¿Cuánto cuesta la jubilación en el extranjero?

Para muchos estadounidenses, el atractivo de retirarse en el extranjero es la oportunidad de experimentar un lugar y una cultura diferentes, quizás muy diferentes. Para otros es una cuestión más práctica de dólares y centavos.

Cualquiera sea su motivación, es posible lograr ambos objetivos con una planificación adecuada: una aventura extranjera inmersiva más un costo de vida significativamente menor.

¿Cuánto podría ahorrar al ir al extranjero? La respuesta depende de dónde desea jubilarse, así como del estilo de vida que se imagina.

Si está dispuesto a renunciar a ciertas comodidades, podría vivir muy bien en varios países en desarrollo en todo el mundo. Es posible jubilarse en Nha Trang, Vietnam, por ejemplo, por menos de $ 900 al mes, incluido el alquiler. Encontrarás una comunidad acogedora de expatriados y locales, hermosas playas, clima agradable y atención médica a precios razonables. Pero a 7, 228 millas de Seattle o 8, 767 millas de la ciudad de Nueva York, un destino de retiro como Nha Trang podría estar un poco alejado de los caminos trillados para algunos. Para conocer otros destinos de bajo costo en todo el mundo, consulte el artículo de Investopedia sobre los mejores países para la jubilación en el extranjero.

Para llevar clave

• Retirarse en el extranjero puede ser menos costoso que quedarse en los Estados Unidos, si elige el lugar correcto.
• Para ahorrar la mayor cantidad de dinero, aprenda a vivir, y gastar, como lo hacen los locales.
• A menos que esté planeando abandonar Estados Unidos por completo, no olvide presupuestar algunos viajes de regreso a casa.

Lo que cuesta: un ejemplo

Con fines ilustrativos, veremos con más detalle los costos de jubilarse en una ciudad popular de América Central. La ciudad de Panamá, Panamá, situada en la entrada del Pacífico al Canal de Panamá, es comparable a muchas metrópolis estadounidenses y europeas en términos de cultura, atmósfera y comodidades modernas.

Su horizonte es predominantemente de gran altura, pero el casco antiguo de la ciudad (Casco Viejo) presenta estilos arquitectónicos tradicionales, incluidos edificios coloniales españoles bien conservados. Una vibrante escena artística con una impresionante variedad de espectáculos de arte, bailes, obras de teatro y festivales mantiene entretenidos a los jubilados.

Aunque ciertamente no es el lugar más barato para retirarse en Panamá, los jubilados pueden vivir modestamente por tan solo $ 1, 500 al mes en la Ciudad de Panamá, incluido el alquiler, que podría costar alrededor de $ 1, 000. Vivir más cómodamente podría aumentar la factura a alrededor de $ 2, 500 por mes.

Los costos de atención médica son considerablemente más baratos que la atención comparable en los EE. UU. Eso es importante porque Medicare generalmente no lo cubrirá fuera de los Estados Unidos o sus territorios, con raras excepciones. Lo que gastará y el nivel de atención que recibirá variará según el lugar al que vaya. Un hospital importante en el centro de la ciudad de Panamá, por ejemplo, ofrece instalaciones y servicios similares a los que encontraría en la mayoría de los hospitales con sede en los EE. UU., Por aproximadamente la mitad del costo; Las clínicas más pequeñas ofrecen una variedad de servicios a aproximadamente una cuarta parte del costo.

El programa Pensionado de Panamá brinda a los jubilados, incluidos los expatriados, acceso a descuentos de gran alcance, que pueden ahorrarle dinero en todo, desde entretenimiento (50% de descuento) hasta gastos médicos (10% a 20% de descuento), boletos aéreos (25% de descuento), y servicios públicos (25% de descuento). Los pensionados extranjeros también obtienen una exención de impuestos de importación por única vez para artículos del hogar y una exención de impuestos cada dos años por importar un automóvil nuevo.

Es posible gastar mucho menos si está dispuesto a establecerse fuera de la gran ciudad. Viaja unas horas por la costa hasta la península de Azuero, por ejemplo, y aún podrás aprovechar el programa de Pensionado, pero pagarás menos de $ 800 por mes para alquilar una casa en la playa.

Con vuelos directos desde muchas ciudades de EE. UU., Viajar hacia y desde la ciudad de Panamá es fácil y asequible. (Al momento de escribir, por ejemplo, un vuelo sin escalas de ida y vuelta entre Atlanta y la ciudad de Panamá cuesta tan poco como $ 358; tiempo de viaje: 65 minutos).

