Consejos para transferencias de riqueza familiar

Las conversaciones de dinero entre padres e hijos adultos son difíciles en el mejor de los casos. Cuestiones como las inversiones, la planificación de la jubilación, los deseos de planificación patrimonial y la atención a personas mayores nunca son fáciles. El "Estudio de finanzas generacionales intrafamiliares", un estudio de Fidelity Investments, destaca algunos de los temas clave involucrados.

La falta de comunicación y planificación puede ser costosa para la familia en términos de impuestos y otros problemas que implican transferir la riqueza de los padres a la próxima generación y asegurarse de que se cuiden adecuadamente en la vejez. Si bien esto puede parecer que solo pertenece a los muy ricos, ese no es el caso. (Para obtener más información, puede investigar consejos de planificación patrimonial para asesores financieros).

Las conversaciones sobre el dinero familiar son importantes y un asesor financiero de confianza puede ayudar a facilitar y moderar estas discusiones familiares, así como a guiarlos a través de todo el proceso de planificación patrimonial.

Discusiones financieras familiares

El estudio de Fidelity sugiere cuatro reglas básicas para tener discusiones exitosas sobre dinero familiar:

• Inicie las discusiones familiares temprano.
• No sea tímido al plantear preguntas detalladas.
• Deje que los padres tengan la última palabra sobre sus finanzas y cuidado.
• Tener conversaciones de seguimiento.

DEBERES

Este acrónimo de Fidelity significa prioridades, preparación, plan de patrimonio y documentos. El enfoque PREP puede ayudar a todos a estar preparados para conversaciones monetarias familiares significativas y productivas sobre la próxima jubilación.

¿Qué es la transferencia de riqueza?

Prioridades

Se trata de comprender completamente las metas y objetivos de los padres para la jubilación. Los padres deben tener una idea de lo que quieren de la jubilación, una visión para sus vidas. Los niños deben estar preparados para discutir cualquier inquietud acerca de estos planes. Si los padres, por ejemplo, planean retirarse en el extranjero, ¿cómo se reunirá la familia y quién los cuidará en caso de enfermedad grave?

Preparación

Esto implica el conocimiento de la situación financiera de los padres. Los padres deben tener un control sobre todas las fuentes de ingresos de jubilación, una estimación de los gastos asociados con su estilo de vida y detalles sobre cómo manejarán los gastos de atención médica de jubilación. Los niños deben ayudar a los padres a probar su plan para ver si es factible porque dejar una herencia a los niños puede ser más fácil decirlo que hacerlo.

Plan patrimonial

Se trata de tener los documentos de planificación patrimonial de los padres en orden y actualizados. Los padres deben tomar decisiones sobre su cuidado en caso de que se incapaciten. ¿Quién los cuidaría? ¿Quién tendría poderes notariales sobre sus activos? ¿Quién es el albacea o administrador de su patrimonio en caso de su muerte? Desde el punto de vista de los niños, podrían sugerir que el mejor miembro de la familia maneja cada una de estas tareas. Los factores pueden incluir la proximidad física a sus padres y quién es el mejor en el manejo de problemas de dinero.

Documentos

Es importante que todos sepan dónde se encuentran los documentos y documentos clave. Los padres deben hacer una lista de sus documentos y documentos clave y dónde están ubicados. Los niños pueden ayudar a sus padres a determinar qué documentos están en su lugar y cuáles pueden necesitar actualización o creación.

El papel del asesor financiero

Los asesores financieros pueden ayudar a los clientes a planificar las transferencias de riqueza intrageneracionales de varias maneras. Los hijos adultos pueden tener preguntas sobre cómo abordar el tema con los padres si su familia no tiene la costumbre de tener discusiones abiertas sobre el dinero familiar. Un asesor financiero puede ayudarlos a comprender los problemas involucrados y algunas de las preguntas que deben hacerse. También podrían sugerir algunos rompehielos para ayudar a los niños a abrir estas difíciles conversaciones con sus padres u otros parientes mayores.

Para los padres, un asesor financiero puede ser una excelente caja de resonancia para sus ideas sobre la transferencia de riqueza. ¿A quién quieren que su dinero se beneficie? ¿Alguno de sus hijos tiene necesidades especiales que deben abordarse en términos de financiación? ¿Qué quieren los padres de la jubilación? ¿Cuáles son sus sentimientos sobre la atención a largo plazo? ¿Tienen seguro de cuidado a largo plazo o han hecho otras provisiones para hacer frente a estos gastos? Un asesor a menudo puede sugerir ideas y estrategias que el cliente podría no haber considerado.

Además, la mayoría de los asesores financieros tendrán relaciones con abogados y fuentes de planificación patrimonial para obtener un seguro de atención a largo plazo si es necesario y pueden proporcionar referencias a estos profesionales investigados, lo que puede ser de gran ayuda al planificar los costos de atención médica en la jubilación.

Un asesor financiero también puede ser la persona perfecta para ayudar a moderar y facilitar una conversación financiera familiar. Como terceros desinteresados, están separados de los problemas emocionales inherentes a este tipo de conversaciones. Como profesionales financieros experimentados que han visto varias situaciones familiares diferentes, pueden ofrecer ideas que los padres y la familia pueden no haber considerado.

Por último, la mayoría de los asesores financieros se han encontrado con hijos adultos cuyas metas parecen más sobre su propio bienestar financiero que el de sus padres. Al final del día, la discusión sobre la transferencia de riqueza debe ser ante todo para asegurarse de que se cumplan las necesidades y los deseos de los padres o parientes mayores antes de preocuparse por la próxima generación. Esto incluye sus objetivos de jubilación y que se brinde la atención adecuada para sus años posteriores. El asesor puede ayudar a evitar que los objetivos de los niños aparentemente codiciosos afecten negativamente a sus padres, a veces a través de un fideicomiso revocable.

La línea de fondo

Las discusiones financieras familiares nunca son fáciles, pero pueden ser vitales para ejecutar adecuadamente los deseos de los padres en términos de la eventual transferencia de su riqueza a la próxima generación. Un asesor financiero puede ayudar a ambas generaciones a través de este proceso difícil y emocional de varias maneras.