Principales proveedores de préstamos estudiantiles

Muchos estudiantes que piden prestado para pagar la universidad ingresan al mundo real después de graduarse, preocupados por poder pagar sus préstamos educativos. Una de las mejores formas en que los estudiantes y los padres pueden minimizar sus obligaciones crediticias es buscar los mejores proveedores antes de pedir prestado. Aunque no hay una lista definitiva de los mejores proveedores de préstamos, este artículo muestra aquellos que han recibido elogios de los consumidores y los sitios web de ayuda financiera.

Dónde obtener préstamos estudiantiles para la universidad

Algunos de los principales proveedores de préstamos estudiantiles incluyen los siguientes:

El Gobierno federal

Cualquier lista de los mejores proveedores de préstamos estudiantiles debe comenzar con el Tío Sam. Los préstamos estudiantiles subsidiados por el gobierno federal son a menudo la alternativa más barata, y en muchos casos la única, para los estudiantes y familias de ingresos bajos o medios que necesitan pagar la universidad.

Las subvenciones Pell y los préstamos subsidiados ofrecen tasas y plazos de reembolso que suelen ser muy superiores a cualquier cosa que se encuentre en el sector privado, incluidos los programas de aplazamiento, indulgencia y condonación de préstamos.

Para obtener más información sobre los programas federales de préstamos estudiantiles, visite www.studentloans.gov. El sitio está cargado de información y recursos, como cómo obtener ayuda y una calculadora para estimar el reembolso del préstamo.

Sallie Mae

Al principio, Sallie Mae (SLM) era una empresa patrocinada por el gobierno, pero ahora opera como una empresa que cotiza en bolsa. Sallie Mae ofrece principalmente préstamos privados para estudiantes de pregrado, graduados y padres. En 2004, escindió una nueva compañía llamada Navient (NAVI) para manejar el servicio de préstamos respaldados por el gobierno. Incluso ofrecen préstamos de educación familiar para gastos asociados con los costos de escuelas privadas desde el jardín de infantes hasta la escuela secundaria.

Su sitio web ofrece información, productos y herramientas para ahorrar, planificar y pagar la universidad. Sallie Mae también ha sido calificada A + por el Better Business Bureau.

Para llevar clave

• Es importante darse una vuelta por el mejor préstamo estudiantil.
• Varias opciones de préstamos estudiantiles también incluyen herramientas para comprender los términos del préstamo.
• Los bancos y otras instituciones financieras suelen ofrecer una serie de opciones.

Nelnet

Este proveedor está dirigido a préstamos privados para estudiantes universitarios y planes de pago de matrícula para miles de escuelas K-12. Nelnet (NNI) ofrece a los clientes servicios educativos en servicios de préstamos, procesamiento de pagos, planificación educativa y gestión de activos. Su sitio web está cargado de herramientas y recursos que ayudan a los prestatarios a determinar dónde están financieramente y cómo elegir el mejor préstamo.

Algunas de sus herramientas disponibles incluyen hojas de presupuesto, orientación sobre cómo prevenir el robo de identidad y educación sobre la administración general del dinero. También proporciona respuestas a una lista exhaustiva de preguntas frecuentes y ofrece asistencia por correo electrónico y por teléfono al servicio al cliente.

StudentLoan.com

StudentLoan.com se diferencia de Sallie Mae en que es propiedad y está operado por Discover Bank (DFS). Anteriormente era propiedad de Citibank hasta 2010. Los préstamos estudiantiles son solo uno de los muchos productos y servicios financieros ofrecidos por esta compañía, mejor conocida por la emisión de tarjetas de crédito para consumidores. No se requieren cargos por solicitud de préstamo, originación o demora.

El sitio ofrece herramientas educativas integrales, artículos y calculadoras para estudiantes y padres, y ofrece una variedad de opciones de pago. Una de las ventajas que ofrece Discover Student Loans es que se pueden cubrir costos universitarios certificados por la escuela de hasta el 100%. También ofrecen consolidación de préstamos.

