Necesita una carta de intenciones y un testamento

Todos saben que necesitan hacer un testamento, pero otro documento menos conocido es igualmente crucial. No tiene una posición legal, por lo que no puede reemplazar un testamento, pero una carta de intención (LOI), también llamada carta de instrucción, puede ser de enorme valor práctico y emocional para sus seres queridos.

En el nivel práctico, la carta incluye información que sus familiares y amigos necesitarán para hacer frente si muere o, por cualquier motivo, no puede actuar. Debe enumerar todo, desde las contraseñas hasta sus cuentas financieras en línea y la música que desea que se reproduzca en su funeral.

A nivel emocional, este podría ser su último mensaje para sus seres queridos. Solo tú sabes lo que te gustaría decirles.

La carta debe ir a su cónyuge, un hijo, un amigo cercano o un familiar. Una copia debe ir al ejecutor del testamento.

Para llevar clave

• Una carta de intención, o carta de instrucción, es un documento más personal y detallado que un testamento.
• Para empezar, la carta enumera la información práctica que necesitarán sus seres queridos.
• La carta puede ser útil en otras emergencias, como un accidente o una crisis médica.

Hechos para cubrir

Un testamento se lee solo después de la muerte de una persona. La carta de instrucciones puede ser necesaria en otras emergencias, como un accidente o una crisis médica que le impida comunicarse.

En parte, la carta de intención incluye toda la información práctica que un ser querido necesita para actuar en su ausencia. Esto podría incluir:

• Contraseñas, PIN y números de cuenta de sus activos líquidos, incluidos bancos, corretaje, jubilación y otras cuentas de inversión.
• Contraseñas para sus cuentas de correo electrónico y redes sociales.
• Nombres e información de contacto de banqueros, corredores, abogados y cualquier otro profesional que maneje sus activos.
• Una lista de sus beneficiarios y su información de contacto.
• Ubicación de títulos o escrituras para su hogar y cualquier otro inmueble que posea.
• La ubicación de las llaves de cualquier caja de seguridad.
• Información de contacto para acreedores con hipotecas, tarjetas de crédito y otros préstamos.
• Información de contacto para cobertura de seguro, especialmente seguro de vida.
• Instrucciones para el cuidado de tus mascotas.
• Información informal sobre la dispersión de activos, como quién obtiene una posesión sentimental o una herencia. (Su testamento puede indicar que estos artículos se distribuirán de acuerdo con la carta).
• Una lista de todos los activos, como obras de arte, barcos, vehículos y joyas, así como una estimación aproximada de su valor actual. Puede incluir consejos sobre dónde se pueden vender los activos, como los datos de contacto de las casas de subastas o los comerciantes de arte.
• Una lista de organizaciones benéficas para recibir donaciones.
• La ubicación específica de su certificado de nacimiento y copias recientes de todas las declaraciones financieras y del Seguro Social, declaraciones de impuestos y documentos legales como testamentos y fideicomisos.

La carta de intención debe cubrir todo, desde sus contraseñas y PIN financieros y digitales hasta su número de pasaporte y la música que desea que se reproduzca en su funeral.

Pensamientos finales

¿Qué más se debe incluir, más allá de lo básico financiero y logístico? "El documento simplemente contiene algunas de las cosas que normalmente no podemos decir, pero son importantes", dice Giardini-Russell. “Recuerdo la muerte de la suegra de una amiga, y ella había estado enferma durante meses. Al planear el funeral, el gran dilema era: "¿Qué guarnición le hubiera gustado a Carol con el jamón?" Se decidieron por la ensalada de col. Las pequeñas cosas tenían a la familia sobreviviente completamente perpleja.

“La mejor parte de estos documentos es que la persona lo está escribiendo y no tiene que ir al abogado para que lo haga. Es un complemento de un testamento o fideicomiso; no reemplaza esos elementos, pero puede poner una cara cálida y borrosa en el documento ".

Una carta de intención también preserva su voz, dice Miranda, quien insta a todos a crear una por su valor emocional también. "Tienden a ser muy, muy personales", señala. “Es lo último que una persona dice en sus propias palabras.

“Ya nunca escribimos cartas. Aunque una carta de intención no tiene que estar escrita a mano, tener algo en la letra de su ser querido es muy valioso ”. Miranda atesora la carta de intención escrita a mano por su difunto abuelo, Paulino.

Qué es importante

A pesar de lo útiles que son estas cartas, pocos profesionales financieros piensan mencionarlas, dice Joanne Giardini-Russell, una planificadora financiera en Farmington Hills, Michigan, que presenta el concepto a los clientes con el término "voluntad ética".

"Mi industria hace un trabajo muy pobre al hablar sobre temas importantes", dice ella. “Mostrarán gráficos circulares todo el día pero no hablarán sobre los valores de la persona con la que están sentados. No les gusta hablar de lo que es importante para las personas que están dentro. Los clientes han escuchado la palabra 'voluntad' y la mayoría de mi clientela tiene confianza. Me gusta la voluntad ética como una especie de superposición a la confianza o voluntad ".

Giardini-Russell a menudo comparte su propia carta de intenciones como plantilla. “La reacción del cliente es asombrosa. Es algo tan simple de crear y me miran como si fuera un genio ”, dice ella.

"Esto no es algo bien conocido", coincide Isabel Miranda, abogada en Bloomfield, NJ, que se especializa en fideicomisos y propiedades. “En los viejos tiempos, este tipo de documento era normal, ya que las personas especificaban dónde querían ser enterrados, a quién notificar a su muerte y qué regalos especiales hacer. Es un documento privado, en oposición a la naturaleza pública de la lectura del testamento ".

Una nota personal

He tenido una LOI desde mis 20 años cuando era soltera y poseía pocos activos. Pero viajaba por el mundo, a menudo lejos de casa, a veces en condiciones difíciles y a menudo solo. Si algo me sucedía, otros necesitaban saber qué hacer con mis pertenencias, mi perro e incluso mi cuerpo. Junto con todo lo anterior, el mío incluye mi historial médico, hasta mi tipo de sangre. Enumera mi licencia de conducir y el número de pasaporte y las fechas de vencimiento de cada uno. También he incluido todas las deudas pendientes, con el monto que debo actualmente y la tasa de interés. (Para lecturas relacionadas, consulte "¿Cuán legalmente vinculante es una carta de intención?")