Los 6 principales problemas de dinero que matan al matrimonio

Los argumentos sobre el dinero obstaculizan muchos matrimonios. Si considera que aproximadamente un tercio de los adultos con parejas informan que el dinero es una gran fuente de conflicto en sus relaciones, no es de extrañar que los problemas financieros sean la principal causa del divorcio. Lo que quizás no sepa es que los desafíos pueden comenzar incluso antes de que diga "Sí, quiero".

Para ayudar a allanar el camino hacia mejores finanzas y relaciones post-nupciales, he aquí una descripción de los problemas financieros más comunes que enfrentan las parejas casadas.

Para llevar clave

• Si está comprometido con una relación, usted y su pareja se deben una conversación tranquila y honesta sobre las finanzas, los hábitos, las metas y las ansiedades de cada uno.
• Aquí será necesario controlar el ego, las ansiedades sobre el control y las nociones de los roles maritales. Cuando trabajan juntas, las parejas pueden lograr más que solteros.
• Si la deuda es un problema, las parejas pueden emplear diversas herramientas y estrategias para comenzar a pagar la deuda y obtener una mejor posición financiera.
• Tener hijos lo cambia todo; idealmente, las parejas deben comunicar sus expectativas e ideas sobre cómo criarlas y pagarlas mucho antes de que nazcan.
• Las parejas que tienen problemas para hablar sobre el dinero pueden buscar la ayuda de un asesor financiero o un planificador que pueda ofrecer un asesoramiento imparcial.

1. mío, tuyo, nuestro

A veces, cuando cada cónyuge trabaja y no pueden ponerse de acuerdo sobre asuntos financieros o no encuentran el tiempo para hablar sobre ellos, deciden dividir las facturas por la mitad o distribuirlas de alguna otra manera justa y equitativa. Una vez que las facturas están cubiertas, cada cónyuge puede gastar lo que les queda como mejor les parezca. Parece un plan razonable, pero el proceso a menudo genera resentimiento sobre las compras individuales realizadas. También divide el poder adquisitivo, eliminando gran parte del valor financiero del matrimonio, así como la capacidad de planificar metas a largo plazo, como comprar una casa o jubilarse. También puede conducir a un comportamiento que arruina la relación, como la infidelidad financiera cuando un cónyuge esconde dinero del otro.

Este acuerdo también empuja hacia el futuro cualquier planificación y creación de consenso sobre cómo se manejarán las cargas financieras si un cónyuge pierde un trabajo; decide recortar horas o reducir los salarios para probar una nueva carrera; deja la fuerza laboral para cuidar a los niños, volver a la escuela, cuidar a la familia; o si hay alguna otra situación en la que un compañero tenga que cargar con el otro. Las parejas se deben a sí mismas tener una conversación sobre tales contingencias mucho antes de que ocurra cualquiera de ellas.

2. Deuda

Desde préstamos escolares hasta préstamos para automóviles, tarjetas de crédito y hábitos de juego, la mayoría de las personas llegan al altar con equipaje financiero. Si un socio tiene más deuda que el otro, o si un socio está libre de deudas, las chispas pueden comenzar a volar cuando surgen discusiones sobre ingresos, gastos y servicio de la deuda.

Las personas en tales situaciones pueden consolarse al saber que las deudas contraídas en un matrimonio permanecen con la persona que las incurrió y no se extienden a un cónyuge. No dañará una calificación crediticia, que está vinculada a los números de la Seguridad Social y se realiza un seguimiento individual. Dicho esto, en la mayoría de los estados (los que operan bajo lo que se llama derecho consuetudinario) las deudas contraídas después del matrimonio (conjuntamente) son adeudadas por ambos cónyuges. Las deudas contraídas individualmente todavía las debe el individuo, con la excepción del cuidado de niños, la vivienda y la alimentación, que es una deuda conjunta sin importar qué.

Tenga en cuenta que hay nueve estados en los que todos los bienes (y deudas) se comparten después del matrimonio, independientemente del estado de la cuenta individual o conjunta. Ellos son: Arizona, California, Nevada, Idaho, Washington, Nuevo México, Texas, Luisiana y Wisconsin. No es responsable de la mayor parte de la deuda de su cónyuge contraída antes del matrimonio en estos estados, pero cualquier deuda contraída después de la boda se comparte automáticamente, incluso cuando se solicita individualmente.

3. Personalidad

La personalidad puede jugar un papel importante en las discusiones y hábitos sobre el dinero. Incluso si ambos socios están libres de deudas, el antiguo conflicto entre gastadores y ahorradores puede desarrollarse de múltiples maneras. Es importante saber cuál es su personalidad económica, así como la de su pareja, y discutir estas diferencias abiertamente.