Medicare rara vez cubre a estadounidenses fuera de los EE. UU., Pero otros países a menudo tienen atención médica de alta calidad a precios asequibles.

Otros gastos a considerar

Cuando esté presupuestando, recuerde tener en cuenta el viaje aéreo hacia y desde los EE. UU. Con la frecuencia que espera regresar. El vuelo más barato (al momento de escribir) entre Atlanta y Nha Trang, por ejemplo, estaba en $ 1, 368, uno -camino. Si usted y un socio vuelan a casa dos veces al año, eso agregará $ 5, 472 a sus facturas anuales, sin incluir los costos de transporte terrestre y los hoteles.

También deberá considerar sus costos iniciales por única vez, como reubicar su hogar y mudarse usted, sus pertenencias y cualquier mascota a su nuevo hogar. Dependiendo del destino, es posible que también tenga que tener en cuenta el precio de una visa de jubilación, lo que le permite permanecer en el país durante un período prolongado. Algunos países cobran una tarifa considerable por este tipo de visa y / o requieren que deposite una cantidad sustancial de dinero en un banco local. Para obtener una visa de jubilación temporal para Nueva Zelanda, por ejemplo, deberá invertir NZ $ 750, 000 (alrededor de $ 495, 000 en moneda estadounidense) en el país durante el plazo de dos años de la visa y tener otros NZ $ 500, 000 ($ 330, 000 US) para vivir, lo que obviamente podría ser un factor decisivo si el costo es clave.

Equilibrio entre costo y comodidad

Retirarse en el extranjero puede hacer que su dólar vaya más allá en casi todas las categorías de presupuesto, pero no debe (y, uno espera, no tendrá que) mudarse a un lugar que odie solo para ahorrar dinero. Tomará algo de tiempo e investigación, pero debería ser posible encontrar una ubicación que satisfaga sus necesidades en términos de costos y comodidad.

Si disfruta de la serenidad de las playas de arena blanca, comidas sencillas y un estilo de vida tranquilo, por ejemplo, podría estar como en casa en un lugar como Nha Trang. Pero si su retiro ideal implica algo un poco más urbano, con tiendas, museos, restaurantes y acceso a la música y al teatro, un destino cosmopolita como la ciudad de Panamá podría ser una mejor opción. El truco es pasar el tiempo para encontrar un lugar que disfrute y que pueda pagar.

Recuerda, no estás de vacaciones

Incluso si se retira a un lugar asequible, es fácil gastar demasiado. Un error que muchos nuevos expatriados cometen es actuar, y gastar, como si estuvieran de vacaciones. Si vives así todos los días, gastando generosamente en restaurantes, atracciones locales y similares, puedes gastar rápidamente tu presupuesto.

Una forma de evitar el gasto excesivo es averiguar dónde cenan los lugareños, comprar alimentos y entretenerse. Conozca a los vendedores y agricultores locales, y descubra dónde puede comprar cosas a la tasa “local” en lugar de la tasa “turística”. Probablemente ya lo haga en casa (sin siquiera pensarlo) y sepa dónde encontrar las mejores ofertas y qué lugares evitar porque son demasiado caros. Haga lo mismo en el extranjero y su dinero durará mucho más.

La línea de fondo

En muchos casos, retirarse en el extranjero cuesta significativamente menos que retirarse en el lugar o incluso mudarse a una casa más pequeña en los EE. UU. No será la opción correcta para todos, pero proporciona una alternativa para los jubilados que buscan un cambio de escenario, nuevas experiencias, acceso a servicios de salud asequibles y un menor costo de vida.

No hay que decir que antes de retirarse al extranjero, debe hacer una investigación seria. Las reglas y regulaciones varían según el país, incluidos los requisitos de visa y residencia. Además, los impuestos para quienes se jubilan en el extranjero pueden ser bastante complicados. Trabaje con un abogado calificado y / o especialista en impuestos al hacer sus planes y considere hablar con un abogado local en su nueva ubicación propuesta también.

Sobre todo, invierta en varios viajes a su posible nuevo hogar antes de hacer el cambio final. Intente visitar en diferentes estaciones y pase tiempo en una variedad de entornos para ver si es solo un buen lugar para visitar o si realmente desea vivir allí.