Departamento de Cumplimiento
El departamento de cumplimiento garantiza que una empresa cumpla con las normas externas y los controles internos. En el sector de servicios financieros, los departamentos de cumplimiento trabajan para cumplir objetivos regulatorios clave para proteger a los inversores y garantizar que los mercados sean justos, eficientes y transparentes. También buscan reducir el riesgo del sistema y los delitos financieros.
Estos objetivos están diseñados para apoyar la confianza del consumidor en el sistema financiero. Las organizaciones de servicios financieros también están sujetas a las normas comerciales reguladoras que rigen la publicidad, las comunicaciones con los clientes, los conflictos de intereses, la comprensión y la idoneidad del cliente, las transacciones con los clientes, los activos del cliente y el dinero, así como las infracciones y errores.
Entendiendo el Departamento de Cumplimiento
Un departamento de cumplimiento generalmente tiene cinco áreas de responsabilidad: identificación, prevención, monitoreo y detección, resolución y asesoramiento. Un departamento de cumplimiento identifica los riesgos que enfrenta una organización y asesora sobre cómo evitarlos o abordarlos. Implementa controles para proteger a la organización de esos riesgos. El cumplimiento supervisa e informa sobre la efectividad de los controles en la gestión de la exposición al riesgo de las organizaciones. El departamento también resuelve problemas de cumplimiento a medida que surgen y asesora a la empresa sobre reglas y controles.
Los oficiales de cumplimiento dentro del departamento de cumplimiento tienen el deber de que su empleador trabaje con la gerencia y el personal para identificar y administrar el riesgo regulatorio. Su objetivo es asegurar que una organización tenga controles internos que midan y administren adecuadamente los riesgos que enfrenta. Los oficiales de cumplimiento brindan un servicio interno que respalda eficazmente las áreas de negocios en su deber de cumplir con las leyes y reglamentos y procedimientos internos relevantes. El oficial de cumplimiento suele ser el asesor general de la empresa, pero no siempre.
Los reguladores de la industria autorizan y supervisan las normas de cumplimiento mediante la investigación, la recopilación y el intercambio de información y la imposición de sanciones aplicables. Los factores utilizados para determinar el riesgo dentro de una organización incluyen la naturaleza, diversidad, complejidad, escala, volumen y tamaño de su negocio y operaciones.
Los departamentos de cumplimiento desempeñan un papel activo en la gestión del riesgo y la reducción de la delincuencia financiera.
Consideraciones Especiales
La crisis financiera de 2008 condujo a un mayor escrutinio regulatorio y regulación. Esto provocó que las organizaciones de servicios financieros aumentaran el papel del departamento de cumplimiento desde la asesoría hasta la gestión y el monitoreo activos de riesgos. El cumplimiento ahora proporciona perspectivas prácticas sobre la traducción de regulaciones a requisitos operativos.
Esta cultura de riesgo más fuerte incluye el intercambio oportuno de información, la escalada rápida de riesgos emergentes, así como la voluntad de desafiar las prácticas existentes. La ejecución efectiva de estas responsabilidades ampliadas requiere una comprensión más profunda de los negocios y las prácticas comerciales. Y, la estructura del departamento de cumplimiento ha cambiado para combinar la cobertura basada en unidades de negocio con una experiencia más amplia y compartida en toda la organización. Los temas recientes abordados por los departamentos de cumplimiento incluyen el riesgo de conducta, la Ley de secreto bancario y el riesgo contra el lavado de dinero (BSA / AML), el riesgo del subcontratista y la gestión general de la cultura del riesgo.
Para llevar clave
- El departamento de cumplimiento garantiza que un negocio de servicios financieros se adhiera a las reglas externas y los controles internos.
- También identifica los riesgos que enfrenta una organización y asesora sobre cómo evitarlos o abordarlos.
- La crisis financiera de 2008 condujo a un mayor escrutinio regulatorio y regulación, lo que llevó a los departamentos de cumplimiento a pasar de un rol asesor a una gestión activa de riesgos.
Requisitos para un departamento de cumplimiento
Si una empresa tiene ubicaciones en el extranjero, debe traducir sus materiales relacionados con el cumplimiento a ese idioma. También debe buscar aportes de oficinas extranjeras sobre la efectividad de los materiales de capacitación de la compañía.
Además, el departamento de cumplimiento debe llevar a cabo capacitación para los empleados. También debe haber un sistema para informar problemas de cumplimiento. Es decir, el código de conducta para el departamento de cumplimiento debe establecer el proceso para los empleados.
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