Luchando contra los pleitos de la colección

Una demanda de cobro ocurre cuando un acreedor presenta una petición ante el tribunal para comenzar una demanda contra un consumidor que le debe dinero. Las demandas de cobro pueden ser costosas y llevar mucho tiempo. La mayoría de los acreedores optarán por no seguir este camino cuando intenten cobrar un supuesto pago de la deuda. Si hay otras opciones disponibles, los acreedores tenderán a elegir otra. La mayoría de las veces, un acreedor elegirá la forma más rápida de obtener su pago recuperando su automóvil, su hogar o cancelando sus servicios públicos. Raramente se emiten demandas de cobro por deudas menores a $ 1, 000. En los casos en que un cliente realiza pagos pequeños, incluso si estos pagos están por debajo del requisito mínimo del acreedor, el acreedor no emitirá una demanda.

Las agencias de cobranza más agresivas amenazarán con embargar los salarios de los empleados como pago de una deuda. Sin embargo, el acreedor no puede tomar el control de su salario a menos que haya obtenido una sentencia judicial.

Un asesor de crédito puede ayudar a aclarar los problemas de crédito antes de que surja un problema de demanda, pero asegúrese de estar tratando con asesores calificados. Si su problema es la deuda de vivienda, busque agencias aprobadas por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD). El Servicio de Asesoramiento de Crédito al Consumidor (CCCS) es una buena opción para problemas de tarjetas de crédito y otros problemas de deuda.

Las deudas de menos de $ 1, 000 rara vez resultan en demandas de cobro.

Antes de una demanda

Intentar negociar un acuerdo de entrenamiento con el acreedor podría ayudar en este punto, pero no será fácil. Robert J. Hobbs del National Consumer Law Center y autor principal de "Fair Debt Collection", el tratado autorizado de 1.100 páginas sobre la ley de cobro de deudas, dice:

Para negociar, el consumidor necesita algo que renunciar. El consumidor podría ofrecer un acuerdo global si tuviera ahorros, pero la mayoría de las personas no estarían en esa posición si lo hicieran. Algunos coleccionistas requerirían el 100%; Un comprador de deuda puede aceptar el 50%. Algunas compañías de tarjetas de crédito exigirán el 100% más el 25% de honorarios de abogados. Si el consumidor encuentra un abogado con algo de experiencia en el área, el abogado puede encontrar una defensa legal, por ejemplo, el estatuto de limitaciones, que brinde un mayor poder de negociación.

¿Podría ayudar la declaración de bancarrota?

Decirles a los acreedores que podría tener que declararse en quiebra puede ayudar a minimizar sus amenazas. La mayoría de los acreedores prefieren que se les pague parte de la deuda en lugar de ninguna. Si se dan cuenta de que el consumidor va a la bancarrota, podrían ser más receptivos a elaborar un plan. Esta podría ser una buena idea. Hobbs dice: "Podría ser si el consumidor hubiera hablado con un abogado de bancarrota y, por lo tanto, podría convencer al cobrador de deudas".

Defiéndete

Es posible que pueda defender su caso si nunca recibió el bien o servicio indicado en la demanda, si el bien era defectuoso, el contrato por el servicio se canceló legalmente o el contrato era ilegal para comenzar. Además, asegúrese de que la información que tiene el cobrador sobre la deuda que tiene sea correcta y solicite documentación que respalde el reclamo.

Una vez que se ha emitido una demanda en su contra, lea y siga cuidadosamente las instrucciones de la citación, comparezca en todas las comparecencias judiciales requeridas y proporcione toda la documentación que pueda ayudarlo a defenderlo. En algunos casos, un acreedor rechazará una demanda si parece que no se está rindiendo. El acreedor está gastando dinero en honorarios de abogados y comparecencias ante el tribunal para llevar a cabo esta demanda y cuanto más tiempo presente una pelea, mayores serán las posibilidades de que se desestime la demanda. Sin embargo, consulte a su abogado sobre los pasos apropiados que debe tomar para defender su caso específico. Cada caso es diferente y las leyes que se aplican a los consumidores y acreedores en cada estado también varían.

Si necesita un abogado para obtener asesoramiento legal sobre cómo manejar su caso particular, hay recursos disponibles para las personas con ingresos limitados. Legal Services Corp. (LSC) ofrece programas en cada estado que pueden ayudar. Las organizaciones locales como su biblioteca, centro comunitario o centro para personas mayores también pueden ser un buen proveedor de información para asesoramiento legal gratuito o de bajo costo. La asociación de abogados de su estado o condado puede ser otra opción. A menudo proporcionan referencias para abogados de honorarios que se ocupan de problemas de crédito al consumidor. Organizaciones como la Asociación Nacional de Abogados de Bancarrota del Consumidor (NACBA) o la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor también pueden brindar asistencia.

Después de que se inicia una demanda, Hobbs sugiere ir a la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor como un recurso. "Tiene un directorio de buenos abogados. Es demasiado tarde para los asesores de crédito en ese momento".

Según el libro, "Solucione sus problemas de dinero" de Robin Leonard y John Lamb, cuando busque formas de defender su caso, hágase las siguientes preguntas:

• ¿El vendedor utilizó publicidad falsa para atraerlo a comprar su producto o servicio?
• ¿Te presionaron para comprar? ¿Se utilizaron tácticas de alta presión?
• ¿Se ocultó la información clave sobre la transacción o el acuerdo y solo apareció después de que ya había firmado el acuerdo?
• ¿Le dio el vendedor un formulario de "derecho a cancelar"? Este documento le da derecho a cancelar una venta dentro de los tres días por cualquier motivo.
• ¿El producto que compró fue defectuoso o no funcionó y el vendedor se negó a repararlo o reemplazarlo? ¿El producto no funcionó como le dijeron que lo haría?
• ¿No se brindó el servicio que pagó o solo se brindó parcialmente?
• ¿El vendedor no cumplió con los acuerdos de garantía?
• ¿Hubo términos engañosos en el préstamo que firmó?
• ¿Fue el automóvil que compró un limón, que le costó cientos o miles de dólares en reparaciones?
• ¿Los pagos realizados al acreedor no se acreditaron correctamente en su cuenta?

La línea de fondo

Hay varias formas de defenderse cuando se inicia una demanda de cobranza en su contra. Solo recuerde que hay recursos disponibles para usted si esto ocurre alguna vez. Si no está seguro de qué hacer, siempre es mejor consultar a un abogado. "Lo mejor es encontrar un abogado que reconozca que tienen una defensa que le permitirá representarlo por una tarifa baja o una tarifa que pagará el cobrador de deudas", dice Hobbs.