Buró de Crédito
Una agencia de crédito es una agencia que recopila e investiga información crediticia individual y la vende por una tarifa a los acreedores para que puedan tomar una decisión sobre la concesión de préstamos.
DESGLOSE DE LA OFICINA DE CRÉDITO
Las agencias de crédito se asocian con todo tipo de instituciones de crédito y emisores de crédito para ayudarlos a tomar decisiones de préstamo. Las tres oficinas de crédito principales en los Estados Unidos son Equifax, Experian y TransUnion, aunque hay muchas compañías más pequeñas que brindan servicios similares.
El propósito principal de los burós de crédito es garantizar que los acreedores tengan la información que necesitan para tomar decisiones crediticias. Los clientes típicos de una agencia de crédito incluyen bancos, prestamistas hipotecarios, compañías de tarjetas de crédito y otras compañías financieras. Los burós de crédito no son responsables de decidir si un individuo debe recibir crédito o no; simplemente recopilan y sintetizan información sobre el puntaje de crédito de un individuo y dan esa información a las instituciones de crédito. Los consumidores también pueden ser clientes de agencias de crédito, y reciben el mismo servicio: información sobre su propio historial de crédito.
Puntajes de crédito
Los burós de crédito obtienen su información de proveedores de datos, que pueden ser acreedores, deudores, agencias de cobro de deudas, vendedores u oficinas con registros públicos (los registros judiciales, por ejemplo, están disponibles públicamente). Con mayor frecuencia, esta información se difunde desde las tres oficinas de crédito más grandes, Equifax, Experian y TransUnion. La mayoría de los burós de crédito se enfocan en cuentas de crédito, sin embargo, algunos también acceden a información más completa que incluye el historial de pagos de facturas de teléfonos celulares, facturas de servicios públicos y más. Las agencias de crédito mantienen toda esta información en un informe crediticio completo.
Las agencias de crédito utilizan una variedad de metodologías para calcular la calificación crediticia de las personas en función de su historial crediticio. Los puntajes FICO son los más comunes en los EE. UU. Con más de 25 versiones diferentes de puntajes FICO, los burós de crédito tienen una variedad de metodologías para calcular el puntaje crediticio del prestatario. Los burós de crédito generalmente brindan la variedad de métodos de calificación crediticia que calculan para un emisor de crédito que les permite elegir el tipo de calificación crediticia que mejor se adapte a su consulta.
Los puntajes de crédito y los informes de crédito de los burós de crédito brindan a los emisores de crédito información que les ayuda a determinar la aprobación de crédito y las tasas de interés apropiadas para los prestatarios. Una persona con un puntaje de crédito más alto probablemente tendrá una tasa de interés más baja en su préstamo.
Reglamento de la Oficina de Crédito
En los Estados Unidos, las agencias de crédito también se denominan agencias de informes del consumidor (CRA). Si bien los burós de crédito en realidad no toman decisiones crediticias, son instituciones muy poderosas en finanzas y la información contenida en sus informes individuales puede tener un impacto sustancial en el futuro financiero de un individuo. La Ley de Informes de Crédito Justos, aprobada en 1970, regula los burós de crédito y su uso e interpretación de los datos del consumidor y está diseñada principalmente para proteger a los consumidores de información deliberada o negligente en sus informes de puntaje de crédito.
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