Poder legal
Un poder notarial (POA) es un documento legal que otorga a una persona (el agente o apoderado) el poder de actuar para otra persona (el director). El agente puede tener una autoridad legal amplia o limitada para tomar decisiones legales sobre la propiedad, las finanzas o la atención médica del director. El poder notarial se usa con frecuencia en caso de enfermedad o discapacidad del director, o cuando el director no puede estar presente para firmar los documentos legales necesarios para las transacciones financieras.
Un poder notarial puede finalizar por varias razones, como cuando el director muere, el director lo revoca, un tribunal lo invalida, el director se divorcia de su cónyuge que es el agente o el agente ya no puede llevarlo a cabo. Las responsabilidades esbozadas.
Los POA convencionales caducan cuando el creador queda incapacitado, pero un "POA duradero" permanece en vigor para permitir que el agente administre los asuntos del creador, y un "POA emergente" entra en vigencia solo si el creador del POA queda incapacitado. Un POA médico o de atención médica le permite a un agente tomar decisiones médicas en nombre de una persona incapacitada.
[Importante: una persona designada como apoderado no es necesariamente un abogado. La persona podría ser un familiar, amigo o conocido de confianza].
Poder de comprensión
Se debe considerar un poder notarial al planificar la atención a largo plazo. Existen diferentes tipos de POA que se encuentran bajo un poder general o un poder limitado.
Un poder notarial general actúa en nombre del director en todos y cada uno de los asuntos, según lo permita el estado. El agente bajo un acuerdo general de POA puede estar autorizado para ocuparse de asuntos tales como manejar cuentas bancarias, firmar cheques, vender propiedades y activos como acciones, presentar impuestos, etc.
Un poder notarial limitado le otorga al agente el poder de actuar en nombre del director en asuntos o eventos específicos. Por ejemplo, el POA limitado puede indicar explícitamente que el agente solo puede administrar las cuentas de jubilación del principal. Un POA limitado también puede limitarse a un período de tiempo específico, por ejemplo, si el director estará fuera del país por, digamos, dos años.
La mayoría de los documentos de poder notarial permiten que un agente represente al director en todos los asuntos de propiedad y financieros siempre que el estado mental del director sea bueno. Si se produce una situación en la que el director se vuelve incapaz de tomar decisiones por sí mismo, el acuerdo de POA finalizará automáticamente. Sin embargo, alguien que quiera que el POA siga vigente después de que la salud de la persona se deteriore necesitaría firmar un poder notarial duradero (DPOA).
Comprensión del poder notarial duradero (DPOA)
El poder notarial duradero (DPOA) permanece en control de ciertos asuntos legales, de propiedad o financieros específicamente detallados en el acuerdo, incluso después de que el director queda incapacitado mentalmente. Si bien un DPOA puede pagar facturas médicas en nombre del director, el agente duradero no puede tomar decisiones relacionadas con la salud del director, por ejemplo, retirar el director del soporte vital no depende del DPOA.
El director puede firmar un poder notarial duradero para el cuidado de la salud o un poder notarial para el cuidado de la salud (HCPA) si desea que un agente tenga el poder de tomar decisiones relacionadas con la salud. Este documento también llamado poder de atención médica, describe el consentimiento del director para otorgarle al agente privilegios de POA en caso de una afección médica desafortunada. El POA duradero para la atención médica está legalmente obligado a supervisar las decisiones de atención médica en nombre del director.
Otro tipo de DPOA es el poder notarial duradero para las finanzas, o simplemente un poder notarial financiero. Este documento permite que un agente administre los asuntos comerciales y financieros del principal, como firmar cheques, presentar declaraciones de impuestos, enviar y depositar cheques del Seguro Social y administrar cuentas de inversión, en caso de que este último sea incapaz de comprender o tomar decisiones. En la medida de lo que el acuerdo establece como responsabilidad del agente, el agente debe cumplir los deseos del director lo mejor que pueda.
Cuando el agente actúa en nombre del director tomando decisiones de inversión a través del corredor o decisiones médicas a través del profesional de la salud, ambas instituciones solicitarían ver el DPOA. Aunque el DPOA para asuntos médicos y financieros puede ser un solo documento, es bueno tener un DPOA separado para la atención médica y las finanzas. Dado que el DPOA para la atención médica tendrá la información médica personal del director, no sería apropiado que el corredor la tenga, y los profesionales médicos tampoco necesitan conocer el estado financiero del paciente.
