¿Son sus inversiones adecuadas para su edad?

Invertir para la jubilación es importante a cualquier edad, pero no debe usarse la misma estrategia para cada etapa de su vida.

Los que son más jóvenes pueden tolerar más riesgos o pueden contribuir con cantidades más pequeñas, si eso es todo lo que pueden pagar. Las personas mayores deben aprovechar los salarios más altos para aprovechar al máximo sus años pico.

Siga leyendo para ver nuestras recomendaciones de inversión para diferentes grupos de edad. (Ver también: La marea cambiante de la jubilación: cómo ayudar a los clientes ) .

Inicio de la planificación de la jubilación: sus 20 años

Aunque es posible que se haya graduado recientemente de la universidad y probablemente todavía esté pagando préstamos estudiantiles, aproveche este tiempo para comenzar a invertir. Ya sea en una compañía 401 (k) o en una IRA que usted mismo configuró, invierta lo que pueda como un 20-algo, incluso si no puede contribuir con la cantidad recomendada del 10%.

Tiene la mayor ventaja sobre todos en invertir ahora: tiempo. Debido al interés compuesto, lo que invierte durante esta década tiene el mayor crecimiento posible. Como tiene más tiempo para absorber los cambios en el mercado, también debe invertir agresivamente en acciones y evitar activos de crecimiento lento como los bonos.

Centrado en la carrera: tus 30 años

Si pospone la inversión en sus 20 años debido al pago de préstamos estudiantiles o los ajustes y comienzos de establecer su carrera, sus 30 años son cuando necesita comenzar a ahorrar dinero. Todavía es lo suficientemente joven como para cosechar las recompensas de los intereses compuestos, pero lo suficientemente mayor como para invertir del 10% al 15% de sus ingresos.

Incluso si ahora está pagando una hipoteca o formando una familia, contribuir a su jubilación debería ser una prioridad. Todavía le quedan entre 30 y 40 años de trabajo activo, por lo que es cuando necesita maximizar esa contribución. Asegúrate de poner lo suficiente para que la compañía coincida en tu 401 (k) y considera maximizarlo si puedes. (Ver también: Planificación de la jubilación para 30 y tantos ) .

Todavía puede permitirse algún riesgo, pero puede ser el momento de comenzar a agregar bonos a la mezcla para tener algo de seguridad.

Jubilado: sus 40 años

Si ha postergado el ahorro para la jubilación hasta los 40 años, o si estaba en una carrera con salarios bajos y cambió a algo mejor, ahora es el momento de abrocharse el cinturón y ponerse serio. Estás en el punto medio de tu carrera y probablemente estés alcanzando tu máximo potencial de ingresos.

Incluso si está ahorrando para los fondos universitarios de sus hijos o si continúa pagando su hipoteca, los ahorros para la jubilación deben estar a la vanguardia de cada decisión financiera. Tienes tiempo suficiente para ponerte al día si tienes cuidado, pero no tienes tiempo suficiente para perder el tiempo. Reúnase con un asesor financiero si no está seguro de qué fondos elegir. Tendrá que ahorrar en activos agresivos como acciones para que sus fondos superen la inflación.

Sin embargo, "agresivo" no significa descuido. Quédese con las inversiones que tienen un historial de producción de retornos y evite acuerdos que son "demasiado buenos para ser verdad".

Casi jubilación: tus 50 y 60 años

Como se está acercando a la edad de jubilación, ahora no es el momento de perder el enfoque. Si pasó sus años más jóvenes poniendo dinero en las últimas acciones calientes, debe ser más conservador cuanto más cerca esté realmente de necesitar sus ahorros para la jubilación. (Consulte también: Por qué maximizar su 401 (k) es rentable ) .

Cambiar sus inversiones a fondos más estables y de bajos ingresos, como bonos y mercados monetarios, puede ser una buena opción si no quiere arriesgarse a tener todo su dinero sobre la mesa. Ahora también es el momento de tomar nota de lo que tiene y cuándo podría ser un buen momento para que realmente se retire. Obtener asesoramiento profesional puede ser un buen paso para sentirse seguro al elegir el momento adecuado para alejarse. (Consulte también: Consejos para los ahorradores de la Generación X a los 50 años ).

Otro enfoque es ponerse al día ahorrando más dinero. El IRS permite a las personas que se acercan a la jubilación colocar más de sus ingresos en cuentas de inversión. Los trabajadores mayores de 50 años con un 401 (k) pueden agregar $ 6, 000 por encima del límite de $ 18, 500, y los inversores de IRA mayores de 50 pueden guardar $ 6, 500 en lugar del límite habitual de $ 5, 500.

La línea de fondo

Un proverbio chino dice: “El mejor momento para plantar un árbol fue hace 20 años. El segundo mejor momento es ahora ".

Esa actitud está en el corazón de la inversión. No importa la edad que tenga, el mejor momento para comenzar a invertir fue hace 20 años, y el segundo mejor momento es ahora. Nunca es tarde para hacer algo.

Solo asegúrese de que las decisiones que tome sean las adecuadas para su edad: su enfoque de inversión debe envejecer con usted. También es una buena idea reunirse con un profesional calificado que pueda decirle dónde se encuentra y hacia dónde debe ir. (Ver también: ¿ Top Hack de jubilación? Comience con un cambio de estilo de vida ) .