Límite de crédito
El término límite de crédito se refiere a la cantidad máxima de crédito que una institución financiera extiende a un cliente. Una institución de crédito extiende un límite de crédito en una tarjeta de crédito o una línea de crédito. Los prestamistas generalmente establecen límites de crédito basados en la información en la solicitud de la persona que busca el crédito.
Un límite de crédito es uno de los factores que afectan los puntajes de crédito de los consumidores y puede afectar su capacidad de obtener crédito en el futuro.
Para llevar clave
- El término límite de crédito se refiere a la cantidad máxima de crédito que una institución financiera extiende a un cliente.
- Los prestamistas generalmente establecen límites de crédito basados en el informe de crédito del consumidor.
- Un prestamista generalmente otorga a los prestatarios de alto riesgo límites de crédito más bajos porque es posible que no puedan pagar la deuda. Los deudores de bajo riesgo generalmente obtienen límites de crédito más altos, dándoles una mayor flexibilidad cuando gastan.
6 beneficios de aumentar su límite de crédito
Comprender los límites de crédito
Los límites de crédito son la cantidad máxima de dinero que un prestamista permitirá que un consumidor gaste usando una tarjeta de crédito o una línea de crédito renovable. Los límites están determinados por bancos, prestamistas alternativos y compañías de tarjetas de crédito en función de varios datos relacionados con el prestatario. Examinan la calificación crediticia del prestatario, los ingresos personales, el historial de pago del préstamo y otros factores.
Perspectiva del asesor
Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU
Intrepid Wealth Partners, LLC, Madison, WI
Cuando solicite crédito, considere la siguiente lista de verificación como la más preparada:
- Asegúrese de que el prestamista sepa por qué necesita el dinero. ¿Por qué estás pidiendo crédito? Tener una razón clara los hará sentir más cómodos.
- Tener un estado financiero personal ya completado. El banco pedirá esto, así que prepárate.
- Obtenga sus declaraciones de impuestos de los últimos dos o tres años; el banco también lo solicitará.
- Esté dispuesto a enumerar un activo suyo como garantía para asegurar parte o la totalidad del crédito. Esto podría ser bienes raíces, seguro de vida con valor en efectivo o un activo comercial. No ofrezca esto de inmediato, pero úselo como moneda de cambio.
- No tenga miedo de tratar de negociar la tasa de interés del crédito.
- Estar preparado le mostrará al prestamista que usted es organizado, serio y, con suerte, le hará sentir que es un prestatario de bajo riesgo.
Se pueden establecer límites para el crédito no garantizado y el crédito garantizado. El crédito sin garantía con límites generalmente involucra tarjetas de crédito y líneas de crédito sin garantía. Si la línea de crédito está asegurada, respaldada por una garantía, el prestamista tiene en cuenta el valor de la garantía. Por ejemplo, si alguien saca una línea de crédito con garantía hipotecaria, el límite de crédito varía según la equidad en la casa del prestatario.
Los prestamistas no quieren emitir un límite de crédito alto para alguien que no podrá pagarlo. Si un consumidor tiene un límite de crédito alto, significa que un acreedor ve al prestatario como un prestatario de bajo riesgo. Ese prestatario también tiene más flexibilidad para gastar cómo y cuándo lo necesita con un límite más alto.
Importante
Los límites de crédito altos pueden ser problemáticos, ya que el gasto excesivo puede dificultar los pagos.
¿Cómo funcionan los límites de crédito?
Un límite de crédito funciona de la misma manera, independientemente de si el prestatario tiene una tarjeta de crédito o una línea de crédito. Un prestatario puede gastar hasta el límite de crédito, pero si excede esa cantidad, generalmente enfrenta multas o multas además de su pago regular. Si el prestatario gasta menos del límite, puede continuar usando la tarjeta o línea de crédito hasta que llegue al límite.
Límite de crédito versus crédito disponible
Un límite de crédito y crédito disponible no son lo mismo. Si un prestatario tiene una tarjeta de crédito con un límite de crédito de $ 1, 000 y gasta $ 600, tiene $ 400 adicionales para gastar. Si el prestatario realiza un pago de $ 40 e incurre en un cargo financiero de $ 6, su saldo cae a $ 566, y ahora tiene $ 434 en crédito disponible.
¿Pueden los prestamistas cambiar los límites de crédito?
En la mayoría de los casos, los prestamistas se reservan el derecho de cambiar los límites de crédito. Si un prestatario paga sus facturas a tiempo todos los meses y no alcanza el límite de la tarjeta de crédito o línea de crédito, un prestamista puede aumentar la línea de crédito, que tiene varios beneficios. Estos incluyen aumentar el puntaje crediticio general y obtener acceso a más y más barato crédito.
Por el contrario, si el prestatario no realiza los reembolsos o si hay otros signos de riesgo, el prestamista puede optar por reducir el límite de crédito. Una reducción del límite de crédito del prestatario aumenta el límite del saldo. Si el prestatario utiliza gran parte de su crédito, se convierte en un riesgo mayor para los prestamistas actuales y futuros.
Límites de crédito y puntajes de crédito
El informe de crédito de una persona muestra sus vehículos de crédito, junto con el límite de crédito de la cuenta, el saldo alto y el saldo actual. Los límites de crédito altos y las líneas de crédito múltiples pueden dañar la calificación crediticia general de una persona.
Los posibles prestamistas nuevos pueden ver que el solicitante tiene acceso a una gran cantidad de crédito abierto. Esto envía una bandera roja al prestamista simplemente porque el prestatario puede optar por maximizar sus líneas de crédito y tarjetas de crédito, sobreextender sus deudas y no poder pagarlas. Debido a que los límites de crédito altos tienen este efecto potencial en los puntajes de crédito, algunos prestatarios ocasionalmente solicitan que los acreedores reduzcan sus límites de crédito.
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