M-Pesa
M-Pesa es un servicio de banca móvil que permite a los usuarios almacenar y transferir dinero a través de sus teléfonos móviles. M-Pesa se introdujo originalmente en Kenia como una forma alternativa para que la población no bancarizada del país tenga acceso a servicios financieros. Safaricom, el mayor operador de telefonía móvil en Kenia a partir de 2016, lanzó M-Pesa en 2007. M-Pesa es una combinación de dos entidades donde M significa móvil y Pesa significa pago en idioma swahili.
Uno de los impulsores de las innovaciones de Fintech, lik eM-Pesa, es la inclusión financiera, que se orienta principalmente a un grupo de personas no bancarizadas o no bancarizadas. La inclusión financiera es una iniciativa que busca incluir a los residentes que no tienen acceso a los bancos o que no pueden pagar los depósitos mínimos requeridos en la era de la banca digital. Para que esta iniciativa tenga éxito, diferentes sectores tienen que colaborar para compartir datos entre sí a fin de construir una plataforma digital significativa.
Para llevar clave
- M-Pesa es una de las herramientas innovadoras que han surgido de la colaboración de los sectores de telecomunicaciones y banca en África Oriental,
- M-Pesa comenzó en Kenia. Hasta la fecha, se está utilizando en 10 países, incluidos India y Rumania.
- La tecnología emergente en el sector financiero, o Fintech, ha hecho posible que los servicios y productos financieros, como M-Pesa, sean más accesibles a bajo costo.
- M-Pesa hace posible que las personas no bancarizadas paguen y reciban bienes y servicios utilizando un teléfono móvil en lugar de utilizar un banco físico.
Esta táctica de comunicación cruzada se está desarrollando rápidamente en el África subsahariana, donde los sectores de telecomunicaciones y banca están trabajando juntos para crear servicios de banca móvil para los subbancarios.
Cómo funciona M-Pesa
M-Pesa es un sistema de banca virtual que brinda servicios de transacción a través de una tarjeta SIM. Una vez que la SIM se ha insertado en la ranura de la tarjeta del dispositivo móvil, los usuarios pueden realizar pagos y transferir dinero a proveedores y familiares mediante mensajes SMS.
Los usuarios sin cuentas bancarias pueden acceder a los numerosos puntos de venta de M-Pesa distribuidos favorablemente en todo el país. El dinero que debe almacenarse se entrega al asistente del quiosco, quien transfiere el monto en forma digital a la cuenta del usuario de M-Pesa.
El uso de M-Pesa permite a los propietarios de pequeñas empresas en áreas remotas y rurales realizar transacciones financieras de manera segura y fácil a través de sus teléfonos móviles.
El efectivo recaudado de los depositantes de M-Pesa se deposita en cuentas bancarias en poder de Safaricom. Las cuentas bancarias sirven como cuentas corrientes regulares y están aseguradas hasta un máximo de 100, 000 chelines (o $ 1000) por el Fondo de Protección de Depósitos.
M-Pesa proporciona recibos como prueba de una transacción. Para que se realice una transacción, ambas partes deben intercambiar los números de teléfono de la otra porque los números de teléfono actúan como números de cuenta. Después del acuerdo, ambas partes recibirían una notificación por SMS con el nombre completo de la contraparte y la cantidad de fondos depositados o retirados de la cuenta del usuario. El recibo móvil, que se recibe en segundos, ayuda a promover la transparencia para todas las personas involucradas en una transacción.
Un ejemplo de M-Pesa
Por ejemplo, un agricultor que no tiene una cuenta bancaria y desea depositar sus ingresos de la venta de productos básicos de 1, 000 chelines se dirigirá a una tienda de M-Pesa y depositará el dinero con el agente o asistente del quiosco. El agente, a su vez, usaría su teléfono para acceder a la cuenta del cliente con el número de teléfono registrado del cliente y acreditaría la cuenta por 1, 000 chelines.
El agricultor recibe una notificación por SMS en su teléfono celular segundos después del depósito, confirmando cuánto se depositó y lo que mantiene el saldo de su cuenta corriente. El agricultor también puede retirar fácilmente efectivo de su cuenta utilizando el número de asistente o agente de M-Pesa provisto en la tienda y un PIN personal.
Consideraciones Especiales
A través de servicios de pago móvil como M-Pesa, el nivel de vida en Kenia ha mejorado enormemente. Los comerciantes del mercado, los cobradores de deudas, los agricultores, los taxistas, etc., no tienen que llevar ni realizar transacciones en una gran cantidad de efectivo. Esto significa que se reduce la ocurrencia de robo, robo y fraude. Además, las personas y los propietarios de negocios no tienen que esperar en la cola durante largas horas para hacer sus pagos de facturas de electricidad y agua, ya que pueden hacerse con M-Pesa.
Para combatir el fraude, Safaricom exige que los usuarios de una tarjeta SIM Safaricom que quieran registrarse en M-Pesa tengan que hacerlo con una identificación válida del gobierno, como la tarjeta de identificación nacional de Kenia o un pasaporte. De esta manera, cada transacción se marca con la identificación de la parte que transfiere, paga, deposita o retira dinero de una cuenta.
El dinero móvil se está adaptando cada vez más a los países en desarrollo que tienen un alto porcentaje de una población no bancarizada. Los servicios revolucionarios como Paga, MTN Mobile Money, Airtel Money y Orange Money están interrumpiendo los medios de pago tradicionales utilizados con frecuencia por los residentes de las naciones emergentes, al cambiar la economía de una centrada en el efectivo a la digital.