Estrategia de inversión equilibrada
Una estrategia de inversión equilibrada es una forma de combinar inversiones en una cartera que tiene como objetivo equilibrar el riesgo y el rendimiento. Por lo general, las carteras equilibradas se dividen en partes iguales entre acciones y bonos.
Para llevar clave
- Una estrategia de inversión equilibrada es aquella que busca un equilibrio entre la preservación del capital y el crecimiento.
- Es utilizado por inversores con una tolerancia moderada al riesgo y generalmente consiste en una mezcla 50/50 de acciones y bonos.
- Las estrategias de inversión de equilibrio se encuentran en el medio del espectro de riesgo-recompensa. Los inversores más conservadores pueden optar por estrategias de preservación de capital, mientras que los inversores más agresivos pueden optar por estrategias de crecimiento.
Comprender una estrategia de inversión equilibrada
Hay muchas formas diferentes de armar una cartera, dependiendo de las preferencias y la tolerancia al riesgo del inversionista involucrado.
En un extremo del espectro, tiene estrategias que apuntan a la preservación del capital y los ingresos actuales. En general, consisten en inversiones seguras pero de bajo rendimiento, como certificados de depósito (CD), bonos de alto grado, instrumentos del mercado monetario y algunas acciones que pagan dividendos de primera clase. Estas estrategias son más apropiadas para los inversores que están más preocupados por preservar el capital que ya tienen y menos preocupados por aumentar ese capital.
En el otro extremo del espectro, tiene estrategias dirigidas al crecimiento. Estas estrategias más agresivas generalmente implican una ponderación mucho mayor de las acciones, incluidas aquellas con pequeñas capitalizaciones de mercado. Si se incluyen los instrumentos de renta fija, pueden tener calificaciones crediticias más bajas o menos seguridad, pero ofrecen un rendimiento más alto, como en el caso de obligaciones, acciones preferentes o bonos corporativos de mayor rendimiento. Estas estrategias son mejores para los inversores más jóvenes con alta tolerancia al riesgo, que se sienten cómodos aceptando una mayor volatilidad a corto plazo a cambio de mejores rendimientos esperados a largo plazo.
Los inversores que se encuentran entre estos dos campos pueden optar por una estrategia de inversión equilibrada. Esto consistiría en mezclar elementos de los enfoques más conservadores y agresivos. Por ejemplo, una cartera equilibrada podría consistir en un 25% de acciones de primera línea que pagan dividendos, un 25% de acciones de pequeña capitalización, un 25% de bonos gubernamentales con calificación AAA y un 25% de bonos corporativos con grado de inversión. Aunque los parámetros exactos pueden ajustarse de muchas maneras diferentes, la mayoría de los inversores equilibrados buscarán retornos moderados de su capital junto con una alta probabilidad de preservación del capital.
En el pasado, los inversores necesitarían reunir sus carteras manualmente comprando las inversiones individuales involucradas. De lo contrario, tendrían que depender de profesionales, como asesores de inversiones o servicios ofrecidos a través de sus instituciones financieras. Hoy, sin embargo, las plataformas en línea han proliferado, lo que permite a los inversores invertir dinero automáticamente en una selección de estrategias organizadas por tolerancia al riesgo. Para los inversores de hoy, el proceso de asignación de cartera es más accesible que nunca.
Tolerancia objetiva frente al riesgo subjetivo
Al determinar qué estrategia seleccionar, es importante que los inversores tengan en cuenta no solo su capacidad objetiva para asumir riesgos, como su patrimonio neto y sus ingresos, sino también su tolerancia subjetiva al riesgo.
Ejemplo del mundo real de una estrategia de inversión equilibrada
Emma se graduó recientemente de la universidad a mediados de los 20 años. Ella es nueva en inversiones y tiene alrededor de $ 10, 000 para invertir. Aunque tiene la intención de hacer un pago inicial dentro de los próximos años, no tiene necesidades inmediatas para su capital de inversión y podría posponer el retiro de su capital hasta un momento más favorable en caso de una caída repentina del mercado.
Hablando objetivamente, la juventud y las circunstancias financieras de Emma la colocan en una buena posición para adoptar una estrategia de inversión relativamente riesgosa que tiene un alto potencial de crecimiento a largo plazo. Sin embargo, dada su tolerancia al riesgo subjetiva, opta por un enfoque más conservador.
Usando una plataforma de inversión en línea, Emma decide una estrategia de inversión equilibrada que presenta una división 50/50 entre renta fija y valores de renta variable. Los valores de renta fija consisten principalmente en bonos gubernamentales de alto grado, junto con algunos bonos corporativos altamente calificados. Las acciones consisten en acciones de primera línea, todas con una reputación de ganancias estables y pagos de dividendos.
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