15 pólizas de seguro que no necesita

El miedo al futuro vende seguros. Debido a que no podemos predecir el futuro, queremos estar listos para cubrir nuestras necesidades financieras si, o cuando, sucede algo malo. Las compañías de seguros entienden este miedo y ofrecen una variedad de pólizas de seguro diseñadas para protegernos de una serie de calamidades que van desde la discapacidad hasta la enfermedad y todo lo demás.

Si bien ninguno de nosotros quiere que suceda nada malo, muchas de las posibles catástrofes que suceden en nuestras vidas no merecen ser aseguradas. En este artículo, lo llevaremos a través de 15 políticas sin las que probablemente esté mejor.

1. Seguro hipotecario privado

El infame seguro hipotecario privado (PMI) es bien conocido por los propietarios de viviendas porque aumenta el costo de sus pagos hipotecarios mensuales. PMI protege al prestamista contra pérdidas cuando presta a un prestatario de mayor riesgo. El prestatario paga este seguro pero no obtiene ningún beneficio.

Se requiere PMI si compra una vivienda con un pago inicial de menos del 20% del valor de la vivienda. Se considera que el pequeño pago inicial lo pone en riesgo de incumplimiento del préstamo. Deja al menos un 20% y no hay PMI. Alternativamente, puede pagar el 10% y obtener dos préstamos, uno por el 80% del precio de venta de la propiedad y otro por el 10%, aunque las tasas de interés pueden evitar que la economía de esta maniobra beneficie al propietario.

(Para lecturas relacionadas, vea: 6 razones para evitar el seguro hipotecario privado ).

2. Garantías extendidas

Las garantías extendidas están disponibles en una gran cantidad de electrodomésticos y dispositivos electrónicos. Desde la perspectiva del consumidor, rara vez se usan, particularmente en artículos pequeños como reproductores de DVD y radios. Si compra un producto de buena reputación y de marca, puede estar bastante seguro de que funcionará como se anuncia y que es probable que la garantía extendida sea innecesaria.

Si gastas $ 5, 000 en un televisor gigante de pantalla plana, es poco probable que la póliza valga la pena, pero podría hacerte sentir mejor. Para todo lo demás, olvídalo.

3. Seguro de colisión de automóviles

El seguro de colisión está diseñado para cubrir el costo de las reparaciones de su vehículo en caso de accidente. Si tiene un préstamo para el automóvil, es probable que el emisor del préstamo le exija que tenga un seguro de colisión, pero si su automóvil está pagado, la colisión es opcional.

Por lo tanto, si tiene suficiente dinero en el banco para cubrir el costo de un auto nuevo, el seguro de colisión puede ser innecesario. Esto es particularmente cierto si conduce un automóvil viejo, porque los automóviles se deprecian tan rápido que muchos vehículos valen solo una fracción de su precio de compra para el momento en que se paga el préstamo en su totalidad.

4. Seguro de alquiler de automóviles

La mayoría de las pólizas de seguro de automóviles ofrecen cobertura adicional para el costo de alquiler de automóviles, y lo consideran útil si su automóvil está involucrado en un accidente. Esto puede sonar bien, pero la mayoría de las personas rara vez alquila un automóvil, y cuando lo hacen, el costo es relativamente bajo y apenas vale la pena asegurarse.

Si bien el seguro de alquiler de automóviles es relativamente económico, amortizado en el transcurso de la vida, es probable que gaste más de lo que se beneficiará.

(Para lecturas relacionadas, consulte: 8 cosas que debe saber antes de alquilar un automóvil ).

5. Seguro de daños por alquiler de vehículos

Muchas pólizas de seguro de automóviles ya cubren alquileres, por lo que no es necesario pagar por esto dos veces. Consulte su póliza antes de pagar. Dependiendo de dónde alquile el vehículo, también puede pagar una pequeña tarifa por el seguro de su alquiler cuando lo recoja en el centro de alquiler. Si esta tarifa es inferior a la que pagaría por un año en su póliza anterior, elija la tarifa sobre la póliza.

6. Seguro de vuelo

La cobertura del seguro de vuelo es completamente innecesaria. A pesar de las representaciones en los medios de comunicación, los accidentes aéreos son relativamente raros, y su póliza de seguro de vida ya debería proporcionar cobertura en caso de catástrofe.

