Tarjetas de crédito: ¿alguna vez debe pagar una tarifa anual?

Por lo general, no tiene sentido pagar una tarifa anual por una tarjeta de crédito. Muchas tarjetas no cobran una, y los consumidores a menudo no obtienen nada especialmente útil a cambio del costo adicional.

Ocasionalmente, sin embargo, una tarjeta ofrece beneficios que compensan o superan la tarifa. Aquí hay cuatro circunstancias en las que el gasto de una tarifa anual podría valer la pena.

TUTORIAL: Qué saber sobre las tarjetas de crédito

Cuándo puede decidir pagar una tarifa anual

1. La tarjeta ofrece un bono de registro que supera la tarifa anual.

Muchas tarjetas de crédito ofrecen incentivos sustanciales para que abra una cuenta. Las recompensas comunes incluyen suficientes millas de viajero frecuente para ganar un boleto de avión gratis, un generoso crédito en el estado de cuenta que hace que algunas de sus compras sean gratuitas o puntos que pueden canjearse por tarjetas de regalo.

Obviamente, si la tarifa anual es de $ 100 y el bono de registro vale $ 100, hay pocas razones para solicitarlo. Pero si la tarifa anual es de $ 125 y el incentivo es de $ 665 en pasajes aéreos, es posible que desee echar un segundo vistazo. La tarjeta Citi ThankYou Premier Card actualmente ofrece esta oportunidad. Los titulares de tarjetas que gasten $ 4, 000 dentro de los tres meses posteriores a la apertura de la cuenta ganarán 60, 000 ThankYou Points que pueden canjearse a través del ThankYouTravelCenter por $ 750 en pasajes aéreos. Después de la tarifa anual de $ 95 (no aplicada durante los primeros 12 meses), el beneficio neto es de $ 655.

2. El reembolso en efectivo que ganará en compras regulares superará con creces la tarifa anual.

Es bastante fácil encontrar una tarjeta de crédito que ofrezca un reembolso del 1% en efectivo en todas las compras, o que ofrezca un mayor porcentaje de reembolso en efectivo en las categorías que cambian de mes a mes. Lo que no es tan fácil de encontrar es una tarjeta de crédito que ofrezca un alto porcentaje de devolución de efectivo, mes tras mes, en las compras necesarias. Para obtener un trato como este, es probable que tenga que pagar una tarifa anual, pero dependiendo de los hábitos de gasto de su hogar, podría salir adelante.

La tarjeta American Express Blue Cash Preferred ofrece un 6% de reembolso en efectivo en los supermercados (hasta $ 6, 000 en compras) y un 3% en las estaciones de servicio, así como un 3% en ciertos almacenes y un 1% en todo lo demás a cambio de un Tarifa anual de $ 95. Si su familia gasta $ 500 al mes en comestibles (o $ 6, 000 al año), el reembolso del 6% le daría $ 360 al año, para un beneficio neto de $ 265. Si gasta mucho en gasolina, la tarjeta se convierte en una oferta aún mejor. Y hay una oferta de bienvenida actual que le devuelve $ 200 como crédito de estado de cuenta si gasta $ 1, 000 en compras en los primeros tres meses.

3. La tarjeta ofrece beneficios de viaje en curso que valen más que la tarifa anual.

Si sus patrones de viaje se alinean con los incentivos ofrecidos por una tarjeta de crédito en particular, sus recompensas pueden ser sustanciales. Por ejemplo, si se hospeda con frecuencia en hoteles Sheraton durante al menos tres noches a la vez, podría ganar numerosas estadías gratuitas en hoteles con la tarjeta American Express Starwood Preferred Guest. Esta tarjeta tiene una tarifa anual de $ 95, pero la tarifa no se aplica el primer año. Las principales ventajas son una bonificación que vale la pena por una noche de estadía en el hotel gratis después de haber tenido la tarjeta durante un año, y los puntos de recompensa que puede canjear en 6.500 hoteles Starwood y Marriott participantes. La tarjeta también otorga puntos en estadías en hoteles Starwood que pueden canjearse por viajes futuros.

4. La única tarjeta para la que puede obtener aprobación tiene una tarifa anual.

Si tiene mal crédito, está tratando de reconstruir su puntaje de crédito y la única tarjeta para la que puede obtener aprobación tiene una tarifa anual, la tarifa podría ser dinero bien gastado. Un mejor puntaje de crédito puede significar la diferencia entre ser aprobado o no para un préstamo. También puede significar ahorros sustanciales en su préstamo porque las personas con puntajes de crédito más altos generalmente califican para tasas de interés más bajas. La clave es pagar la tarifa anual solo mientras trabaja para obtener un puntaje de crédito más alto. Una vez que haya llegado, cambie a una tarjeta diferente que no tenga una tarifa. Para obtener más información, consulte Reparación de crédito: cómo mejorar su puntaje de crédito .

La línea de fondo

Recuerde: si no paga su saldo completo y a tiempo todos los meses, los beneficios que ve de cualquier tarjeta de crédito se verán eclipsados ​​por los cargos por mora e intereses que pagará. No espere beneficiarse de estas ofertas a menos que sea extremadamente responsable con el crédito. También tenga en cuenta que si debe gastar más de lo que tendría que obtener para obtener estas ofertas, en realidad no son ofertas.

Antes de inscribirse en una tarjeta de crédito con una tarifa anual, calcule si realmente ofrece un beneficio neto en su situación específica. (Pero piense en las consecuencias antes de decidir finalizar su contrato de crédito. Consulte ¿Debe cerrar su tarjeta de crédito? )