Las condiciones para las cuales puede activarse un POA duradero se establecen en un documento llamado poder notarial emergente. El POA emergente define el tipo de evento o nivel de incapacidad que debe ocurrir antes de que el DPOA entre en vigencia. Un poder notarial puede permanecer inactivo hasta que un evento de salud negativo lo active a un DPOA.
Cómo funciona el poder notarial
Puede comprar o descargar una plantilla de poder notarial. Si lo hace, asegúrese de que sea para su estado, ya que los requisitos difieren. Sin embargo, este documento puede ser demasiado importante como para permitirle obtener el formulario correcto y manejarlo correctamente.
Una mejor manera de comenzar el proceso de establecer un poder notarial es ubicando un abogado especializado en derecho de familia en su estado. Si los honorarios de los abogados son más de lo que puede pagar, existen oficinas de servicios legales con abogados acreditados en prácticamente todas las partes de los Estados Unidos. Visite el sitio web de Legal Services Corporation, que tiene una función de búsqueda "Buscar ayuda legal". Los clientes que califiquen recibirán asistencia pro bono (sin costo).
Muchos estados requieren que se firme ante notario la firma del director (la persona que inicia el POA). Algunos estados también requieren que las firmas de los testigos sean notariadas.
Las siguientes condiciones se aplican en general, en todo el país, y todos los que necesiten crear un POA deben conocerlas:
- No hay un formulario POA estándar para los 50 estados; la ley y los procedimientos estatales varían
- Todos los estados aceptan alguna versión del poder notarial duradero
Algunos poderes clave no se pueden delegar. Estos incluyen la autoridad para:
- Hacer, modificar o revocar un testamento
- Contratar un matrimonio en la mayoría de los estados, aunque un puñado de estados lo permite
- Voto (pero el tutor puede solicitar una boleta en nombre del director)
Si bien los detalles pueden diferir, las siguientes reglas se aplican de costa a costa:
Ponlo por escrito. Si bien algunas regiones del país aceptan subvenciones POA orales, la instrucción verbal no es un sustituto confiable para que cada uno de los poderes otorgados a su agente se exprese palabra por palabra en papel. La claridad escrita ayuda a evitar discusiones y confusión.
Usa el formato apropiado. Existen muchas variaciones de los formularios de poder notarial. Algunos POA son de corta duración; otros están destinados a durar hasta la muerte. Decide qué poderes deseas otorgar y prepara un POA específico para ese deseo. El POA también debe satisfacer los requisitos de su estado. Para encontrar un formulario que será aceptado por un tribunal de justicia en el estado en el que vive, realice una búsqueda en Internet, consulte con una tienda de suministros de oficina o solicite ayuda a un profesional local de planificación patrimonial. La mejor opción es usar un abogado.
Identificar las partes. El término para la persona que otorga el POA es el "principal". La persona que recibe el poder se llama "agente" o "apoderado". Verifique si su estado requiere que use terminología específica.
Detalla los poderes que deseas delegar. Un POA puede ser tan amplio o limitado como lo desee el director. Sin embargo, cada uno de los poderes otorgados debe ser claro, incluso si el director otorga al agente "poder general". En otras palabras, el director no puede otorgar una autoridad general como "delego todas las cosas que tienen que ver con mi vida".
Especifique si su POA es duradero. En la mayoría de los estados, un poder notarial termina si el director está incapacitado. Si esto sucede, la única forma en que un agente puede mantener sus poderes es si el POA fue escrito con una indicación de que es "duradero", una designación que lo hace durar toda la vida del director a menos que el director lo revoque.
Notarizar el POA. Muchos estados requieren poderes notariales. Incluso en estados que no lo hacen, es potencialmente mucho más fácil para el agente si el sello y la firma de un notario están en el documento.
Grabarlo No todos los poderes deben ser registrados formalmente por el condado para que sean legales. Pero la grabación es una práctica estándar para muchos planificadores patrimoniales e individuos que desean crear un registro de que el documento existe.
Archivarlo. Algunos estados requieren que se presenten tipos específicos de POA ante un tribunal u oficina gubernamental antes de que puedan hacerse válidos. Por ejemplo, Ohio exige que cualquier POA utilizado para otorgar la custodia de los abuelos a un niño debe presentarse ante el tribunal de menores. También requiere un POA que transfiera bienes raíces para ser registrado por el condado en el que se encuentra la propiedad.
