Robo de identidad: ¿cuánto debería preocuparse?

De los más de 2 millones de quejas de los consumidores que la Comisión Federal de Comercio recolectó durante 2013, el 14%, o aproximadamente 280, 000, estaban relacionadas con el robo de identidad.

Qué tipo de fraude

Un tercio de estas quejas por robo de identidad informaron fraude relacionado con documentos o beneficios gubernamentales. Las quejas por fraude con tarjetas de crédito contribuyeron con otro 17%; fraude telefónico o de servicios públicos, 14%; las quejas de fraude bancario constituyeron el 8%; otro 6% se refería al fraude relacionado con el empleo y el 4% se refería al fraude de préstamos. Javelin Strategy and Research's Identity Fraud Study 2014 informa que los delincuentes de fraude de identidad robaron $ 18 mil millones en 2013, una disminución de $ 21 mil millones en 2012

Si bien eso todavía suena como muchas quejas y pérdida de dinero, solo alrededor del 7% de los residentes de EE. UU. De 16 años o más experimentaron el robo de identidad en 2012, según la Encuesta Nacional de Victimización del Crimen 2012 de la Oficina de Estadísticas de Justicia. Sin embargo, eso es mucha gente: casi 16.6 millones, según la encuesta.

Cuánto dinero pierde la gente

La buena noticia es que la gran mayoría de las víctimas de robo de identidad no perdieron dinero en última instancia. Solo el 14% en el estudio de 2012 experimentó una pérdida financiera por la cual no fueron reembolsados, y solo la mitad de ese grupo perdió $ 100 o más. Solo el 16% de ese grupo del 14% (aproximadamente el 2% de todas las víctimas) perdió $ 1, 000 o más que no se reembolsó.

Además, muy pocas víctimas de robo de identidad tuvieron problemas legales como resultado del robo de identidad. Y el 86% de los encuestados dijeron que no habían experimentado ningún incidente de robo de identidad durante su vida. Con números como estos, tal vez tengamos más miedo al robo de identidad de lo que debemos estar.

Cuánto tiempo pierde la gente

Aún así, el tiempo perdido y las molestias pueden ser problemas importantes para las víctimas de robo de identidad, que pasan un promedio de 9 horas solucionando el problema. El peor problema le sucedió a los 1.1 millones que informaron que alguien usó su información personal para abrir de manera fraudulenta una nueva cuenta, que tomó un promedio de 30 horas. El promedio de víctimas de mal uso de la tarjeta de crédito: 3 horas.

Para el 7% de las víctimas encuestadas, la resolución de robo de identidad tomó más de un año. Por supuesto, esta estadística no nos da idea de cuántas horas pasaron estas víctimas en el problema. ¿Hacían 10 llamadas telefónicas al día, ocupando dos horas cada día hábil durante todo el año? ¿O escribieron una carta al mes? La encuesta también encontró que aproximadamente la mitad de los encuestados pudieron resolver el problema en un día o menos.

Cómo se entera la gente

La forma más común en que los consumidores descubrieron que eran víctimas fue cuando una institución financiera los contactó. Alrededor de dos tercios de todas las víctimas no sabían cómo habían robado su información, y alrededor del 90% no creían saber nada sobre el ladrón.

El delito de robo de identidad que es muy probable que experimente es el uso o intento de uso de una tarjeta de crédito o cuenta bancaria existente. Estos dos tipos de fraude ocurrieron aproximadamente a la misma tasa en el período cubierto por la encuesta. Consumer Reports señala que el 80% del “robo de identidad” reportado por el consumidor es el robo de una tarjeta de crédito o número de tarjeta de débito, que no es un verdadero robo de identidad y que a menudo no produce pérdidas financieras para el consumidor gracias a las protecciones contra fraudes proporcionadas por instituciones financieras, tales como cero responsabilidad por transacciones no autorizadas con tarjeta de crédito.

El sitio web de TrustedID, una compañía de Equifax que vende servicios de protección contra el robo de identidad, afirma que la víctima promedio de robo de identidad “gasta más de 500 horas y más de $ 5, 000 para restaurar su crédito y su buen nombre. . . . Las víctimas pasan la mayor parte de su tiempo completando documentos, haciendo llamadas telefónicas y certificando declaraciones juradas para tratar de demostrar su inocencia después de descubrir que su identidad ha sido robada ”. TrustedID no indica la fuente de estas cifras, pero son dramáticamente diferentes de hallazgos de la Encuesta Nacional de Victimización de Crímenes 2012 de la Oficina de Estadísticas de Justicia.

¿Cuánto deberías preocuparte?

¿Qué deben hacer los consumidores con estas y todas las demás estadísticas de robo de identidad que pueden leer? Primero, considere la fuente: ¿La agencia gubernamental o compañía que propaga las estadísticas tiene un interés personal en asustarlo (por ejemplo, para que apoye las nuevas regulaciones financieras o compre su servicio de protección contra robo de identidad)? ¿Todas las estadísticas presentadas respaldan la agenda de la entidad que las presenta o el enfoque es equilibrado?

Segundo, considere el tamaño de la muestra y si la muestra es representativa. Si las estadísticas se basan en una encuesta, por ejemplo, ¿cuántos participantes fueron encuestados y este número es lo suficientemente grande como para ser significativo? ¿Qué tipos de personas componen la muestra y quiénes podrían haber sido excluidos?

Un tercer problema potencial que a menudo es difícil de entender es cómo se enmarcaron las preguntas de la encuesta. La empresa o agencia que realiza la encuesta podría hacer preguntas de manera intencional o no de una manera que sesgue los resultados. A veces es difícil o imposible ver las preguntas reales en la encuesta.

La línea de fondo

Tenga en cuenta que las estadísticas nunca cuentan toda la historia. Considere qué otra evidencia podría respaldar o refutar las estadísticas que está leyendo. Cuando vea estadísticas sobre cuánto dinero perdieron las víctimas de robo de identidad o cuánto robaron los ladrones de identidad, por ejemplo, busque información sobre si las víctimas fueron reembolsadas por sus pérdidas financieras informadas. A menudo lo son, gracias a la responsabilidad de fraude cero en las cuentas de tarjetas de crédito y la responsabilidad de fraude limitada en las cuentas bancarias.

Observe también cómo se define "víctima", si es que lo hace. La entidad que propaga la estadística podría esperar que usted asuma que una "víctima" es un consumidor individual, pero las instituciones financieras que pierden dinero debido al robo de identidad también podrían incluirse en la definición de "víctima". La amenaza para usted como consumidor puede ser más pequeño de lo que sugieren las estadísticas.