CD vs. MMA vs. Cuentas de Ahorro
Elegir el tipo correcto de cuenta de ahorros puede ser confuso: ¿está mejor con un certificado de depósito (CD)? ¿Una cuenta de ahorro tradicional? ¿Una cuenta de mercado monetario (MMA)? Cada uno tiene ventajas y desventajas, así que sigue leyendo y elige la opción correcta para ti.
Cuenta de ahorro tradicional
Estas cuentas simples son una de las formas más básicas de depositar su dinero. Son una buena opción para la primera cuenta de ahorro de un joven, o para cualquier persona que necesite acceder fácilmente a su efectivo. La mayoría de los bancos no requieren un depósito grande para abrir una cuenta de ahorros, a menudo $ 25 es suficiente. Por lo general, deberá mantener un saldo mínimo en la cuenta para evitar una tarifa mensual. El monto mínimo puede ser entre $ 25 y $ 1, 000, dependiendo del banco y la cuenta. Si sus cuentas corrientes y de ahorro están en el mismo banco, es probable que pueda transferir dinero fácilmente entre las cuentas o usar su cuenta de ahorros para la protección contra sobregiros. No será penalizado por los retiros de su cuenta de ahorros, pero tampoco generará mucho interés.
¿Para quién son buenas las cuentas de ahorro?
- Estudiantes y niños que comienzan su relación con un banco
- Cualquier persona que quiera acceder sin restricciones a su efectivo, sin penalización.
Pros
Se requiere una pequeña tarifa de depósito para abrir una cuenta
Sin tarifas cuando se mantiene el saldo mínimo
Fácil de rastrear la actividad de su cuenta
No hay sanciones ni limitaciones por retiros.
FDIC protegido
Contras
Tasas de interés muy bajas (a menudo por debajo de la inflación)
Cuenta del mercado monetario (MMA)
Las MMA son similares a las cuentas de ahorro, pero funcionan con números más grandes. Por lo general, necesitará un depósito más grande para abrir la cuenta ($ 1, 000 es común) y deberá mantener un saldo más alto para evitar cargos (esto puede ser tan alto como $ 10, 000), pero se le recompensará con una tasa de interés más alta . A diferencia de las cuentas de ahorro tradicionales, que pagan una tasa de interés anual fija, muchas MMA tienen una tasa de interés escalonada, con tasas más altas para saldos más grandes. Esto los hace deseables para aquellos que pueden mantener un alto saldo diario en la cuenta. Otro beneficio que ofrecen muchas MMA es la capacidad de emitir cheques desde la cuenta, pero esto se ve contrarrestado por las limitaciones en la cantidad de retiros permitidos cada mes.
¿Para quién son buenas las MMA?
- Individuos con grandes cantidades de efectivo para depositar, que no necesitan acceso diario o semanal a su dinero.
Pros
Tasas de interés más altas que una cuenta de ahorro tradicional
A menudo tienen la capacidad de escribir cheques
Retiros sin penalidad
FDIC protegido
Contras
Se necesita un alto saldo para evitar tarifas mensuales
Limitación de la cantidad de retiros mensuales.
Tasas de interés más bajas si el saldo cae de niveles más altos
Certificado de Depósito (CD)
Cuando compra un CD, está permitiendo que el banco use su dinero por un período fijo de tiempo, lo que significa que enfrentará una fuerte multa por retiros anticipados. Sin embargo, las tasas de interés son mucho más altas para los CD que para las cuentas de ahorro tradicionales o MMA, lo que los hace deseables para aquellos que pueden hacer grandes depósitos sin necesidad de acceder al dinero durante el plazo del CD. Los plazos pueden ser tan cortos como tres meses o hasta cinco años. Cuanto más largo sea el plazo, mayor será la tasa de interés. Puede comprar un CD por tan solo $ 100, pero generalmente el depósito inicial es mayor, a menudo $ 1, 000 o más. Los saldos más altos tienden a ofrecer tasas más altas. Los CD generalmente tienen tasas de interés fijas, pero algunos bancos también ofrecen CD de tasa variable. Compare precios para encontrar las mejores tarifas de CD, ya que cambian con frecuencia.
¿Para quién son buenos los CD?
- Individuos que no necesitan acceso a su dinero durante varios meses o varios años a la vez
- Los CD más grandes (o gigantes) a menudo obtienen tasas de interés más altas, por lo que las personas con un monto de depósito mayor verán una mejor rentabilidad.
Pros
Tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro tradicionales
FDIC protegido
Fácil de abrir, con muchas opciones en línea.
Contras
Sanciones severas por retiros anticipados en algunos casos
Es importante tener en cuenta que el banco en particular que seleccione y la duración de su plazo pueden tener un gran impacto en su tasa de interés.
La línea de fondo
Al decidir si una cuenta de ahorros tradicional, MMA o CD es lo mejor para usted, deberá considerar cuánto puede depositar inicialmente, con qué frecuencia necesitará acceder a sus ahorros y cuánto le gustaría ganar en intereses. Si los fondos son ajustados y es posible que necesite su dinero para facturas o emergencias, una cuenta de ahorro tradicional o MMA es la mejor opción. Si puede permitirse dejar una gran cantidad de dinero sin tocar durante un largo período de tiempo, un CD es la mejor opción.