Banco de ciudadanos

Aunque no tiene un sitio web independiente dedicado a los préstamos estudiantiles, la página web de préstamos estudiantiles del Citizens Bank (CFG) le permite fácilmente solicitar un préstamo estudiantil. Ofrecen préstamos privados para estudiantes y padres en los niveles de pregrado y posgrado. Hay una variedad de opciones de pago disponibles y los clientes que también abren una cuenta corriente para estudiantes pueden obtener una tasa de descuento en su préstamo estudiantil.

Finanzas sociales (SoFi)

Esta compañía única ofrece a los prestatarios más jóvenes que carecen de las credenciales financieras que generalmente requieren los bancos y otros prestamistas tradicionales una alternativa viable para sus préstamos estudiantiles. SoFi fue el primero en refinanciar préstamos federales y privados, y sus aseguradores consideran factores no estándar como el mérito profesional y el historial laboral, además del perfil crediticio del prestatario. Las notas de tasa fija y variable están disponibles en varios términos, sin costos de solicitud o de solicitud, y sin multas por pago anticipado.

LendKey

Este proveedor de consolidación se creó cuando cientos de cooperativas de ahorro y crédito sin fines de lucro se unieron para establecer este sitio. LendKey proporciona préstamos para estudiantes de pregrado, consolidaciones para graduados universitarios y refinanciaciones de préstamos PLUS para padres. Los prestatarios deben ser miembros de una cooperativa de crédito para ser elegibles para los servicios. LendKey ofrece algunas de las tasas de préstamos estudiantiles más bajas disponibles.

CommonBond

Fundada en 2011, CommonBond es un prestamista que ofrece refinanciación de préstamos para estudiantes de posgrado y pregrado. También ofrecen préstamos estudiantiles privados para estudiantes universitarios y estudiantes no graduados de MBA.

Wells Fargo

Wells Fargo (WFC) brinda servicios de pregrado, posgrado y consolidación para préstamos privados para estudiantes, al tiempo que ofrece préstamos a tasa fija y variable. Otorgan descuentos por diversos incentivos, como la graduación o la apertura de otra cuenta con el banco.

SimpleTuition

Este sitio, por Lending Tree, ofrece acceso a un grupo de prestamistas de consolidación. Los prestatarios pueden comparar las estimaciones de tasas entre los prestamistas sin que cada uno de ellos obtenga su información crediticia. Sin embargo, los prestatarios deberán someterse a una verificación de crédito para ser aprobados.

SimpleTuition ofrece consejos, herramientas y ofertas para ayudar a los estudiantes a planificar los costos de la universidad y cómo manejan sus préstamos estudiantiles.

Préstamos de educación de cedro

Aunque Cedar Education Lending ofrece préstamos estudiantiles y préstamos de consolidación, los prestatarios con saldos de préstamos muy altos o préstamos que cobran altas tasas de interés pueden encontrar una mejor alternativa en este sitio. Este sitio también ofrece una consolidación de préstamos que podría resultar en períodos de pago más largos y pagos mensuales más bajos, un movimiento inteligente para los prestatarios cuyas ganancias se espera que sean bajas cuando salgan de la escuela por primera vez.

SunTrust

SunTrust (STI) no cobra tarifas de originación, solicitud o prepago, y los prestatarios de préstamos estudiantiles pueden calificar para reducciones de tasas y opciones de liberación de cosignatarios si demuestran responsabilidad financiera. Los posibles prestatarios pueden solicitar y comparar préstamos de tasa fija y variable en línea. Ya no ofrece un programa de consolidación de préstamos.

Red de préstamos estudiantiles

Este grupo permite a los prestatarios comparar prestamistas y también consolidar préstamos en su sitio web. Los prestatarios pueden consolidar préstamos privados y gubernamentales en la Red de préstamos estudiantiles y obtener acceso a materiales educativos sobre préstamos estudiantiles y consejos sobre cómo los prestatarios pueden evitar el incumplimiento de los mismos.

La línea de fondo

Los estudiantes y padres que necesitan asistencia financiera ahora tienen más opciones que nunca. Los bancos, las cooperativas de crédito y otros prestamistas ofrecen una amplia gama de préstamos y becas que pueden ayudar a financiar los costos de educación de manera asequible. Para obtener información adicional sobre préstamos estudiantiles, comuníquese con el oficial de ayuda financiera de su escuela o con un asesor financiero.