Transferencia bancaria
Una transferencia bancaria es una transferencia electrónica de fondos a través de una red administrada por cientos de bancos o agencias de servicios de transferencia en todo el mundo. La transferencia también se puede hacer en efectivo en una oficina de caja.
Las transferencias electrónicas permiten la transmisión individualizada de fondos de individuos o entidades individuales a otros, manteniendo las eficiencias asociadas con el movimiento rápido y seguro de dinero.
Las transferencias electrónicas permiten a las personas en diferentes ubicaciones geográficas transferir dinero de manera segura a locales e instituciones financieras de todo el mundo.
Para llevar clave
- Una transferencia bancaria es una transferencia de fondos realizada electrónicamente a través de una red de bancos o agencias de transferencia en todo el mundo.
- Los remitentes pagan la transacción en el banco remitente y proporcionan el nombre del destinatario, el número de cuenta bancaria y el monto transferido.
- La mayoría de las transferencias electrónicas pueden demorar hasta dos días hábiles en procesarse.
- La Oficina de Control de Activos Extranjeros controla los pagos internacionales para garantizar que el dinero no se transfiera a grupos terroristas o para fines de lavado de dinero.
Entendiendo las transferencias electrónicas
¿Qué significa transferir dinero? Una transferencia bancaria se utiliza para transferir fondos de un banco o institución financiera a otro. Estas transferencias se consideran transferencias de remesas según la ley de los Estados Unidos. Sin embargo, el término también ha llegado a representar cualquier transferencia electrónica de dinero de una persona a otra.
No se transfiere dinero físico entre bancos o instituciones financieras cuando se realiza una transferencia bancaria. En cambio, la información se pasa entre las instituciones bancarias sobre el destinatario, el número de cuenta del banco receptor y el monto transferido.
El banco emisor envía un mensaje al banco del destinatario con instrucciones de pago a través de un sistema seguro como Fedwire o SWIFT.
El remitente de una transferencia bancaria primero paga la transacción por adelantado en su banco. El banco del destinatario recibe toda la información necesaria del banco iniciador y deposita sus propios fondos de reserva en la cuenta correcta. Luego, las dos instituciones bancarias liquidan el pago en el back-end, después de que el dinero ha sido depositado. Es por eso que no se realiza una transferencia física durante una transferencia bancaria.
Las transferencias bancarias no bancarias no requieren números de cuenta bancaria. Este suele ser el caso de las transferencias realizadas por empresas como Western Union, cuyo servicio internacional de transferencia de dinero está disponible en más de 200 países.
Tipos de transferencias electrónicas y costos asociados
Todas las transferencias bancarias legítimas tardan hasta dos días en procesarse. Si una forma electrónica de pago demora más de unos pocos días, no es una verdadera transferencia bancaria. Una transferencia bancaria nacional se procesa el mismo día en que se inicia y se puede recibir en unas pocas horas. Las transferencias bancarias internacionales se entregan normalmente dentro de los dos días hábiles.
La razón de los dos plazos de entrega diferentes proviene del uso de cámaras de compensación automatizadas (ACH) nacionales y sistemas de procesamiento extranjeros. Una transferencia bancaria nacional solo tiene que pasar por un ACH nacional y puede entregarse en un día. Las transferencias electrónicas internacionales deben eliminar un ACH nacional y también su equivalente extranjero, agregando un día al proceso.
Las transferencias electrónicas cuestan dinero para iniciar, independientemente de si son transferencias nacionales o internacionales. Algunos proveedores de transferencias bancarias nacionales cobran tan solo $ 25 por transacción, pero la tarifa puede ser tan alta como $ 35 o más. Las transferencias electrónicas internacionales a veces tienen una tarifa más alta, hasta $ 45.
Consideraciones Especiales
Las transferencias electrónicas son generalmente seguras, siempre y cuando conozca a la persona que lo recibe. Pero cada persona involucrada en la transacción necesita demostrar su identidad, por lo que las transferencias anónimas están fuera de discusión.
Las transferencias bancarias internacionales enviadas desde los Estados Unidos son monitoreadas por la Oficina de Control de Activos Extranjeros, una agencia del Tesoro de los Estados Unidos. Esta agencia se asegura de que el dinero que se envía al extranjero no se utilice para financiar actividades terroristas, con fines de lavado de dinero, o que no vaya a países sujetos a sanciones por parte del gobierno de los EE. UU. Si hay suficientes razones para sospechar algo de esto, el banco emisor tiene la autoridad para congelar los fondos y detener la transferencia bancaria.
Las transferencias electrónicas pueden hacer sonar las alarmas y alertar a los funcionarios sobre posibles irregularidades tanto del destinatario como del remitente en las siguientes situaciones:
- Traslados a países seguros
- Transferencias a no titulares de cuenta
- Transferencias regulares sin motivo viable
- Cables entrantes y salientes con la misma cantidad de dólares
- Grandes cantidades transferidas por negocios en efectivo