Cómo recibir pagos de beneficios de pensión heredados de padres fallecidos

En general, las disposiciones del documento del plan determinan las opciones de distribución disponibles para los beneficiarios de los activos del plan de jubilación. Desde una perspectiva regulatoria, se le permite distribuir los activos a lo largo de la esperanza de vida del hermano mayor. Si los activos se asignan a cuentas separadas antes del 31 de diciembre del año siguiente al año en que falleció su padre, entonces cada hermano puede usar su propia esperanza de vida para calcular los montos mínimos de distribución requeridos.

Las opciones de pago para los niños que heredan una pensión de un padre dependen de las opciones del plan seleccionadas originalmente por el padre.

Si su padre se retiró pero murió antes de la fecha de inicio requerida, entonces tiene la opción de recibir sus pagos durante cinco años o menos. Sin embargo, esto solo se aplicará si el beneficiario no comenzó las distribuciones utilizando el método de esperanza de vida antes del 31 de diciembre del año siguiente al año en que falleció su padre. Para estar seguro de las opciones disponibles para usted y sus hermanos, verifique con el administrador el plan de beneficios definidos de sus padres.

Perspectiva del asesor

Gage DeYoung, CFP®
Prudent Wealthcare LLC, Aurora, CO

Suponiendo que su padre eligió un período de cierta opción de pensión para el pago al momento de la jubilación y lo nombró a usted como beneficiarios, usted y sus hermanos tendrían derecho a los pagos continuos hasta que expire el período.

Por ejemplo, si un padre eligió una opción de pensión de un período de 20 años y falleció después de 10 años a partir de la fecha en que la pensión comenzó a pagar, sus beneficiarios tendrían derecho a dividir el pago mensual por los próximos 10 años. Será importante averiguar qué elección hizo su padre antes de la fecha de inicio del pago. Muchas pensiones corporativas solo ofrecen opciones de pago de vida única o de vida conjunta. Si ese es el caso, desafortunadamente los pagos terminan con la muerte del beneficiario original, o la muerte del beneficiario original y su cónyuge, con una opción de vida conjunta.