Underbanked
Underbanked se refiere a las familias que prefieren administrar sus finanzas a través de transacciones en efectivo en lugar de servicios financieros más tradicionales, como cuentas corrientes, cuentas de ahorro, tarjetas de crédito y préstamos.
Aunque algunos hogares se consideran no bancarizados porque no utilizan bancos o servicios financieros en absoluto, el segmento de la población no bancarizado puede tener cuentas corrientes o de ahorro, pero a menudo acceden a productos y servicios financieros menos tradicionales, tales como préstamos a corto plazo y cheques servicios de cobro.
DESGLOSE ABANDONADO
Los hogares no bancarizados representan aproximadamente el 20 por ciento de todos los hogares en los EE. UU. Según un estudio de 2015 realizado por la FDIC.
En ese estudio, los hogares que no cuentan con servicios bancarios se definen como aquellos que pueden tener una cuenta corriente o de ahorros, pero que a menudo dependen de alternativas a los préstamos y tarjetas de crédito tradicionales para financiar compras y administrar sus finanzas. Los hogares no bancarizados, alrededor del 7 por ciento de todos los hogares, no tienen cuentas bancarias en absoluto.
¿Por qué los hogares no bancarizados evitan el financiamiento tradicional?
El estudio de la FDIC de 2015 ofrece algunas ideas sobre las razones por las cuales las familias con pocos bancos no aprovechan los servicios bancarios tradicionales.
Agrupados por ingresos, los hogares no bancarizados generalmente tenían ingresos más bajos. Aproximadamente el 24 por ciento de los hogares con un ingreso anual de menos de $ 15, 000 no tenían acceso bancario y el 45 por ciento estaba totalmente bancarizado. Los hogares con ingresos más altos, $ 75, 000 o más por año, diferían en el uso de los servicios bancarios tradicionales en que solo el 13.5 por ciento no contaban con servicios bancarios. También se descubrió que las familias que no cuentan con servicios bancarios tienen menos educación, ya que solo el 14.5 por ciento informa que al menos un miembro de la familia tiene un título universitario en comparación con el 79 por ciento de las familias consideradas totalmente bancarias.
Aproximadamente el 15 por ciento de los hogares que no cuentan con servicios bancarios informaron usar tarjetas prepagas como una forma de pagar los bienes y servicios, en comparación con solo el 7 por ciento de los que están totalmente bancarizados. También se informó que el uso de la tarjeta de crédito fue menor, ya que el 58 por ciento de los hogares que no cuentan con servicios bancarios utilizan al menos una tarjeta de crédito, en comparación con casi el 75 por ciento de los hogares con bancos completos.
Además, los hogares no bancarizados reportaron menos acceso al crédito bancario tradicional. Aunque aproximadamente el mismo porcentaje de estos hogares solicitó crédito de un banco, al 5, 8 por ciento de los hogares que no cuentan con servicios bancarios se les denegó el crédito bancario en comparación con el 2 por ciento de los que estaban totalmente bancarizados. De hecho, más del 13 por ciento de los hogares que no cuentan con servicios bancarios informan que se les desaconseja incluso solicitar crédito bancario, en comparación con solo el 3.5 por ciento de los hogares con bancos completos.
El pago rutinario de facturas también revela un patrón para la población no bancarizada. Más del 12 por ciento de las familias que no cuentan con servicios bancarios utilizaron giros bancarios o cheques de caja en comparación con el 3, 1 por ciento de los que estaban totalmente bancarizados. Además, más del 25 por ciento de los hogares no bancarizados también utilizaban giros postales no bancarios. Se informó que el efectivo era el método principal para pagar las facturas mensuales por el 11 por ciento de las familias que no cuentan con servicios bancarios, en comparación con solo el 3 por ciento de las familias con bancos completos.
El informe de la FDIC señaló que los hogares con ingresos menos predecibles y más volátiles probablemente no contarían con servicios bancarios. El informe también sugirió que las familias no bancarizadas utilizan los teléfonos móviles casi tanto como otras familias y pueden beneficiarse de los servicios bancarios más tradicionales disponibles a través de dispositivos móviles.