Regulador primario
El regulador primario es la agencia reguladora estatal o federal que es la entidad supervisora principal de una institución financiera. En la mayoría de los casos, esta es la misma agencia que emitió la carta inicial que permite que la institución financiera opere. Los bancos y otras instituciones financieras deben presentar informes trimestrales de llamadas que indiquen sus ingresos y su estado general a su autoridad reguladora principal.
DESGLOSE del regulador primario
Para los bancos nacionales, el regulador primario es el Contralor de la Moneda. Los bancos autorizados por el estado y las compañías tenedoras de bancos inicialmente informan a la Junta de la Reserva Federal. Los bancos estatales responden a los departamentos bancarios de sus respectivos estados.
Reguladores primarios
Oficina del Contralor de la Moneda. El OCC establece, regula y supervisa todos los bancos nacionales y las asociaciones federales de ahorro, así como las sucursales y agencias federales de bancos extranjeros. La OCC es una oficina independiente del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos.
Las cooperativas de crédito. La Administración Nacional de Cooperativas de Crédito supervisa y asegura a las cooperativas de crédito federales y asegura a todas las cooperativas de crédito autorizadas por el estado.
Banco colegiado por el estado. Dos agencias federales comparten la responsabilidad de los bancos estatales. La Federal Deposit Insurance Corporation asegura a los bancos autorizados por el estado que no son miembros del Sistema de la Reserva Federal. Además, la FDIC asegura depósitos en bancos y asociaciones de ahorro.
Para los bancos autorizados por el estado que son miembros del Sistema de la Reserva Federal, la Junta de la Reserva Federal es el regulador principal. Además, los bancos autorizados por el estado son supervisados por los reguladores bancarios estatales.
El OCC es, con mucho, el mayor regulador primario con la responsabilidad de la mayoría de las instituciones. La OCC señala que tiene el poder de: Examinar los bancos nacionales y las economías federales. Aprobar o denegar solicitudes de nuevos estatutos, sucursales, capital u otros cambios en la estructura corporativa o bancaria. Tomar medidas de supervisión contra los bancos nacionales y las economías federales que no cumplan con las leyes y reglamentos o que de otra manera se involucren en prácticas poco sólidas. Retirar a los funcionarios y directores, negociar acuerdos para cambiar las prácticas bancarias y emitir órdenes de cese y desistimiento, así como sanciones monetarias civiles. Emitir reglas y regulaciones, interpretaciones legales y decisiones corporativas que rigen las inversiones, los préstamos y otras prácticas.
La Oficina de Supervisión de Ahorro se fusionó con la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC), la Junta de Gobernadores de la Reserva Federal y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) a partir de julio de 2011 para crear una agencia reguladora. Anteriormente, la OCC regulaba todos los bancos de ahorro y las asociaciones de ahorro y préstamo autorizados por el gobierno federal y por el estado.
Los enlaces a los diversos reguladores primarios se pueden encontrar aquí.
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