Mezcla de crédito
La combinación de crédito se refiere a los tipos de cuentas que conforman el informe de crédito de un consumidor. La combinación de crédito determina el 10% del puntaje FICO de un consumidor. Los diferentes tipos de crédito que podrían ser parte de la combinación de crédito de un consumidor incluyen tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles e hipotecas. La combinación de crédito tiene un mayor impacto en un puntaje si no hay mucha información en el archivo de crédito del consumidor en comparación con tener detalles más sustanciales del uso y reembolso del crédito por parte del consumidor.
Mezcla de crédito explicada
Si bien tener una combinación de diferentes tipos de crédito puede tener un impacto positivo en la calificación crediticia, FICO (y el sentido común) advierte que los consumidores no deben solicitar préstamos o tarjetas de crédito que no necesitan en un intento por mejorar este componente de su crédito Puntuación. La combinación de crédito no solo es una pequeña parte de su puntaje de crédito, sino que abrir nuevas cuentas también afecta otros aspectos de un puntaje de crédito, como la duración del historial de crédito del consumidor, los montos adeudados y la cantidad de cuentas nuevas.
Los riesgos de perseguir una mezcla crediticia diversa son demasiado agresivos
No hay forma de que un consumidor sepa con anticipación exactamente cómo cierta acción afectará un puntaje de crédito porque la cifra depende de la información única dentro del informe de crédito. Obtener un préstamo para un automóvil, por ejemplo, podría tener un gran efecto en el puntaje de un consumidor que en el de otro, dependiendo de cuánto tiempo tenga el historial crediticio de cada consumidor, cuánto otro crédito tenga disponible, cuánta deuda tiene y su historial de pagos.
Además, los acreedores no siempre informan cada cuenta a todas las agencias de crédito, por lo que abrir una cuenta nueva para tratar de obtener una mejor combinación de crédito podría terminar sin hacer ninguna diferencia en el puntaje. Aún así, FICO dice que los consumidores con tarjetas de crédito administradas de manera responsable en su combinación de crédito tienden a tener puntajes más altos que los consumidores sin tarjetas de crédito en su combinación de crédito.
No es raro que un consumidor comience su historial de crédito con un préstamo estudiantil, seguido de un pequeño préstamo personal o tarjeta de crédito con un pequeño saldo disponible. A medida que ingresan a la fuerza laboral y obtienen ingresos, los consumidores generalmente adoptan formas de crédito adicionales para satisfacer sus necesidades. Esto puede incluir solicitar tarjetas de crédito con saldos e hipotecas más altos disponibles para permitirles comprar casas. Con la introducción de cada nueva forma de crédito, la historia del consumidor reflejará que la combinación se está volviendo más diversa. Al mantener diferentes tipos de crédito durante períodos más largos, pueden retener esta combinación de crédito, lo que puede mostrar un mayor sentido general de responsabilidad con tales finanzas.
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