En pocas palabras, algunas personas son ahorradoras naturales que pueden ser vistas como tacaños y reacios al riesgo, algunas gastan mucho y les gusta hacer una declaración, y otras disfrutan comprando y comprando. Otros acumulan deudas, a menudo sin pensar, mientras que algunos son inversores naturales que retrasan la satisfacción de la autosuficiencia futura. Muchos de nosotros podemos mostrar más de una de estas características en determinados momentos, pero generalmente volveremos a un tipo principal. Sea cual sea el perfil que más se parezca a usted y a su cónyuge, es mejor reconocer los malos hábitos y abordarlos y moderarlos.

Problemas de dinero que matan el matrimonio

4. Juego de poder

Los juegos de poder a menudo ocurren cuando: un compañero tiene un trabajo remunerado y el otro no; a ambos socios les gustaría estar trabajando pero uno está desempleado; uno de los cónyuges gana considerablemente más que el otro, o un compañero proviene de una familia que tiene dinero y el otro no. Cuando estas situaciones están presentes, el que gana dinero (o el que gana o tiene más dinero) a menudo quiere dictar las prioridades de gasto. Aunque puede haber alguna razón detrás de esta idea, aún es importante que ambos socios cooperen como equipo. Tenga en cuenta que, si bien una cuenta conjunta ofrece mayor transparencia y acceso, no es en sí misma una solución a una dinámica de poder / dinero desequilibrada en un matrimonio.

5. niños

Tener o no tener? Esa suele ser la primera pregunta. Hoy en día, cuesta en promedio $ 233, 610 criar a un niño hasta los 18 años, según las estimaciones del Departamento de Agricultura de EE. UU. Publicadas en 2017. Alimentos, ropa, refugio, liga pequeña, ballet, jeans de diseñador, vestidos de fiesta, camionetas y la universidad son todo parte de una larga lista de gastos relacionados con niños. Estos no incluyen los gastos relacionados con los niños que ya han abandonado el nido. Eso es suponiendo que sus hijos abandonen el nido. Algunos niños nunca abandonan el nido.

Por supuesto, tener hijos no se trata solo del costo. Si una pareja corta sus horas, trabaja desde casa o deja una carrera para cuidar a sus hijos, las parejas deben abordar cómo eso cambia la dinámica del matrimonio, las suposiciones sobre la jubilación, los cambios en el estilo de vida y más.

$ 233, 610

El costo de criar a un niño hasta los 18 años.

6. Familia extendida

La gestión conjunta de las finanzas y el respeto de las metas, necesidades y expectativas que tiene un cónyuge con respecto a la familia extendida pueden ser especialmente difíciles.

Por ejemplo, su madre quiere unas vacaciones en Las Vegas. Sus padres necesitan un auto nuevo. Su hermano sin vida no puede pagar el alquiler. El esposo de su hermana perdió su trabajo. Ahora un cónyuge está escribiendo un cheque y el otro quiere saber por qué ese dinero no se usó para satisfacer las necesidades en el hogar o financiar unas vacaciones para "nosotros".

Esto funciona a la inversa también. Su madre pagará para llevarlo a casa durante las vacaciones. Su madre financiará un auto nuevo ya que el que está manejando es un Honda, no un Lexus. Su madre compra regalos extravagantes a los nietos y su madre no puede permitirse el lujo de igualar ese tipo de gasto. Las alegrías de una familia a menudo se extienden directamente a su billetera (perdón por el sarcasmo).

Soluciones

Si ha leído hasta aquí, probablemente no se sorprenderá de que la mejor manera de manejar tales estresores matrimoniales es con comunicación y honestidad al transmitir expectativas, esperanzas, objetivos y ansiedades. Las parejas también deben practicar la empatía, tener la madurez para controlar sus egos y abandonar cualquier predilección por el control. Sí, es mucho más fácil decirlo que hacerlo. Y no, no hay bala de plata. Algunas personas nunca pueden hacerlo bien; eso no significa que sean malos o que no puedan lograr cierto éxito empleando ciertas herramientas y técnicas para abordar los síntomas.

Lidiando con la Deuda

Para muchas parejas, lidiar con la deuda es a menudo el primer tema en la agenda. Saber en qué te estás metiendo puede ayudarte a decidir cómo lidiar con eso. Dado este hecho, ambos socios deben tener una discusión honesta y sin prejuicios sobre posibles malos gastos o hábitos financieros que deben abordarse y evitarse. Las parejas también deben realizar un recuento de las deudas y aplicar una de las varias estrategias comunes de pago, como pagar primero la deuda de mayor interés o pagar primero los préstamos más pequeños (también conocido como "Método de bola de nieve de la deuda").

Prenups y Postnups

Si simplemente no puede llegar a un acuerdo, pero su corazón no le permitirá marcharse, un acuerdo prenupcial puede ser una opción. Solo tenga en cuenta que un compañero puede encontrar ese acuerdo prenupcial insultante. La mejor práctica sería tener primero una conversación sobre la ansiedad financiera que hace que un socio piense que un acuerdo prenupcial es la mejor solución. Si uno o ambos de ustedes ya tienen hijos, también vale la pena discutir un acuerdo prenupcial como una forma de resolver los problemas y la ansiedad que puedan existir en torno a su atención y apoyo.