7. Cobertura de la línea de agua

Las compañías de agua han hecho un esfuerzo agresivo para vender políticas que cubran la reparación de la línea de agua que va desde la calle hasta su casa. Las probabilidades están a su favor de que nunca usará esta cobertura, especialmente si vive en una casa más nueva.

Si vive en un vecindario suburbano promedio y necesita reparar la línea de agua, la distancia a la calle es corta, la probabilidad de un problema es baja y los costos de reparación son de unos pocos miles de dólares o menos. Lo mismo ocurre con las políticas ofrecidas por otras compañías de servicios públicos.

(Para lecturas relacionadas, vea: ¿El seguro del propietario cubre tuberías rotas? )

8. Seguro de vida para niños

El seguro de vida está diseñado para proporcionar una red de seguridad para sus herederos / dependientes. Debido a que los niños no tienen herederos y, estadísticamente hablando, es probable que crezcan seguros y saludables, la mayoría de los padres no deben comprar un seguro de vida para sus hijos. En cambio, use el dinero que hubiera gastado en seguro de vida para financiar un plan educativo o una cuenta de jubilación individual (IRA).

9. Seguro contra inundaciones

A menos que viva en una llanura de inundación o en un área con un historial de problemas de agua, no se moleste en comprar un seguro contra inundaciones. Si ninguna casa en su área ha sido inundada por causas naturales, es poco probable que la suya sea la primera.

10. Seguro de tarjeta de crédito

Comprar cobertura para pagar la factura de su tarjeta de crédito en caso de que no pueda pagarla es una pérdida de dinero. Una idea mucho mejor es evitar correr sus tarjetas de crédito en primer lugar, para que no tenga que preocuparse por las facturas. No solo ahorrará en las primas del seguro, sino que también ahorrará los intereses de su deuda.

11. Seguro de pérdida de tarjeta de crédito

La ley federal limita su responsabilidad si le roban su tarjeta de crédito. Sus costos de bolsillo están limitados a $ 50 por tarjeta y no un centavo más. De hecho, muchas compañías de tarjetas de crédito ni siquiera intentan cobrar los $ 50.

(Para lecturas relacionadas, consulte: ¿Una tarjeta de crédito perdida o robada daña su puntaje de crédito? )

12. Seguro de vida hipotecario

El seguro de vida hipotecario paga su casa en caso de fallecimiento. En lugar de agregar otra póliza y otra factura a su lista de planes de seguro, tiene más sentido obtener una póliza de vida a término. Una buena póliza de seguro de vida proporcionará suficiente dinero para pagar la hipoteca y también cubrirá otros gastos. Después de todo, la hipoteca no es la única factura que sus sobrevivientes deberán pagar.

13. Seguro de desempleo

Esta cobertura realiza pagos mínimos en sus facturas si no tiene trabajo, lo que parece una propuesta atractiva. Un mejor plan es ahorrar su dinero y crear un fondo de emergencia. No tendrá que cubrir el costo de la póliza de seguro y, si nunca está sin trabajo, no gastará dinero en absoluto.

14. Seguro de enfermedad

Hay políticas disponibles para cubrir el cáncer, las enfermedades cardíacas y otras enfermedades. En lugar de tratar de identificar todas las enfermedades posibles que pueda encontrar, obtenga una buena política de cobertura médica. De esta manera, sus facturas médicas estarán cubiertas independientemente del problema que enfrenta.

(Para lecturas relacionadas, vea: ¿Qué es el seguro de enfermedades críticas? )

15. Seguro de muerte accidental

A menos que sea extraordinariamente propenso a los accidentes, un accidente es poco probable. Las catástrofes importantes, como los accidentes automovilísticos y los incendios, están cubiertas por otras políticas, al igual que cualquier daño que pueda sufrir en el trabajo. Las políticas de muerte accidental a menudo están llenas de estipulaciones que hacen que sea difícil cobrarlas, así que evite la molestia y obtenga un seguro de vida.

Si bien es necesaria una cierta cantidad de cobertura de seguro, debe elegir con cuidado. En general, las políticas amplias que ofrecen cobertura para una multitud de eventos potenciales son una mejor opción que las políticas de alcance limitado que se centran en enfermedades específicas o incidentes potenciales. Antes de comprar cualquier póliza, léala detenidamente para asegurarse de comprender los términos, la cobertura y los costos. No firme hasta que se sienta cómodo con la cobertura y esté seguro de que la necesita.

(Para lecturas relacionadas, consulte: 5 Pólizas de seguro que todos deberían tener ).