Elegir un poder notarial
Al igual que la escritura de propiedad de su casa o automóvil, un POA otorga una inmensa autoridad de propiedad y responsabilidad. Es literalmente una cuestión de vida o muerte en el caso de un POA médico. Y podría encontrarse en una situación de privación financiera o bancarrota si termina con un POA duradero maltratado o maltratado. Por lo tanto, debe elegir a su agente con el mayor cuidado para garantizar que sus deseos se cumplan en la mayor medida posible.
Es crítico nombrar a una persona que sea confiable y capaz de servir como su agente. Esta persona actuará con la misma autoridad legal que usted tendría, por lo que cualquier error cometido por su agente puede ser muy difícil de corregir. Peor aún, dependiendo de la extensión de los poderes que otorgue, puede haber un potencial peligroso para el auto-trato. Un agente puede tener acceso a sus cuentas bancarias, el poder de hacer obsequios y transferir sus fondos, y la capacidad de vender su propiedad.
Su agente puede ser cualquier adulto competente, incluido un profesional como un abogado, contador o banquero. Pero su agente también puede ser un miembro de la familia, como un cónyuge, un hijo adulto u otro pariente. Nombrar a un miembro de la familia como su agente ahorra los honorarios que cobraría un profesional, y también puede mantener información confidencial sobre sus finanzas y otros asuntos privados "en la familia".
Nombramiento de niños como poder notarial
Los padres que crean POA con mucha frecuencia eligen a niños adultos para que actúen como sus agentes. En comparación con nombrar al cónyuge como el agente, la relativa juventud del niño es una ventaja cuando el propósito del POA es aliviar a un padre anciano de la carga de administrar los detalles de los asuntos financieros y de inversión y / o proporcionar administración para un envejecimiento los asuntos de los padres deben quedar incapacitados.
En estos casos, un cónyuge nombrado como el agente que tiene casi la misma edad que la persona que crea el POA puede llegar a sufrir las mismas debilidades que llevaron al creador del POA a establecerlo, anulando su propósito. Cuando el niño es honesto, capaz y respeta los deseos de los padres, esta puede ser la mejor opción para un POA.
Cuando hay más de un niño, los padres pueden tener dificultades con la decisión de a quién elegir para el papel del agente. Esta no es una decisión que debe tomarse a la ligera. Su agente nombrado bajo su POA actúa con su autoridad, por lo que los costosos errores financieros resultantes de descuido o falta de comprensión financiera pueden ser imposibles de corregir. Lo mismo se aplica a los actos que crean conflictos interfamiliares al favorecer a algunos miembros sobre otros. Lo peor de todo, cuando se entrega en las manos equivocadas, un POA puede crear una verdadera "licencia para robar", dándole a su agente acceso a sus cuentas bancarias y la capacidad de gastar su dinero y tomar muchas otras acciones ilícitas.
Los niños tienen diferentes personajes, habilidades y circunstancias, y la selección inteligente de los niños como agentes y los poderes que se les otorgan pueden evitar estos peligros. La buena noticia es que puede tener múltiples POA nombrando agentes separados y personalizarlos para el conjunto de habilidades, el temperamento y la capacidad de cada niño para actuar en su nombre.
Tenga en cuenta estos tres factores clave al elegir a qué niño desea otorgar poderes importantes bajo un POA:
1. Confiabilidad: este es el rasgo más importante de cualquier agente nombrado bajo un POA. Esto incluye no solo honestidad sino también confiabilidad en la realización de tareas que requieren atención regular, desde administrar una cartera de inversiones hasta pagar facturas, y diligencia para actuar de acuerdo con sus deseos.
2. Habilidades de cada niño: las habilidades específicas de los diferentes niños pueden hacerlos más adecuados para asumir roles particulares en la administración de sus asuntos financieros. Puede usar POA "limitados" para otorgar a los diferentes niños poderes definidos y limitados sobre diferentes aspectos de sus finanzas. Estos pueden incluir:
- Gestionar los gastos cotidianos de la familia.
