Agentes hipotecarios: ventajas y desventajas
Los corredores hipotecarios pueden encontrarle el préstamo de sus sueños, pero debe sopesar los posibles inconvenientes antes de contratar uno.
Agentes hipotecarios: una visión general
Al comprar una hipoteca, muchos compradores de vivienda contratan los servicios de un agente hipotecario para encontrarles los mejores términos y tarifas. A raíz del colapso del mercado inmobiliario en 2008, sin embargo, las prácticas comerciales de los corredores quedaron bajo escrutinio, y se planteó la cuestión de si actúan en el mejor interés de los clientes.
Trabajar con un agente hipotecario experimentado y competente puede ayudarlo a encontrar la hipoteca adecuada. De todos modos, hay ventajas y desventajas a tener en cuenta antes de comprometerse con una.
Ventajas de los corredores hipotecarios
Estas son algunas de las ventajas de trabajar con un corredor de hipotecas:
Le ahorra trabajo de campo
Los corredores de hipotecas tienen contacto regular con una amplia variedad de prestamistas, algunos de los cuales quizás ni siquiera conozca. Un corredor también puede alejarlo de ciertos prestamistas con onerosas condiciones de pago ocultas en sus contratos hipotecarios.
Dicho esto, es beneficioso investigar un poco antes de reunirse con un corredor. Una manera fácil de tener una idea rápida de las tasas promedio disponibles para el tipo de hipoteca que está solicitando es buscar tasas en línea, luego usar una calculadora de hipotecas. Herramientas como esta le permitirán comparar las tasas fácilmente y le brindarán un conocimiento adicional al evaluar la credibilidad de un corredor de hipotecas.
Los corredores pueden tener más acceso
Algunos prestamistas trabajan exclusivamente con corredores de hipotecas y confían en ellos para que sean los guardianes de la puerta y les traigan clientes adecuados. Es posible que no pueda llamar a algunos prestamistas directamente para obtener una hipoteca minorista. Los corredores también pueden obtener tasas especiales de los prestamistas debido al volumen de negocios generado que puede ser inferior al que usted puede obtener por su cuenta.
Para llevar clave
- Trabajar con un agente hipotecario puede ahorrarle tiempo y tarifas.
- Los inconvenientes a considerar incluyen que los intereses de un corredor pueden no estar alineados con los suyos, es posible que no obtenga el mejor trato y que no garanticen las estimaciones.
- Tómese el tiempo para contactar a los prestamistas directamente para averiguar de primera mano qué hipotecas pueden estar disponibles para usted.
Puede ahorrar algunas tarifas
Varios tipos diferentes de tarifas pueden estar involucrados en adquirir una nueva hipoteca o trabajar con un nuevo prestamista, incluidas las tarifas de origen, las tarifas de solicitud y las tarifas de tasación. En algunos casos, los corredores hipotecarios pueden hacer que los prestamistas renuncien a algunas o todas estas tarifas, lo que puede ahorrarle cientos o miles de dólares.
Desventajas de los corredores hipotecarios
También hay desventajas que deben considerarse, que incluyen:
Es posible que los intereses del corredor no se alineen con los suyos.
Su objetivo final en la compra de una hipoteca es encontrar una con una tasa de interés asequible y tarifas bajas. Estás en ello a largo plazo. Un corredor de hipotecas, por otro lado, a menudo recibe una tarifa del prestamista por traer el negocio. Esta tarifa puede basarse en el monto de la hipoteca y variará entre los prestamistas. El objetivo de un corredor, por lo tanto, es obtener una hipoteca que maximice su compensación. El colapso del mercado de 2008 reveló que muchos corredores estaban llevando a sus clientes a hipotecas que no podían pagar con el tiempo.
Puede que no estés obteniendo el mejor trato
Muchos compradores de casas simplemente asumen que un corredor puede ofrecer un mejor trato del que podrían obtener por su cuenta, pero este no es siempre el caso. Algunos prestamistas pueden ofrecer a los compradores de vivienda los mismos términos y tasas que ofrecen a los agentes hipotecarios (a veces, incluso mejor). Nunca está de más darse una vuelta por su cuenta para ver si su corredor realmente le está ofreciendo una buena oferta. Como se mencionó anteriormente, usar una calculadora de hipotecas es una manera fácil de verificar si su corredor le ofrece un buen trato.
Es posible que deba una tarifa de corredor
Los corredores hipotecarios son pagados por el prestamista o por usted. Si el prestamista cubre la tarifa, debe preocuparse si puede ser dirigido a un préstamo más costoso porque la comisión al corredor es más lucrativa. Si paga la tarifa, calcule los costos de la hipoteca antes de decidir qué tan buena es la oferta que obtendrá. Y asegúrese de resolver todos los problemas de tarifas por adelantado antes de firmar cualquier cosa o comenzar a trabajar con un corredor.
Dedique un tiempo a contactar a los prestamistas directamente para obtener una idea de qué hipotecas pueden estar disponibles para usted.
Los corredores a menudo no garantizan estimaciones
Cuando un agente hipotecario le presenta por primera vez ofertas de prestamistas, a menudo usan el término "estimación de buena fe". Esto significa que el corredor cree que la oferta incluirá los términos finales del acuerdo, pero este no es siempre el caso. En algunos casos, el prestamista puede cambiar los términos en función de su solicitud real, y puede terminar pagando una tasa más alta o tarifas adicionales.
Algunos prestamistas no trabajan con corredores de hipotecas
Esta es una tendencia creciente desde 2008, ya que algunos prestamistas están descubriendo que las hipotecas originadas por corredores tenían más probabilidades de caer en mora que las obtenidas a través de préstamos directos. Al trabajar a través de un corredor, es posible que no tenga acceso a estos prestamistas, algunos de los cuales pueden ofrecerle mejores condiciones hipotecarias de las que puede obtener a través del corredor.