Configuración de cada comunidad para la Ley de Mejora de la Jubilación (SECURE)
La Ley de mejora de la jubilación de cada comunidad (SECURE) es un proyecto de ley bipartidista diseñado para ayudar a los estadounidenses a ahorrar para la jubilación. El proyecto de ley busca mejorar las perspectivas de jubilación del país. El proyecto de ley fue aprobado por la Cámara de Representantes en una votación 417-3.
Comprender la Ley SECURE
La Ley SECURE es una legislación que está diseñada para aliviar la inminente crisis de ahorro para la jubilación al:
- Facilitar a las pequeñas empresas ofrecer a sus empleados planes 401 (k) al proporcionar créditos fiscales y protecciones en planes colectivos de empleadores múltiples
- Permitir beneficios de jubilación para empleados a tiempo parcial a largo plazo
- Eliminación de los límites máximos de edad para las contribuciones de jubilación, anteriormente limitado a los 70 años y medio
- Elevar la edad de distribución mínima requerida (RMD) a 72 de 70 1/2
- Permitir retiros sin multas de hasta $ 5, 000 de los planes de jubilación para el nacimiento o la adopción de un niño
- Reglas relajantes para empleadores que ofrecen anualidades a través de planes de jubilación patrocinados
- Permitir retiros sin multas de hasta $ 10, 000 de 529 planes de ahorro educativo para el reembolso de ciertos préstamos estudiantiles
- Revisión de componentes de la Ley de Reducción de Impuestos y Empleos que aumentó los impuestos sobre los beneficios recibidos por los familiares de veteranos fallecidos, así como por los estudiantes y algunos nativos americanos
El proyecto de ley fue redactado para abordar la dificultad de los estadounidenses para ahorrar e invertir para la jubilación. Un estudio de 2018 realizado por Northwestern Mutual descubrió que uno de cada cinco estadounidenses no tiene ahorros para la jubilación, mientras que uno de cada tres de los más cercanos a la edad de jubilación tiene menos de $ 25, 000 ahorrados. Dadas las expectativas de vida más largas que las generaciones anteriores, junto con la tasa de inflación, se recomienda un saldo mínimo de $ 1 millón + para las cuentas de jubilación en la fecha de jubilación.
$ 1 millón
El saldo mínimo recomendado de los ahorros de jubilación necesarios para vivir cómodamente.
Parte del problema se ha atribuido al cambio de los planes de beneficios definidos, en los que un empleador garantiza un pago a los empleados después de su jubilación, a los planes de contribución definida, en los que un empleado ahorra por su cuenta para la jubilación, a menudo con la contribución del empleador una cantidad preestablecida al fondo de jubilación del empleado.
Las contribuciones a los planes de contribuciones definidas se deducen con mayor frecuencia del cheque de pago de un empleado y se permite que el saldo crezca libre de impuestos hasta el retiro, generalmente durante la jubilación. Una vez que alcanzan cierta edad, los ahorradores de jubilación deben retirar una cantidad fija de sus vehículos de ahorro de jubilación cada año, en lo que se conoce como distribución mínima requerida (RMD). La Ley SECURE elevaría esta edad de 70 1/2 a 72. Retrasar la edad de la distribución requerida significa retrasar tanto la carga fiscal de los retiros como la reducción de los ahorros que pueden necesitar para durar al jubilado durante décadas.
La Ley SECURE se basa en la legislación anterior que se propuso, pero no logró ganar fuerza en los últimos años, es decir, la Ley de Ahorro Familiar y las múltiples iteraciones de la Ley de Mejora y Ahorro de la Jubilación (RESA). Se está considerando una versión de RESA en el Senado, pero el apoyo bipartidista que sustenta la Ley SECURE hace que sea más probable que esta última se convierta en ley.
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