Si ya ha dicho "Sí, quiero" y desea protegerse más que votos, puede crear un acuerdo posnupcial sin dolor (o un contrato matrimonial). Este contrato matrimonial puede subrayar su amor mutuo, no minarlo, aunque puede ser una venta difícil y puede terminar socavando la confianza matrimonial si no se usa como se pretende o se enmarca de la manera correcta.

Conoce tu personalidad financiera

La personalidad es otro aspecto de su relación que desempeñará un papel importante en sus planes financieros y su felicidad matrimonial o falta de ella. Presta atención mientras estás saliendo y sé honesto con tu personalidad. Hablar sobre sus puntos de vista y sentimientos puede ayudar a tranquilizar a ambos, o al menos hacerles saber qué esperar.

Revisa tu ego

El problema del juego de poder puede ponerse feo rápidamente. Pocas cosas generan resentimiento más rápido que sentirse inferior. Si tiene el efectivo, debe ser sensible sobre cómo presenta las decisiones de gasto. Si no tiene el dinero, debe estar preparado para el estrés y la tensión que son casi inevitables, incluso en los buenos matrimonios. Este tema surge con una frecuencia cada vez mayor cuando las parejas esperan hasta más tarde en la vida para casarse.

Deuda contraída por su cónyuge antes de que su boda se quede con ellos en lo que respecta al crédito (aunque usted mismo podría sentir la mordedura de esa deuda).

Los estudios han demostrado que las personas con más poder tienen más probabilidades de actuar de manera egoísta, impulsiva y agresiva, y se acercan a los demás con menos empatía. Cada pareja en un matrimonio debe preguntarse si su comportamiento funciona hacia el objetivo de una relación más amable, apreciativa y equitativa o no.

Una solución que ha demostrado tener éxito es que el cónyuge con mayores ingresos delegue todas las decisiones de gastos al cónyuge con menores ingresos. Se necesita cierta personalidad para poder tomar la decisión de renunciar al poder, pero si puede hacerlo, puede ser un buen camino hacia la paz.

Asuntos familiares

Como Tolstoi escribió en Anna Karenina, "Todas las familias felices son iguales; cada familia infeliz es infeliz a su manera". La familia extendida puede ser un gran desafío y ningún consejo único abordará adecuadamente cada situación y las emociones inevitablemente asociadas a ellas. Incluso si está en el lado ganador de la discusión, el perdedor puede extraer una penalización que supera la victoria. Vivir con un cónyuge resentido, enojado y frustrado puede ser una experiencia miserable. Tener una política acordada de antemano (como pedir consentimiento) puede ayudar a evitar problemas. Y el incumplimiento de ser comprensivo suavizará cualquier pequeña transgresión. Por supuesto, la mejor política es "nunca ser un prestatario o un prestamista".

Transmitiendo buenos hábitos

Si los niños están en su futuro, comience a enseñarles sobre el dinero cuando sean jóvenes. Prepararlos para un futuro financieramente responsable reduce las probabilidades de que se sumerjan en su billetera una vez que crecen y desvíen su plan de ahorro. Use la asignación y las metas para enseñar a sus hijos a ganar, ahorrar y gastar dinero.

La ventaja de hacerlo bien

Desafíos aparte, casarse puede tener serias ventajas financieras. Es una excelente manera de duplicar sus ingresos sin duplicar sus gastos. Si puede sincronizar sus objetivos, los alcanzará mucho más rápido de lo que podría trabajando solo. Y tenga en cuenta que, incluso si lo hace bien el 99% del tiempo, significa que discutirá sobre problemas de dinero de vez en cuando.

La línea de fondo

Una buena comunicación (y a veces dolorosamente honesta) antes y después de atar el nudo puede amortiguar el golpe de las malas noticias financieras y conducir a intercambios honestos sobre las ansiedades monetarias, los hábitos, los esqueletos en el armario y las expectativas de cada socio. Si está pensando en entablar lo que esperaría que fuera una relación de por vida, usted y su pareja se deben esa discusión.

La falta de comunicación es la fuente de muchos problemas matrimoniales. Este espacio es donde a menudo vive el arduo trabajo del matrimonio. Al igual que los problemas de salud comunes, las ansiedades financieras, si no se abordan, pueden convertirse en problemas mucho mayores con soluciones mucho más difíciles. La mejor manera de asegurarse de que usted y su cónyuge estén en la misma página con sus finanzas conjuntas es hablar de ellos regularmente, con honestidad y sin juicio. No lo hagas cuando estés enojado, cansado o intoxicado. Algunas parejas incluso pueden encontrar útil programar un horario una vez al mes, una vez al trimestre o una vez al año para verificar las metas a corto y largo plazo. Incluso pueden solicitar la ayuda de un asesor financiero o un planificador para obtener asesoramiento imparcial.