10 preguntas para hacerle a su asesor financiero sobre la jubilación

Ya sea que esté comenzando a ahorrar para la jubilación o que haya estado invirtiendo durante años, puede ser una decisión inteligente recurrir a un profesional para obtener orientación. Pero antes de elegir una, aquí hay 10 preguntas para hacerle a un asesor financiero sobre la jubilación.

Para llevar clave

• Un asesor financiero puede hacer recomendaciones y brindarle orientación para ayudarlo a planificar su jubilación.
• Usted paga a un asesor de inversiones a una tarifa por hora (asesores que solo pagan honorarios), un retenedor anual fijo o un porcentaje de sus activos.
• Haga el esfuerzo de encontrar el asesor financiero adecuado: podría trabajar con ellos durante años.

Antes de decidirse por un asesor financiero, asegúrese de recibir los servicios que necesita y el asesoramiento que necesita. La mejor manera de hacerlo es hacer las preguntas correctas. Si las respuestas son insatisfactorias o incompletas, es posible que desee seguir buscando. Su retiro es demasiado importante para dejarlo al azar.

1. ¿Qué le gusta de su trabajo?

No importa qué tipo de profesional esté buscando, es útil encontrar a alguien a quien le guste su trabajo, y que no solo esté golpeando un reloj.

Idealmente, su asesor financiero disfrutará ayudando a las personas y tendrá una pasión por todo lo relacionado con las finanzas, ya sea que lo ayude a presupuestar, pagar deudas, administrar los costos de atención médica, desarrollar estrategias impositivas, generar riqueza y garantizar que tenga suficientes ingresos en la jubilación.

El lenguaje corporal dice mucho. ¿El asesor hace contacto visual con usted, sonríe y usa gestos con las manos mientras habla (eso es bueno)? ¿O están desplomados en una silla, distraídos y mirando su teléfono (eso es una bandera roja)?

2. ¿Qué servicios prestas a tus clientes?

Su asesor financiero debe ofrecer servicios que lo ayudarán a resolver los problemas que puede enfrentar durante su jubilación. Eso incluye ayudarlo a:

• Calcule cuánto necesita retirarse y establezca puntos de referencia de ahorro para llegar allí
• Elija inversiones que coincidan con su tolerancia al riesgo y su horizonte temporal
• Desarrollar una estrategia de inversión a largo plazo.
• Reequilibrar su cartera de inversiones
• Administre sus gastos ahora y durante la jubilación.
• Haga planes para la atención a largo plazo.
• Crear una estrategia fiscal favorable

3. ¿Cuáles son sus calificaciones?

En general, está buscando a alguien con educación financiera y de planificación de jubilación avanzada. Las designaciones a considerar incluyen Certified Financial Planner (CFP®), Chartered Financial Consultant (ChFC®) y Chartered Life Underwriter (CLU®).

Otra credencial alta en la lista es el Professional Certified Income de Retiro (RICP®), que incluye capacitación y educación sobre planificación específica para la jubilación. Los sitios de verificación como Designation Check pueden ayudarlo a buscar un profesional calificado o verificar que la certificación que él o ella afirma sea precisa.

Cualquiera que pretenda ser un asesor de jubilación debe ser un fiduciario.

4. ¿Eres fiduciario?

"Deber fiduciario" es un término legal que significa que una parte tiene la obligación de actuar en el mejor interés de la otra parte. Desea que su asesor lo señale hacia inversiones que sean de su mejor interés, no las de ellos.

Es genial si los dos coinciden, pero el tuyo debería ser lo primero. Una pista: es más probable que los asesores de honorarios asuman el deber fiduciario que aquellos que trabajan en comisiones.

5. ¿Cómo te compensaré?

Es importante saber por adelantado cómo compensará a un posible asesor de jubilación. Debe preguntar si pagará por hora, por transacción o anualmente, en función del valor de sus activos. Otros asesores pueden ser compensados ​​a través de comisiones sobre los productos que proporcionan.

Esto no quiere decir que necesariamente deba evitar a alguien que cobra más. Un asesor de alto precio bien puede valer la tarifa que paga si los resultados son valiosos para usted. Sin embargo, tenga cuidado con la compensación basada en comisiones, ya que podría significar que el asesor lo guiará a comprar productos con tarifas más altas.

6. ¿Su empresa retiene mi dinero e inversiones?

Sus asesores financieros no deben entrar en contacto con sus activos (excepto por las tarifas que paga por sus servicios). En cambio, el asesor debe contratar a un custodio acreditado, que podría ser un tercero o ser propiedad de su empresa.

El custodio retiene sus activos y también procesará transacciones, cobrará dividendos y pagos de intereses, hará distribuciones y producirá estados de cuenta mensuales. Los custodios de terceros conocidos incluyen a Charles Schwab, Fidelity Institutional, Pershing / BNY Mellon, TD Ameritrade y LPL Financial.

7. ¿Cuál es su filosofía de inversión?

Esta es la pregunta más básica y cualquier asesor de jubilación debería poder responder sin dudarlo. Debe conocer la disciplina detrás de las estrategias de inversión y cómo esas estrategias lo ayudarán a lograr un rendimiento anual diseñado para alcanzar sus objetivos de inversión. Todo esto debe proporcionarse en términos simples que pueda entender.

Además, debe recibir información diseñada para asegurarse de que comprende y puede navegar por las leyes fiscales y evitar respuestas emocionales a las fluctuaciones del mercado.

8. ¿Cómo tocaremos la base de mis inversiones?

Debe esperar un contacto trimestral como mínimo. Mensualmente es aún mejor. Su asesor debe explicar cada transacción de compra o venta. Y deben proporcionar revisiones periódicas del estado de su cartera, incluidos los recursos educativos, si corresponde (o si los solicita).

9. ¿Qué le pasa a mi dinero si te pasa algo?

Su asesor debería poder responder a esta pregunta con suficiente detalle como para estar seguro de que hay un plan de salida si él o ella se retira, deja la firma para otro trabajo o no puede continuar sirviéndole. Debe saber cómo se manejarán sus asuntos financieros y quién los manejará.

10. ¿Hay algo que olvidé preguntarte?

Terminar una entrevista con esta pregunta puede ser muy revelador. Incluso si cree que la respuesta es no, puede demostrar un nivel de compromiso con un asesor financiero potencial. Aún así, existe la posibilidad de que te hayas perdido algo durante tu conversación, y este es un buen momento para que el asesor mencione algo importante.

La línea de fondo

Hacer las preguntas correctas y escuchar atentamente las respuestas que recibe le ayuda a decidir si hay una buena coincidencia. Si forma parte de una pareja, ambos socios deben sentirse cómodos con el asesor financiero. Filosofía, tarifas, calificaciones y más entran en juego.

Recuerde, elegir un asesor de jubilación no es una tarea fácil. Puede que tenga que entrevistar a varios candidatos antes de encontrar el correcto.