¿Cómo determino el valor nominal de una póliza de seguro de vida?

Para cualquier póliza de seguro de vida, el valor nominal es el beneficio por muerte. Este es el monto en dólares que reciben los beneficiarios de la póliza al fallecer el asegurado. En la mayoría de los casos, el valor nominal se transfiere a los beneficiarios libres de impuestos. El valor nominal de una póliza puede complementarse con beneficios adicionales que se han agregado más allá de la cobertura básica del plan. El valor nominal es diferente del valor en efectivo.

Para calcular el beneficio total que se paga a los beneficiarios en caso de fallecimiento del asegurado, consulte el programa de beneficios en la póliza.

La mayoría de las compañías de seguros de vida también ofrecen cláusulas adicionales, que son beneficios adicionales que se pueden comprar en un plan. Por ejemplo, algunos pasajeros estipulan que el valor nominal se duplica si el asegurado muere debido a un tipo específico de accidente. En total, el valor nominal más los beneficios adicionales son los que constituyen el beneficio por muerte total de la póliza.

Para llevar clave

• El valor nominal de una póliza de seguro de vida es el beneficio por muerte, o lo que se pagará a un beneficiario si el titular de la póliza muere mientras la póliza está activa.
• El valor nominal determina el costo de la política; Con un valor nominal más alto, un asegurado tendrá primas mensuales más altas.
• El valor nominal de la póliza se detalla en el programa de beneficios; se puede aumentar si se han agregado beneficios adicionales, como los pasajeros.

El valor nominal influye en el costo

El valor nominal es uno de los factores más importantes que influyen en el costo de una póliza de seguro de vida. Por ejemplo, una mujer de 25 años que intenta comprar una póliza de seguro de vida a término de la Compañía XYZ esperaría pagar más por una póliza de valor nominal de $ 500, 000 que una póliza de valor nominal de $ 100, 000. El valor nominal es la cantidad que la compañía de seguros está comprometida en caso de que la mujer muera durante el transcurso del término.

¿Qué causa un cambio en el valor nominal?

Hay muchos eventos diferentes que pueden desencadenar un cambio en el valor nominal de una política. En algunas políticas, el valor en efectivo puede crecer lo suficiente como para causar los aumentos correspondientes en el valor nominal. Los préstamos impagos de una póliza de seguro pueden deducirse del valor nominal de la póliza. A veces, se puede pagar un valor nominal reducido en caso de lesiones graves al asegurado. Cualquier cambio potencial en el valor nominal se aborda en la política misma.

Perspectiva del asesor

Steve Kobrin, LUTCF
La firma de Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ

La clave es determinar qué tan grande es el valor nominal para comprar. Para calcularlo, comience haciéndose estas preguntas:

• ¿Cuánto dinero necesitarán mi cónyuge e hijos para mantener su calidad de vida actual?
• ¿Cuánto necesitarán para pagar mis deudas, impuestos y otros costos relacionados con el patrimonio?
• ¿Cuánto necesitarán mis organizaciones benéficas favoritas para reemplazar mis donaciones?

Luego, calcule el tiempo que necesita la cobertura para cualquier categoría. Por ejemplo, si su hijo menor tiene dos años ahora, querrá mantenerlo al menos durante la universidad. Así que asuma una suma que se extenderá por otros 20 años.

Puede ser más rentable usar varias pólizas de diferentes cantidades nominales y períodos de garantía para cubrir estas diversas necesidades, o puede ser más simple tener una póliza grande para cubrir todo.