Robo de identidad sintética
El robo de identidad sintético es un tipo de fraude en el que un criminal combina información real y falsa para crear una nueva identidad. La información real utilizada en este fraude suele ser robada. Esta información se utiliza para abrir cuentas fraudulentas y realizar compras fraudulentas.
El robo de identidad sintético le permite al delincuente robar dinero de los acreedores, incluidas las compañías de tarjetas de crédito que otorgan crédito en función de la identidad falsa.
Cómo funciona el robo de identidad sintética
Los estafadores que cometen robos de identidad sintéticos roban información de personas desprevenidas para crear una identidad sintética. Roban los números de Seguro Social (SSN) y los combinan con información falsa como nombres, direcciones e incluso fechas de nacimiento. Debido a que no hay una víctima claramente identificable en este tipo de fraude, a menudo pasa desapercibido.
Las personas que cometen fraudes de identidad sintética pueden usar múltiples identidades simultáneamente e incluso pueden mantener cuentas abiertas y activas durante meses, incluso años, antes de que se detecte el fraude. Pueden abrir cuentas, usarlas de manera responsable durante un cierto período de tiempo para construir el puntaje de crédito y el historial. El puntaje de crédito más alto le permite al estafador una mayor ganancia inesperada en el futuro. En algunos casos, los delincuentes acumulan cargos fraudulentos, luego usan información real utilizada para crear su identidad falsa para hacerse pasar por una víctima de fraude y recuperar su línea de crédito. Luego, utilizan el crédito adicional para cometer más robos.
Algunas formas de fraude de identidad sintética no están motivadas por la necesidad de robar dinero. Hay algunos casos que involucran a inmigrantes indocumentados que usan SSN inventados o robados para obtener servicios financieros. Si bien todavía es una forma de fraude, estos ladrones de identidad sintéticos no buscan robar dinero de las instituciones financieras, solo quieren acceder a cuentas bancarias y tarjetas de crédito que faciliten el pago y hagan pagos y compras.
Para llevar clave
- El robo de identidad sintético es un tipo de fraude en el que un criminal combina información real y falsa para crear una nueva identidad.
- Los estafadores pueden abrir cuentas y usarlas de manera responsable durante un cierto período de tiempo para construir el puntaje de crédito y el historial.
- En algunos casos, los delincuentes acumulan cargos fraudulentos, luego usan información real utilizada para crear su identidad falsa para hacerse pasar por una víctima de fraude y recuperar su línea de crédito.
- El fraude de identidad sintética es el delito financiero de más rápido crecimiento en los Estados Unidos.
Detección de robo de identidad sintética
El robo de identidad sintético es uno de los tipos de fraude más difíciles de detectar. Los filtros empleados por las instituciones financieras pueden no ser lo suficientemente sofisticados como para atraparlo. Cuando el ladrón de identidad sintético solicita una cuenta, puede parecer un cliente real con un historial crediticio limitado.
Las instituciones financieras ni siquiera pueden decir que ha ocurrido el robo de identidad sintética. Esto se debe a que el criminal establece un historial de uso responsable de la cuenta fraudulenta antes de que se vuelva delincuente para que parezca una persona real que experimenta problemas financieros y no un criminal que acumula cargos y se vuelve delincuente en la cuenta en la primera oportunidad. Este tipo de fraude se llama fraude sin salida.
Robo de identidad sintético versus tradicional
El robo de identidad sintético es bastante diferente del robo de identidad tradicional. Como se mencionó anteriormente, la persona detrás de la variedad sintética utiliza información real e inventada para crear una nueva identidad, lo que hace que sea más difícil de rastrear.
Con el robo de identidad regular, por otro lado, la información personal de los consumidores es robada o vendida en el mercado negro y utilizada sin su conocimiento. Esto incluye nombres, direcciones, fechas de nacimiento, números de seguro social e información del empleador. Los estafadores utilizan la identidad real de otras personas para su ventaja, abriendo cuentas y haciendo compras. Estas personas generalmente no tienen conocimiento sobre el fraude hasta que aparece en su archivo de crédito o su banco, institución financiera o departamento de cobranza les notifica.
Las víctimas pueden marcar y congelar sus archivos de crédito, y pueden autorizar investigaciones sobre el fraude. En la mayoría de los casos, las víctimas de robo de identidad no son responsables de las cuentas si se puede demostrar que fueron abiertas de manera fraudulenta.
Costos del robo de identidad sintética
El robo de identidad sintético es ahora uno de los tipos más comunes de fraude de identidad, lo que resulta en grandes pérdidas para los consumidores y las instituciones financieras. Según un informe de la Reserva Federal, es el delito financiero de más rápido crecimiento en los Estados Unidos. Le costó a los prestamistas $ 6 mil millones en 2016, con un cargo promedio de $ 15, 000.
El robo de identidad sintético es el delito financiero de más rápido crecimiento en los Estados Unidos, según la Reserva Federal.
¿Quién tiene la responsabilidad?
Los bancos pueden ser víctimas del robo de identidad sintética, ya que gran parte de la información que los delincuentes les proporcionan es legítima. Por ejemplo, un criminal puede salirse con la suya solicitando una tarjeta de crédito usando un nombre falso pero un número de Seguro Social (SSN) real y robado. El criminal acumula cargos sin intención de pagarlos, y la compañía de la tarjeta de crédito pierde porque no puede cobrar el pago de la identidad falsa que estableció la cuenta.
El crecimiento exponencial del robo de identidad sintética, y especialmente su impacto en las identidades de los niños, tendrá ramificaciones desafortunadas para los jóvenes en el futuro. Un estudio realizado por CyLab de Carnegie Mellon encontró que los SSN de los niños tienen 51 veces más probabilidades de ser utilizados en un robo de identidad sintético. El informe de la Fed citó a un millón de niños que fueron identificados como víctimas de fraude de identidad sintética en 2017.
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