- Recibir ingresos y pagar gastos en bienes raíces
- Controlar una cartera financiera
- Administrar seguros y anualidades
- Dirigir una pequeña empresa familiar
Digamos que un niño es un experto financiero ocupado que vive en una ciudad distante, mientras que otro trabaja a tiempo parcial y vive convenientemente cerca. Puede tener un POA que nombre el primero para administrar su cartera de inversiones y otro que nombre el segundo para administrar sus gastos diarios de rutina y pagar facturas mensuales.
3. Múltiples agentes: un POA puede nombrar más de un agente, ya sea con autoridad para actuar por separado o requerido para actuar en conjunto. Tener dos hijos autorizados por separado para administrar artículos de rutina puede ser una conveniencia si uno no está disponible por alguna razón, mientras que requerir que dos acuerden acciones importantes como vender una casa puede asegurar el acuerdo familiar sobre las decisiones importantes.
Pero nombrar múltiples agentes puede causar problemas si surgen disputas entre ellos. Por ejemplo, si se requiere que dos niños actúen conjuntamente para administrar una cuenta de inversión pero no están de acuerdo sobre cómo hacerlo, puede congelarse efectivamente. Entonces, al elegir a dos niños para que actúen conjuntamente como agentes bajo un POA, asegúrese de que no solo tengan las habilidades para la tarea, sino también personalidades para cooperar.
Riesgos de nombrar niños como poder notarial
Los errores, y lo que es peor, los actos de autogestión cometidos por su agente, pueden ser extremadamente costosos. Esto es especialmente cierto con un POA duradero que brinda un amplio control sobre sus asuntos durante un momento en que está incapacitado.
Debe estar convencido de que el agente seguirá sus instrucciones, tiene la capacidad de hacerlo y perseguirá sus deseos incluso por encima de las objeciones de otros miembros de la familia si es necesario.
Nunca nombre a un niño como su agente como una cuestión de "justicia", para evitar sentimientos heridos o para preservar la armonía familiar, si le falta confianza. Los poderes son demasiado importantes para ser otorgados aparte de los méritos de confiabilidad y habilidad. Tenga cuidado de nombrar a un niño como su agente si:
- Experimenta dificultad, incomodidad o resistencia al explicarle al niño los deberes que debe asumir como su agente bajo el POA
- Es posible que el niño no esté disponible para realizar las tareas o que no sea confiable al hacerlo debido a sus propias preocupaciones o distracciones
- El niño tiene antecedentes de problemas con el juego o el abuso de sustancias.
- El niño tiene serias deudas y / o ha sido irresponsable en el manejo de sus propias finanzas y asuntos
- El niño está involucrado en conflictos intrafamiliares que pueden resultar del uso de los poderes recibidos bajo el POA para favorecer a algunos miembros de la familia sobre otros.
Riesgos de nombrar un POA
Tenga en cuenta los peligros del robo y el auto-trato creados por un POA, incluso cuando su agente sea su propio hijo. Para minimizar el riesgo de tales irregularidades, además de los pasos mencionados anteriormente, haga que su POA requiera que su agente informe periódicamente todas las acciones a un tercero, como el contador o abogado de la familia. En otras palabras, "confíe pero verifique". Un abogado capaz puede redactar su POA para incluir estas garantías bajo las leyes de su estado.
A medida que cambian las circunstancias familiares, revise y actualice periódicamente los POA que ha creado. Puede revocar un POA simplemente escribiendo una carta que lo identifique claramente y declare que lo revoca, y entregándole la carta a su ex agente. (Algunos estados requieren que dicha carta sea notariada). Es una buena idea enviar copias a terceros con quienes el agente haya actuado en su nombre. Luego cree un nuevo POA y entréguelo a su nueva elección de agente.
Un poder notarial puede brindarle conveniencia y protección al otorgarle a una persona de confianza la autoridad legal para actuar en su nombre y en su interés. Los niños adultos que son totalmente confiables y capaces de cumplir sus deseos pueden ser el mejor agente bajo su POA. Pero no nombre a una persona como agente simplemente porque él o ella es su hijo; asegúrese de que su agente sea confiable y capaz como primer requisito, cualquiera que sea su nombre.
Conseguir que sus padres creen un poder notarial
Si usted es el niño en lugar de los padres en esta situación, enfrenta un conjunto diferente de obstáculos.
