Cómo calcular las primas de seguro

Si tiene una póliza de seguro, puede preguntarse cómo las compañías calculan sus primas de seguro. Usted paga primas de seguro por pólizas que cubren su salud, y también su automóvil, hogar, vida y otros objetos de valor. La cantidad que paga se basa en su edad, el tipo de cobertura que desea, la cantidad de cobertura que necesita, su información personal, su código postal y otros factores.

Para llevar clave

• Una prima de seguro es la cantidad de dinero que paga por una póliza de seguro.
• Usted paga primas de seguro por pólizas que cubren su salud, automóvil, hogar, vida y otros.
• Las primas de seguro varían según su edad, el tipo de cobertura, la cantidad de cobertura, su historial de seguro y otros factores.
• Las primas pueden aumentar cada vez que renueve una póliza de seguro.

¿Qué es una prima de seguro?

Cuando tiene una póliza de seguro, la compañía le cobra dinero a cambio de esa cobertura. Ese costo se conoce como la prima del seguro. Dependiendo de la póliza de seguro, puede pagar la prima cada mes o semestralmente. En algunos casos, es posible que deba pagar el monto total por adelantado, antes de que comience la cobertura.

La mayoría de las compañías de seguros ofrecen una variedad de formas de pagar su factura, que incluyen opciones en línea, pagos automáticos, tarjetas de crédito y débito, cheques, giros postales, cheques de caja y giros bancarios. Puede calificar para un descuento si se suscribe a las opciones de facturación electrónica o si paga el monto total de una vez en lugar de realizar pagos mínimos.

¿Cuánto cuesta una prima de seguro?

No hay un costo establecido para las primas de seguro. Podría tener el mismo automóvil que su vecino y terminar pagando más (o menos) por el seguro, incluso con la misma cobertura. Vale la pena darse una vuelta y comparar precios y políticas.

Pagará más por una "mejor" cobertura. Por ejemplo, una póliza de seguro de salud con un deducible de $ 1, 000 será más costosa que una con un deducible de $ 5, 000. Del mismo modo, una póliza de seguro de automóvil con un deducible de $ 0 será más costosa que una póliza con una de $ 500, siendo todos los demás factores iguales.

Aún así, eso no significa que deba optar automáticamente por la política más barata, solo para ahorrar dinero. Es esencial que considere su situación, y la probabilidad de que necesite usar esa política, al elegir el plan que funcione mejor para usted.

Cómo calcular las primas de seguro

Las compañías de seguros consideran varios factores al calcular las primas de seguros:

• Tu edad. Las compañías de seguros analizan su edad porque eso puede predecir la probabilidad de que necesite usar el seguro. Con el seguro de salud, es menos probable que las personas más jóvenes necesiten atención médica, por lo que sus primas son generalmente más baratas. Las primas aumentan a medida que las personas envejecen y tienen una mayor probabilidad de necesitar más servicios médicos. Y los conductores adolescentes todavía están trabajando en la construcción de experiencia, por lo que son más caros de asegurar. Del mismo modo, los conductores mayores, que tienden a tener reflejos más lentos, también pagarán más.
• El tipo de cobertura. En general, tiene varias opciones cuando compra una póliza de seguro. Cuanto más amplia sea la cobertura que obtenga, más costosa será. Por ejemplo, si tiene una póliza de seguro de auto que solo cubre la responsabilidad, será más barato que si tiene un plan con cobertura de colisión, integral, responsabilidad, pagos médicos y cobertura de motorista sin seguro / con seguro insuficiente.
• El monto de la cobertura. Mientras menos cobertura, más baratas son las primas, sin importar lo que esté asegurando. Si compra un seguro de salud, por ejemplo, pagará primas más bajas por el mismo tipo de cobertura si tiene un deducible más alto y un desembolso máximo más alto. Del mismo modo, costará más asegurar una casa de $ 400, 000 que una casa de $ 200, 000.
• Informacion personal. Dependiendo del tipo de seguro que esté comprando, la compañía de seguros puede examinar de cerca aspectos como su historial de reclamos, historial de manejo, historial de crédito, género, estado civil, estilo de vida, historial médico familiar, salud, estado de fumar, pasatiempos, trabajo y donde vives.

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El porcentaje de compañías de seguros de automóviles considera la calificación crediticia al calcular las primas de seguros.

Cómo bajar tus primas

Las compañías de seguros tienen que ver con la evaluación de riesgos. Cuanto mayor es el riesgo, mayores son las primas. Aún así, hay formas de reducir sus primas.

Una forma es "agrupar" su seguro. Por ejemplo, si tiene sus pólizas de seguro de automóvil, vivienda y vida con una compañía, probablemente califique para un descuento.

Por supuesto, puede ahorrar dinero si reduce su cobertura (por ejemplo, aumenta su deducible); Sin embargo, esa no siempre es una buena opción. Considere su situación y la probabilidad de que use la política antes de tomar cualquier decisión.

También hay otras formas de ahorrar en sus primas, pero requieren un mayor compromiso. Por ejemplo, la mayoría de los estados cobran a los fumadores hasta un 50% más que a los no fumadores por las pólizas de seguro de salud. Eso significa que si usted es fumador y paga $ 600 al mes por un seguro de salud, podría reducirlo a $ 400 si deja de fumar.

Otro ejemplo: puede calificar para tasas de seguro de auto más bajas si mejora su puntaje de crédito. Esto se debe a que las personas con puntajes de crédito más bajos son, estadísticamente hablando, más propensas a tener un accidente.

La línea de fondo

Ya sea que agrupe o no su seguro, deje de fumar o mejore su puntaje de crédito, siempre vale la pena darse una vuelta. De esa manera, puede encontrar la mejor póliza de seguro a un precio que puede pagar.