Categorías de planes de salud
Las categorías de planes de salud se refieren a los cuatro tipos de planes de seguro de salud que se diferencian según el porcentaje promedio de gastos de atención médica que pagará el plan. Según la Ley de Protección del Paciente y Cuidado de Salud Asequible (ACA), la reforma de salud de los EE. UU. Promulgada el 23 de marzo de 2010, los planes de seguro de salud se ofrecen en cuatro niveles actuariales: Bronce, Plata, Oro y Platino. El nivel define la cantidad de gastos que cubre cada tipo de plan.
DESGLOSE DE LAS Categorías del plan de salud
Cuanto mayor sea el valor actuarial (es decir, oro y platino), más pagará la categoría del plan de salud, en promedio, los gastos de atención médica. Cuanto menor sea el valor actuarial (Bronce y Plata), menos pagará la categoría del plan de salud.
En promedio, los valores actuariales para los cuatro niveles de cobertura son:
- Bronce = 60 por ciento
- Plata = 70 por ciento
- Oro = 80 por ciento
- Platino = 90 por ciento
Todos los planes cubren el mismo conjunto de Beneficios de salud esenciales. Debido a que cada plan es diferente en términos de deducible, copagos y coseguro, su parte de los costos puede venir en forma de un deducible grande con coseguro bajo (por ejemplo, un deducible de $ 4, 000 con coseguro del 10 por ciento) o un pequeño deducible con alto coseguro (como un deducible de $ 1, 500 con coseguro del 30 por ciento). Con todos los planes de salud, los consumidores pagan una tarifa mensual conocida como prima, ya sea que usen o no servicios de atención médica. Las primas suelen ser más altas para los planes que pagan más de sus gastos médicos cuando recibe atención, como los planes Gold y Platinum. En general, las primas también son más altas para los planes que tienen deducibles y montos de coseguro más bajos.
Además de los cuatro niveles de cobertura "metálicos", hay un nivel catastrófico disponible para las personas menores de 30 años y para ciertas personas mayores de 30 años a quienes se les otorgan exenciones por dificultades en función de los ingresos y otras circunstancias que les impedirían obtener un Bronce, Plata, Plan oro o platino. Hay 12 razones por las cuales a alguien se le puede otorgar una exención por dificultades económicas, que incluyen la falta de vivienda, daños sustanciales a la propiedad como resultado de incendios, inundaciones u otros desastres, y la declaración de quiebra en los últimos seis meses.
Comparación de categorías de planes de salud
Bronce
- Prima mensual más baja
- Los costos más altos cuando necesita atención
- Los deducibles del plan de bronce pueden ser miles de dólares al año.
- Buena opción si: desea una forma de bajo costo para protegerse de los peores escenarios médicos, como enfermedades o lesiones graves. Su prima mensual será baja, pero usted mismo deberá pagar la mayoría de los cuidados de rutina.
Plata
- Prima mensual moderada
- Costos moderados cuando necesita atención
- Los deducibles de plata son generalmente más bajos que los de los planes de bronce.
- Buena opción si: califica para “ahorros adicionales”, o, si no, si está dispuesto a pagar una prima mensual ligeramente más alta que Bronze para tener más de su atención de rutina cubierta.
Oro
- Prima mensual alta
- Bajos costos cuando necesita atención
- Los deducibles son generalmente bajos.
- Buena opción si: Está dispuesto a pagar más cada mes para cubrir más costos cuando recibe tratamiento médico. Si usa mucha atención, un plan Gold podría ser un buen valor.
Platino
- Prima mensual más alta
- Los costos más bajos cuando recibe atención
- Los deducibles son muy bajos, lo que significa que su plan comienza a pagar su parte antes que para otras categorías de planes.
- Buena opción si: Usualmente usa mucha atención y está dispuesto a pagar una prima mensual alta, sabiendo que casi todos los demás costos estarán cubiertos.