¿Una tarjeta de crédito perdida o robada daña su puntaje de crédito?
Una tarjeta de crédito perdida o robada no debería dañar su puntaje de crédito siempre que tome las medidas adecuadas una vez que se dé cuenta de que su tarjeta está perdida. Existen varios conceptos erróneos comunes sobre lo que sucede con su informe de crédito cuando reemplaza una tarjeta perdida o robada por una nueva. La lógica predominante es que la compañía de la tarjeta de crédito cierra la cuenta anterior y abre una nueva cuando emite la nueva tarjeta. Los consumidores se preocupan por el efecto que esto tiene en su crédito, ya que uno de los factores utilizados para determinar el puntaje de crédito es el tiempo que las cuentas han estado abiertas. Mantener líneas comerciales abiertas y activas durante muchos años ayuda a su puntaje de crédito, mientras que cerrar cuentas antiguas puede reducirlo. Abrir nuevas cuentas de crédito también puede tener un efecto negativo en su puntaje.
Afortunadamente, la mayoría de las compañías de tarjetas de crédito no cierran su cuenta cuando informa que su tarjeta se perdió o fue robada. Simplemente transfieren su información, incluida la fecha de apertura de su cuenta y el historial de transacciones, a un nuevo número de cuenta y fusionan efectivamente las dos cuentas en una.
Amenazas comunes a su informe de crédito y puntaje
Existen amenazas adicionales a su puntaje de crédito cuando pierde o le roban su tarjeta. Lo más obvio es que la persona que roba su tarjeta o encuentra que su tarjeta perdida puede intentar usarla ilegalmente. Debido a que su nombre está en la cuenta, usted es responsable de cualquier saldo acumulado en la tarjeta. Si otra persona acumula los cargos y usted no paga el saldo, esta información negativa se informa a las agencias de crédito y reduce su puntaje.
Su puntaje de crédito también puede verse afectado si pierde o le roban su tarjeta de crédito y no transfiere los pagos mensuales automáticos a su número de tarjeta de reemplazo. Esto sucede con frecuencia con membresías de gimnasios, facturas de servicios públicos y cargos de suscripción mensual. Su compañía de tarjeta de crédito rechaza estos cargos cuando se hacen al número de tarjeta anterior. Si no rectifica la situación de manera oportuna, estos cargos rechazados se pueden colocar en una agencia de cobranza. La mayoría de las agencias de cobro reportan a las agencias de crédito; Las cuentas de cobro se consideran despectivas en un informe de crédito y casi siempre reducen su puntaje de crédito.
Otro escenario, aunque poco frecuente, es que la compañía de tarjetas de crédito declina emitir una nueva tarjeta cuando pierde o le roban su tarjeta existente. Una tarjeta perdida o robada a veces desencadena una revisión de cuenta; la compañía de tarjeta de crédito revisa su historial de transacciones y su informe de crédito completo. Si tiene pagos morosos recientes o su puntaje de crédito ha caído desde que abrió la cuenta, la compañía de la tarjeta de crédito podría decidir que ya no califica para una cuenta y cerrarla. Esto no solo crea un inconveniente, ya que ya no tiene que usar esa tarjeta en particular, sino que perjudica su crédito al eliminar una cuenta sazonada de su informe.
Mientras sea proactivo, puede protegerse de los efectos nocivos que una tarjeta de crédito perdida o robada puede tener en su informe de crédito y puntaje. Al seguir los siguientes pasos después de darse cuenta de que falta su tarjeta, puede proteger su crédito y volver a una vida normal sin inconvenientes mínimos.
Póngase en contacto con la compañía de tarjeta de crédito
La compañía de su tarjeta de crédito debe ser la primera llamada que haga cuando se dé cuenta de que su tarjeta se perdió o fue robada, incluso antes de contactar a la policía. La razón es que cuanto antes cancele la tarjeta, menos tiempo tendrá que acumular los cargos la persona que la robó. Mientras está en el teléfono cancelando su tarjeta perdida o robada, el representante de la compañía de la tarjeta de crédito puede revisar con usted las transacciones más recientes realizadas en la tarjeta. Para cualquier transacción no realizada por usted, él puede ayudarlo a disputarlas; de esa manera, usted no es responsable de pagarlos y no se informan a los burós de crédito.
También debe verificar con la compañía de tarjetas de crédito cómo informa las tarjetas de reemplazo a las agencias de crédito. La mayoría de las grandes compañías, como American Express, Bank of America, Capital One y Chase, han declarado políticas que fusionan la nueva cuenta con la antigua para fines de informes de crédito. De esa manera, su informe de crédito aún refleja la línea comercial original, y no parece que cerró una cuenta antigua y abrió una nueva.
Revisar todos los cargos automáticos
Haga una lista de cada pago automático asignado a la tarjeta que se perdió o fue robada. Los mensuales suelen ser fáciles de recordar, pero no omita ningún cargo realizado trimestralmente, semestralmente o anualmente. Estos son los que frecuentemente hacen tropezar a las personas y causan problemas con sus informes de crédito. Tome nota especial de la fecha en que cada pago se establece en su tarjeta. Debido a que puede llevar de unos días a una semana o más recibir una tarjeta de reemplazo, es posible que tenga que hacer arreglos de pago con los comerciantes que carguen su tarjeta antes de que llegue la nueva. Para los demás, comuníquese con los comerciantes el día que reciba su nueva tarjeta. Explique la situación e indíqueles que eliminen el número de la tarjeta anterior de sus registros y establezcan pagos futuros para deducir de su nueva tarjeta.
Monitoree su informe de crédito
A diferencia de las condiciones médicas, la detección temprana es clave para manejar las amenazas a su informe de crédito antes de que se salgan de control. Por lo tanto, supervise su informe de crédito de cerca. La ley exige que las agencias de crédito le permitan revisar su informe crediticio completo una vez al año de forma gratuita. Debe hacer esto como mínimo; Una idea aún mejor es monitorear su informe de crédito trimestral o mensualmente.
Mantener pestañas en su informe de crédito, especialmente después de perder o robar una tarjeta, le da tranquilidad. También puede evitar la situación antes mencionada en la que la compañía de la tarjeta de crédito cierra su cuenta después de una revisión de la cuenta. A menudo, una persona que tiene este hecho nunca estuvo al tanto de la información despectiva en su informe de crédito que provocó una bandera roja con la compañía de la tarjeta de crédito. Si siempre sabe de antemano lo que ven sus acreedores cuando miran su informe, puede evitar sorpresas tan desagradables.