¿Puedo pedir prestado de una IRA sin penalización?

Técnicamente hablando, sí. La regla de reinversión de 60 días se aplica a todos los tipos de IRA. Esta regla le permite retirar activos de su IRA si paga el monto total dentro de los 60 días. Si el monto se transfiere dentro de este período, la distribución (monto retirado) no está sujeta a impuestos ni está sujeta a la multa por distribución anticipada (que se activaría si tuviera menos de 59 años y medio).

Nota: Esto técnicamente no es un "préstamo", sino una disposición que permite el uso temporal de los ahorros de IRA fuera de su IRA. Esto es, por definición, una 'distribución' y una 'reinversión' del monto distribuido.

Algunos recordatorios:

• En general, puede realizar una reinversión de IRA a IRA solo una vez durante un período de 12 meses. De acuerdo con un fallo del tribunal fiscal, todas sus cuentas IRA tradicionales se tratan como una IRA para este propósito a partir del 1 de enero de 2015. (Antes de esta fecha, el IRS aplicó la regla por separado a cada una de sus IRA involucradas en dicha distribución / dese la vuelta.)
• Los mismos activos que retira deben ser los mismos activos que transfiere a su IRA. Por ejemplo, si retira efectivo, debe transferir el efectivo.
• Solo se pueden renovar los importes elegibles.

Esta pregunta fue respondida por Denise Appleby
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