Los padres a menudo son reacios a dar a otros poder sobre sus asuntos. Además, los POA se aplican a individuos, no a parejas, por lo que el desafío es convencer a cada padre para que cree un POA. Si tiene un padre que es reacio a hacerlo, pruebe las siguientes ideas para persuadirlo.
Advierta sobre los peligros de no tener POA. Si un padre queda incapacitado e incapaz de manejar sus propios asuntos sin un POA que le permita a un agente designado intervenir y hacerlo, entonces nadie puede tener el derecho legal de hacerlo. Por ejemplo, nadie puede tener derecho a tomar distribuciones de IRA que el padre necesita para obtener ingresos o pedir prestados fondos para pagar facturas médicas o para tratar con el IRS en relación con los impuestos de los padres.
Entonces será necesario ir a la corte para buscar ser nombrado tutor o tutor para los padres, un curso que puede resultar costoso y lento, y que podría ser impugnado, causando conflictos familiares.
Sugerir POA personalizados para sus necesidades. Hay muchos tipos diferentes de POA, y una persona puede tener más de uno. Mientras que un POA general le permite al agente actuar con la autoridad del creador del POA en todos los asuntos, un POA especial puede limitar esa autoridad a un tema específico, como administrar una cuenta de inversión, o a un período de tiempo limitado, como El creador del POA viaja al extranjero.
Convence a tus padres creando uno o más POA para cumplir con los deseos específicos de los padres.
Empieza pequeño. Puede comenzar sugiriendo un POA especial que se utilizará solo para proporcionar una comodidad que los padres valorarán, como una que le permita preparar y presentar la declaración de impuestos de los padres y administrar las transacciones de los padres con el IRS. Un padre que se beneficia de un POA tiene más probabilidades de abrirse para usar otros.
Pídales que actúen por el bien de los demás. Pídales a los padres que creen POA por el bien de todos en la familia, hijos y nietos, que pueden verse perjudicados por las complicaciones y los costos que resultan si un padre está incapacitado sin un POA duradero para administrar los asuntos de los padres.
Construir en salvaguardas. El creador de un POA puede y debe estar preocupado por el riesgo de que el agente abuse de los poderes recibidos en virtud de él. Asegúrate de esto haciendo que el POA requiera que el agente informe periódicamente todas las acciones tomadas a un tercero de confianza con el que los miembros de la familia acuerden, como el abogado o el contador de la familia. O pídales que nombren a dos agentes y les pidan que acuerden transacciones importantes, como la venta de una casa.
Únete a ellos. Las personas de todas las edades obtienen una valiosa protección al tener un POA duradero, ya que uno puede quedar incapacitado inesperadamente en cualquier etapa de la vida. Una forma de alentar a un padre reacio a crear un POA duradero es crear uno para usted y pedirle a su padre que se una a usted haciendo lo mismo.
Consulte a asesores de confianza. Los asesores profesionales de confianza, como un abogado, contador y / o médico, pueden ayudar a persuadir a los padres de la sabiduría y la necesidad de adoptar POA.
Obtener POA de sus padres puede proporcionar valiosos beneficios tanto para ellos como para toda la familia. Si son reacios a otorgar amplios poderes a la vez, aún puede convencerlos de que lo hagan gradualmente. Pero no se demore, o puede haber consecuencias costosas.
Una persona debe ser mentalmente competente para crear un poder notarial. Una vez que un padre pierde la capacidad de manejar sus propios asuntos, es demasiado tarde y es probable que sea necesario un proceso judicial.
Consideraciones Especiales
Hay muchas buenas razones para hacer un poder notarial, ya que garantiza que alguien se ocupará de sus asuntos financieros si queda incapacitado. Debe elegir un familiar de confianza, un amigo probado o un profesional honesto y de buena reputación.
Sin embargo, recuerde que firmar un poder notarial que otorga una amplia autoridad a un agente es muy parecido a firmar un cheque en blanco, así que asegúrese de elegir con prudencia y comprender las leyes que se aplican al documento.
Para llevar clave
- Un poder notarial (POA) es un documento legal que otorga a una persona, el agente o apoderado, el poder de actuar para otra persona, el director.
- El agente puede tener una autoridad legal amplia o una autoridad limitada para tomar decisiones sobre la propiedad, las finanzas o la atención médica del director.
- El poder notarial se usa a menudo cuando un director se enferma o se inhabilita, o cuando no puede estar presente para firmar los documentos legales necesarios para las transacciones financieras.