Inflación protegida
La inflación protegida se refiere a las inversiones que proporcionan una cobertura contra el aumento de los precios de los bienes y servicios a lo largo del tiempo. Una cartera protegida contra la inflación, por ejemplo, tendrá activos que funcionen bien en tiempos de inflación más altos. Una inversión protegida contra la inflación contendrá algún tipo de mecanismo de ajuste que aumente o disminuya periódicamente los pagos de acuerdo con la tasa de inflación.
DESMONTAJE Inflación protegida
Las inversiones y las carteras protegidas contra la inflación están destinadas a proteger el verdadero valor de una cartera en términos de poder adquisitivo. La inflación protegida es similar a la inflación cubierta, con un énfasis ligeramente mayor en la fiabilidad del activo o activos en tiempos de alta inflación.
Inversiones protegidas contra la inflación
Los títulos del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS) están diseñados para estar protegidos contra la inflación. Si bien la tasa de interés de estos valores permanece fija, el valor nominal del valor aumenta con la inflación en el Índice de Precios al Consumidor. TIPS y otros valores protegidos contra la inflación (IPS), particularmente los emitidos por otros gobiernos soberanos, tienen un riesgo relativamente bajo, lo que desafortunadamente significa que la tasa de interés real es más baja que otras opciones de bonos. Descubra 9 activos para protección contra la inflación.
Sin embargo, en tiempos de alta inflación, los TIPS aumentan en términos de valor real y proporcionan un equilibrio a otras partes de una cartera que pueden tener dificultades en esas condiciones económicas. Debido a cómo se construyen, TIPS y otros IPS tienen un historial mucho más sólido de desempeño en períodos de inflación que cualquier otro activo asociado con la protección contra la inflación. Los TIP y otros IPS también son accesibles a través de ETF de bonos que llevan una canasta de TIPS u otros problemas.
Por supuesto, si la inflación no es significativa durante la vida útil del IPS, entonces un inversor se queda con una inversión inferior a la media durante ese tiempo. Los CONSEJOS también vienen con algunos problemas impositivos, ya que la tasa de cupón y cualquier ajuste de inflación desencadenan impuestos federales sobre la renta en el año en curso, aunque el ajuste al principal no se realice hasta que la inversión venza o se venda.
Protección de la inflación a través de productos básicos
Los productos básicos y los metales preciosos a menudo se promocionan como protección contra la inflación con más potencial al alza que TIPS con sus tasas de interés mínimas. Esto se debe a que las materias primas tienden a apreciarse en tiempos de alta inflación. Esto es generalmente cierto, pero la confiabilidad de los productos básicos no es tan alta como las inversiones estructuradas protegidas contra la inflación, ya que también son propensos a los riesgos regionales y de producción. De hecho, incluso la sensibilidad de algunos de los productos más utilizados para la protección contra la inflación puede cambiar con el tiempo. Algunos inversores han optado por la protección contra la inflación al poseer acciones de productores de productos básicos en lugar de incursionar directamente en los productos básicos.
El objetivo de cualquier protección contra la inflación no es cubrir el 100% del riesgo, sino más bien diversificar lo suficiente para que la picadura de la inflación, aunque dolorosa, no sea fatal para el valor de la cartera. Una cartera tradicional de bonos y acciones, por ejemplo, se puede masticar rápidamente en tiempos de alta inflación sin TIPS o inversiones relacionadas con productos básicos para mitigar el daño.
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