Verificación de crédito
La verificación de crédito, con respecto al forex, analiza la salud financiera de las contrapartes en una transacción de divisas. Esta verificación de crédito garantiza que ambas partes tengan los medios necesarios para cubrir su lado de la transacción en una operación.
La verificación de crédito también puede referirse a verificar el crédito de cualquier persona, incluido uno mismo. Los préstamos a menudo requieren una verificación de crédito. Los préstamos 401k pueden no necesitar una verificación de crédito.
Para llevar clave
- La verificación de crédito en el mercado de divisas se refiere a examinar la posición financiera de una contraparte.
- Los corredores pueden realizar verificaciones de crédito en clientes comerciales, mientras que las instituciones pueden realizar verificaciones de crédito en otras instituciones con las que realizan transacciones financieras.
- Es posible que se requiera verificación de crédito al realizar transacciones OTC por primera vez con otra parte.
- Los corredores suelen verificar a los clientes cuando abren una cuenta, no antes de cada transacción que realiza el cliente.
Comprender la verificación de crédito
Una verificación de crédito en el mercado de divisas (forex) es muy similar a la verificación de crédito que un propietario hace a un inquilino potencial. El propietario está haciendo una verificación de antecedentes para ver si el posible inquilino puede pagar los alquileres regulares a tiempo.
Sin el proceso de verificación de crédito, una de las partes en una transacción de forex no tendría garantías en cuanto a la solvencia de la otra parte involucrada. Al realizar una verificación de crédito antes de que se realicen las transacciones, se mantiene la confianza de que cada parte tiene suficiente crédito para llevar a cabo y cumplir el acuerdo.
Desde la crisis financiera de 2008, la regulación en todos los mercados se ha vuelto más estricta, lo que hace que las verificaciones de crédito sean una tarea más ardua y prolongada. Además de los cheques, la mayoría de las empresas han aumentado los requisitos de capital para los clientes, lo que ha actuado como una forma de verificación de crédito o red de seguridad contra los comerciantes y las empresas que no pueden cumplir su lado de la transacción.
En enero de 2015, cuando el Banco Nacional Suizo (SNB) redujo el precio mínimo entre el euro y el franco suizo, el valor del franco aumentó hasta en un 25 por ciento en cuestión de minutos, lo que eliminó a los operadores de margen, y el las pérdidas corrieron a cargo de los corredores. Si bien las verificaciones de crédito no podrían haber ayudado a estas pérdidas, el aumento en los requisitos de capital potencialmente ha reducido la magnitud de las pérdidas en caso de que vuelva a ocurrir un evento como este.
Cuando ocurre la verificación de crédito
Los comerciantes minoristas pueden someterse a una verificación de crédito al abrir una cuenta forex o cualquier tipo de cuenta comercial. El corredor está verificando la viabilidad financiera del comerciante, en caso de que ese comerciante llegue a una posición donde el dinero en su cuenta no pueda cubrir sus pérdidas pendientes, creando esencialmente un saldo negativo en la cuenta del comerciante.
Si el cliente no puede o no quiere cubrir la pérdida, el corredor puede tener que soportar esas pérdidas y luego decidir si desea perseguir legalmente al comerciante por fondos para cubrir las pérdidas. La verificación de crédito ayuda a determinar si el cliente es capaz y está dispuesto a cubrir pérdidas o saldos negativos.
La verificación de crédito en clientes minoristas, la apertura de cuentas comerciales minoristas, generalmente se realiza cuando el cliente abre la cuenta, y no para cada transacción.
Las transacciones extrabursátiles (OTC), generalmente entre empresas o instituciones financieras, pueden verificar el crédito de una contraparte según sea necesario. Por ejemplo, si dos partes están a punto de participar en una gran transacción monetaria, es posible que deseen verificar la posición financiera de la otra a través de una verificación de crédito antes de comprometerse entre sí.
Una vez que las partes conocen la posición financiera de la otra parte, es posible que no requieran verificaciones de crédito cada vez que realicen una transacción, especialmente si está por debajo de un cierto monto en dólares. Si las transacciones aumentan de tamaño, o una de las partes cree que ha habido un cambio importante en la posición financiera de la otra, puede ser necesario volver a verificar el crédito.
Ejemplo de verificación de crédito entre instituciones
Suponga que dos compañías privadas quieren participar en un intercambio de divisas. Son privados, por lo que su información financiera puede no divulgarse públicamente y, por lo tanto, una contraparte puede no saber cómo le está yendo a esa empresa.
Suponga que la Compañía A necesita cambiar £ 10 millones por $ 12.5 millones de la Compañía B. Esto implica un tipo de cambio GBP / USD de 1.25. Luego, las partes acuerdan qué tasa de interés está vinculada a cada monto. Ambos podrían pagar una tasa fija, ambos pagarían una tasa variable o una de las partes podría pagar una tasa de interés variable mientras que la otra pagaría una tasa fija.
Los detalles del acuerdo no importan demasiado en términos de verificación de crédito. Lo que importa es que cada parte sienta que la otra parte puede cubrir su parte de la transacción. Los swaps a veces se ingresan en función de la expectativa de ingresos futuros o flujos de efectivo. Sin embargo, esos ingresos o flujos de efectivo pueden no siempre materializarse. Por lo tanto, la Compañía A querrá una seguridad razonable de que la Compañía B puede cambiar los fondos y / o pagar cualquier diferencia en las tasas de interés y tasas de cambio que puedan desarrollarse entre el momento en que se inicia el canje y cuando expira. La empresa B querrá ver lo mismo de la empresa A.
Un puntaje de crédito comercial sólido, así como otra información financiera proporcionada por cada compañía, como su posición de efectivo y posiblemente ingresos y gastos, ayudarán a cada parte a sentirse más cómoda con la transacción.
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