CFP, CLU o ChFC: ¿cuál es el mejor?

En algún momento de su carrera financiera, puede encontrarse con un cliente cuya situación actual es complicada. Durante su reunión, puede enfrentar algunos desafíos a la hora de determinar la mejor solución. Los clientes con situaciones aparentemente simples a menudo pueden tener problemas complejos relacionados con seguros de vida, impuestos o planificación patrimonial. También pueden desconocer esas situaciones.

¿Qué son CFP, ChFC y CLU?

Para evitar este tipo de casos incómodos, es importante asegurarse de equiparse para reconocer muchas situaciones y guiar a sus clientes a través de ellas correctamente. Al aumentar su conocimiento, su credibilidad e ingresos se beneficiarán. En este artículo examinamos tres designaciones diferentes que le permiten obtener el conocimiento que necesita para manejar la situación de casi cualquier cliente: el Planificador Financiero Certificado (CFP), el Asegurador de Vida Chartered (CLU) y el Consultor Financiero Chartered (ChFC).

Para llevar clave

• La designación de planificador financiero certificado es la más reconocida en el campo hoy en día, y es perseguida por aquellos que desean ofrecer una planificación financiera basada en honorarios.
• Tener una designación de asegurador de vida autorizado es para aquellos que se especializan en seguros de vida con fines comerciales o de planificación patrimonial.
• La designación de consultor financiero autorizado no requiere un examen de la junta.
• Elegir la mejor opción depende de su situación y sus objetivos.

CFP: la elección de los medios

La marca CFP se ofrece y se rige por la Junta de Normas del Planificador Financiero Certificado en Washington, DC. La designación de CFP es quizás la credencial más ampliamente reconocida en el campo hoy en día, debido en gran medida a la cantidad de exposición que ha recibido de los medios de comunicación.

Esta credencial es generalmente la designación de elección para aquellos que desean ofrecer una planificación financiera basada en honorarios y tradicionalmente ha sido más perseguida por aquellos en las profesiones fiscales, legales o de inversión. Los agentes de seguros que obtienen esta designación pueden usarla para proporcionar planes financieros integrales para los clientes y mostrarles cómo sus diversas necesidades de seguro se ajustan a dichos planes.

Plan de estudios de la PPC

El plan de estudios CFP contiene cinco cursos básicos que cubren los siguientes temas de planificación:

• Planificación de inversiones
• Planificación de seguros
• Planificación patrimonial
• Planificación fiscal
• Planificación de jubilación
• Planificación educativa
• La ética y el proceso de planificación financiera.

Hay aproximadamente 106 temas conceptuales relacionados con la planificación financiera que se cubren en este material. Una vez que todos los cursos se hayan completado con éxito, los estudiantes deben aprobar un examen riguroso e integral de 10 horas. Una vez que los candidatos aprueban el examen, deben aprobar una verificación de antecedentes y pagar una tarifa de entrada antes de recibir sus certificaciones.

Una vez que se convierta en CFP, deberá renovar su certificación de manera regular. Esto se requiere cada dos años. Para volver a certificarse, debe pagar una tarifa de $ 355 junto con una solicitud completa y completar 30 horas de educación continua: 28 horas en planificación financiera y dos horas en ética aprobada.

Beneficios de convertirse en una PPC

Convertirse en CFP requiere mucho trabajo y compromiso. Pero hay muchos beneficios para quienes persiguen esta designación. En primer lugar, le brinda la capacidad de ayudar a sus clientes a alcanzar sus objetivos financieros. También le proporciona un aumento en sus ingresos: obtener la certificación puede brindarle el potencial de un salario más alto.

Chartered Life Underwriter: la designación más antigua

La CLU es ampliamente considerada como la designación de seguro más respetada en la industria. Esta designación fue creada en 1927 por el American College en Bryn Mawr, Pennsylvania. La CLU ha sido tradicionalmente perseguida por agentes que desean especializarse en seguros de vida con fines comerciales o de planificación patrimonial.

Plan de estudios de CLU

El plan de estudios actual del curso para la CLU incluye cinco cursos obligatorios. Incluyen lo siguiente:

• Fundamentos de la planificación de seguros
• Ley de seguro de vida
• Seguro de vida individual
• Fundamentos de planificación patrimonial
• Planificación para empresarios y profesionales

Además de los cinco cursos obligatorios, las personas también deben inscribirse en tres cursos optativos. Estos se pueden elegir entre temas como los siguientes:

• Planificación financiera: proceso y entorno
• Seguro de salud individual
• Impuesto sobre la renta
• Beneficios grupales
• Planificación para las necesidades de jubilación
• Inversiones
• Aplicaciones de planificación patrimonial

Cómo funciona

Los estudiantes pueden realizar cursos en clase o en línea para cursos seleccionados. Uno de los principales beneficios de este curso de estudio es que se le permite completar los cursos a su propio ritmo. Los estudiantes reciben cuatro meses después de registrarse para programar su examen final.

Consultor financiero colegiado: planificación financiera avanzada

La credencial Chartered Financial Consultant (ChFC) se introdujo en 1982 como una alternativa a la marca CFP. Esta designación también está disponible a través del Colegio Americano. Esta designación tiene el mismo plan de estudios básico que la designación CFP, más dos o tres cursos optativos adicionales que se centran en diversas áreas de la planificación financiera personal. Pero la mayor diferencia es que no requiere que los candidatos pasen un examen completo de la junta, como sucede con la PPC.

Debido a la cantidad de cursos que se superponen tanto con ChFC como con CFP, las calificaciones de ChFC y CLU a menudo son tomadas por personas que buscan un conocimiento profundo de la planificación financiera y los seguros, pero que desean evitar un examen extenso de la junta. Algunas de las áreas que describe el programa son:

• Finanzas conductuales
• Familias de pequeñas empresas
• Planificación financiera para clientes LGBTQ
• Ayudando a familias con necesidades especiales dependientes

¿Cuál es el mejor?

Realmente no hay una respuesta correcta a esta pregunta. La respuesta se encuentra en su área de enfoque preferida. Si desea centrarse más exclusivamente en el seguro de vida, entonces la designación de CLU proporciona el plan de estudios más completo para usted. Si prefiere centrarse en una planificación financiera integral, entonces una de las otras dos credenciales se ajusta mejor.

Ninguna designación se considera mejor que las demás.

Cabe señalar que ninguna de estas designaciones se considera inherentemente superior a las demás. La designación CFP requiere menos trabajo del curso, pero obliga a sus estudiantes a aprender el material de una manera que les permita aplicarlo proactivamente en el examen de la junta. Las credenciales de CLU y ChFC requieren más cursos, pero no tienen un examen exhaustivo. El siguiente cuadro puede ayudarlo a comprender las diferencias y similitudes entre las tres designaciones.

La línea de fondo

Los agentes y corredores que decidan obtener una de estas designaciones pronto descubrirán que se requiere parte del mismo curso independientemente de la designación elegida. Aquellos que quieran obtener solo una de estas credenciales deberán evaluar personalmente los cursos que se requieren para cada uno y su relevancia para sus áreas específicas de práctica.