Calificación crediticia de la compañía de seguros definida
La calificación crediticia de una compañía de seguros es la opinión de una agencia independiente con respecto a la fortaleza financiera de una compañía de seguros. La calificación crediticia de una compañía de seguros indica su capacidad para pagar los reclamos de los asegurados. No indica qué tan bien están funcionando los valores de la compañía de seguros para los inversores. Además, la calificación crediticia de una compañía de seguros se considera una opinión, no un hecho, y las calificaciones de la misma compañía de seguros pueden diferir entre las agencias de calificación.
Desglose de la calificación crediticia de la compañía de seguros
Existen cuatro agencias principales de calificación de compañías de seguros: Moody's, AM Best, Fitch y Standard & Poor's (las dos últimas compañías también ofrecen calificaciones crediticias corporativas para inversores). Cada agencia tiene su propia escala de calificación que no necesariamente equivale a la escala de calificación de otra compañía, incluso cuando las calificaciones parecen similares.
Por ejemplo, la calificación crediticia más alta de la compañía de seguros de AM Best es A ++, lo que significa que es superior, mientras que Fitch's es AAA para excepcionalmente fuerte, Moody's es Aaa para la más alta calidad y Standard & Poor's es AAA para extremadamente fuerte. Es importante no confundir, por ejemplo, la segunda mejor calificación de AM Best de A + (para superior) con la quinta mejor calificación de Fitch de A + (para fuerte), o la calificación de AM Best's C (para débil) con Moody's C (para el más bajo nominal).
Una entidad que parece ser una sola compañía de seguros importante puede estar compuesta por varias compañías de seguros más pequeñas, cada una con su calificación crediticia. Por ejemplo, MetLife, Inc., tiene varias filiales, incluidas American Life Insurance Company, General American Life Insurance Company, MetLife Insurance Company of Connecticut y New England Life Insurance Company. Moody's ha calificado a American Life Insurance Company como A1, mientras que ha calificado a las otras tres Aa3. Además, estas calificaciones difieren de las calificaciones crediticias corporativas de la compañía, que incluyen, por ejemplo, Baa2 para las acciones preferentes de MetLife, Inc. y A3 para la deuda senior no garantizada de MetLife, Inc., en abril de 2014.
Por qué son importantes las calificaciones crediticias de las compañías de seguros
Las calificaciones crediticias de las compañías de seguros son importantes porque numerosas personas y empresas dependen de las compañías de seguros para pagar las reclamaciones cuando sufren una pérdida asegurada. Los riesgos asegurados suelen ser los que causarían una gran pérdida financiera si no están asegurados. Sin embargo, las compañías de seguros solo pueden pagar si tienen el dinero. Al igual que otras empresas, las compañías de seguros pueden convertirse en insolventes.
Además, muchas personas y empresas dependen de las compañías de seguros para pagar los servicios legales, como defenderse de una demanda. Pocas personas pueden pagar los costos exorbitantes de los litigios de hoy. Sin dinero para la defensa, podrían ser considerados injustamente responsables de un hecho. Para evitar estas tragedias, las personas y las empresas compran seguros. Las agencias de calificación crediticia de las compañías de seguros buscan evitar la insolvencia de las compañías de seguros mediante la emisión de calificaciones de solidez financiera (calificaciones IFS) de la aseguradora que están disponibles gratuitamente para inspección pública.
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