7 maneras de protegerse contra los ataques de tarjetas de crédito

Discúlpanos por sonar fatal y triste, pero un número interminable de infracciones e incidentes demuestra que tus datos personales y financieros no son necesariamente seguros. Mira algunas estadísticas recientes. El restaurante de comida rápida Wendy's se vio afectado por una violación masiva de tarjetas de crédito y débito basada en malware en 2016 que filtró información de pago de clientes en más de 1, 000 ubicaciones diferentes. La violación de datos de Home Depot en 2014 afectó a unos 56 millones de tarjetas de crédito y débito. El conocido incumplimiento de Target de 2013 afectó a más de 40 millones de consumidores, y si desea ver los muchos otros incumplimientos, algunos incluso más grandes, en un formato gráfico deprimente, eche un vistazo a este gráfico.

¿Por qué los ladrones cibernéticos se toman el tiempo para causar estragos en proporciones tan grandes? Porque paga En el mercado negro, la información de su tarjeta de crédito vale entre cinco y 110 dólares, según la agencia de informes de crédito Experian.

Las violaciones de datos son ciertamente parte de la vida, y usted necesita saber cómo protegerse. Dado que los piratas informáticos persiguen a las empresas que mantienen su información, es difícil evitar que la obtengan. De todos modos, puede tomar una serie de pasos para minimizar el daño.

Incluso si aún no ha sido pirateado, muchos de los siete movimientos descritos a continuación pueden hacer que su información sea menos fácil de encontrar y menos utilizable si se ve atrapado en una violación.

1. Obtenga una tarjeta de reemplazo

Si le han dicho que está en una violación de datos, no pregunte ... dígale a la compañía que obtiene una nueva tarjeta o cierra la cuenta. No es probable que reciba ningún rechazo de la compañía ya avergonzada. Si lo hace, no retroceda.

2. Revise su cuenta en línea

No espere para verificarlo cuando llegue el estado de cuenta; consulte hoy. Siga revisando diariamente durante al menos 30 días después de que llegue su nueva tarjeta. Si encuentra un cargo sospechoso, discuta de inmediato.

3. Congele su crédito

Si está atrapado en una violación de datos, llame a cada una de las tres oficinas de crédito principales y solicite que se congele su informe de crédito. La congelación no permite que nadie acceda a su informe de crédito sin su aprobación. Los acreedores probablemente no aprobarán una solicitud sin tener acceso al informe de crédito de la persona.

Si está profundamente preocupado por posibles incumplimientos, también puede congelar sus cuentas de manera proactiva; no tiene que ser una víctima de fraude. Sin embargo, este paso hace que obtener cualquier tipo de crédito sea extremadamente engorroso para usted y el prestamista potencial, por lo que es posible que desee pensar dos veces antes de solicitarlo.

4. Ordene sus informes de crédito

Obtendrá un informe de crédito gratuito por año de cada compañía de informes de crédito por ley, pero probablemente sea elegible para informes gratuitos más frecuentes si ya fue víctima de fraude. Incluso si aún no ha sido seleccionado, sea proactivo y eche un vistazo a sus informes gratuitos. Idealmente, puede pedir uno cada cuatro meses escalonando las solicitudes en las tres principales agencias de informes de crédito, para que pueda estar mejor cubierto durante todo el año.

5. Esté atento a las estafas de phishing

El hecho de que los ladrones tengan su número de tarjeta de crédito no significa que también tengan la fecha de vencimiento y el número CVV de tres o cuatro dígitos. Tenga cuidado con el phishing, una estafa donde el ladrón podría enviar un correo electrónico o una llamada en un intento de obtener el resto de la información. No le dé su información a nadie a menos que la llame. Si alguien deja un mensaje, vaya al sitio web de la compañía y busque un número de contacto para asegurarse de que coincida con lo que proporcionó la persona en el mensaje. Para mayor seguridad, llame a la compañía directamente y asegúrese de que la persona que lo llamó sea legítima.

6. No se registre para obtener protección contra fraudes de alto precio

En el pánico del momento, podría verse tentado a pagar cientos de dólares por año por servicios de monitoreo de crédito. No lo hagas Al revisar detenidamente la información que obtiene de forma gratuita, puede controlar sus propias cuentas. Si una compañía le proporciona la información de forma gratuita, asegúrese de cancelar el servicio antes de la fecha de renovación.

(Para obtener más información, consulte Servicios de protección contra robo de identidad: ¿vale la pena tenerlo?)

7. Sé inteligente con las contraseñas

No va a evitar una violación empleando todas las reglas de contraseña, pero no sabe qué tipo de información estaban a punto de robar los ladrones. Use contraseñas seguras (esas letras y números aleatorios) y cámbielos con frecuencia. Recuerde, si es fácil para usted recordarlo, probablemente sea fácil de descifrar para un astuto ladrón cibernético.

También puede aprovechar las medidas de seguridad digital adicionales, como la autenticación de dos factores que entrega un código especial de una sola vez a un dispositivo confiable, como un teléfono móvil. Esto proporciona una capa secundaria de protección que requiere la posesión física de su dispositivo antes de permitir un inicio de sesión desconocido en sus cuentas. Los tipos más nuevos de autenticación, como Face ID y Touch ID en iPhones, están reemplazando lentamente las contraseñas como un medio legítimo para otorgar a una persona acceso a información financiera confidencial.

La línea de fondo

Si aún no ha sido una víctima, actúe proactivamente para hacerse menos vulnerable. Si es así, no se asuste. Tomará tiempo aclarar todo, pero no pagará ningún cargo que no fuera suyo. Llame a la compañía de su tarjeta de crédito, infórmeles sobre cualquier cargo incorrecto y sea paciente mientras trabaja para eliminarlos de su cuenta.

Mientras tanto, continúe monitoreando su informe de crédito y facturas de tarjetas de crédito para detectar cualquier otro signo de actividad no autorizada.

(Para obtener más información, consulte Incumplimientos de tarjetas de crédito: cómo mantenerse a salvo ).