluir formularios W-2, talones de pago y estados de cuenta bancarios. Este tipo de préstamo a veces también se conoce como un préstamo Alt-A, aunque algunos prestamistas también pueden tener sus propios nombres para estos préstamos.
Los préstamos de documentación alternativa a menudo se ofrecen solo a aquellos con muy buen crédito. La decisión está muy ponderada en la calificación crediticia del solicitante. Estos préstamos a menudo ofrecen más flexibilidad que los préstamos tradicionales convencionales. Estos préstamos de documentación alternativa podrían ser una buena opción para los prestatarios con situaciones especiales, como los trabajadores independientes o recién divorciados.
El prestamista acepta la documentación que proporciona el prestatario, sin necesariamente tener que pasar por un proceso lento de verificación de toda la información.
Confirmar la información de un prestatario de esta manera es considerablemente más rápido que el método tradicional de verificar dicha información con terceros.
Documentación alternativa versus préstamos SISA
La documentación alternativa es un préstamo de documentación completa. En otras palabras, los ingresos, los activos, el empleo y otra información financiera se documentan mediante alguna forma de papeleo oficial. La documentación necesaria variará según los requisitos del prestamista y, posiblemente, del suscriptor.
Esto contrasta con un préstamo de activos declarados de ingresos declarados (SISA). Los préstamos SISA también se conocen como préstamos sin ingresos sin activos (NINA) o préstamos sin documentación. En el pasado reciente, los préstamos SISA también se denominaron "préstamos mentirosos", ya que eran populares entre aquellos que querían obtener préstamos y otro tipo de financiamiento al proporcionar información falsa o engañosa. Muchos expertos culpan al volumen de lo que se conoce como préstamos mentirosos como un factor importante que contribuyó a la crisis hipotecaria de los últimos años 2000. A raíz de la crisis hipotecaria, los prestamistas y los reguladores implementaron reglas más estrictas con respecto a los préstamos SISA, por lo que los prestatarios pueden tener más dificultades para obtener un préstamo a través de este proceso ahora.
A pesar de su historia difícil y su papel en la crisis hipotecaria, los préstamos SISA tienen algunos usos legítimos y tienen sentido para los prestatarios en ciertas situaciones. Son populares entre los trabajadores independientes o los dueños de negocios, que a menudo cancelan tantos gastos y otras deducciones permitidas como sea posible, lo que puede hacer que sus ingresos parezcan engañosamente bajos.
En general, no hay un aumento en la tasa de interés asociada con la documentación alternativa, como suele ocurrir con los préstamos "declarados".
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