Oficina de Supervisión de Ahorro (OTS)
La Oficina de Supervisión de Ahorro era una oficina del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos que era responsable de emitir y hacer cumplir las regulaciones que rigen la industria de ahorro y préstamo de la nación. En 2011, el OTS se fusionó con otras agencias, incluida la Oficina del Contralor de la Moneda, la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC), la Junta de Gobernadores de la Reserva Federal y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).
Entendiendo el OTS
Esta oficina era responsable de garantizar la seguridad y solidez de los depósitos en los bancos de ahorro. Lo hizo auditando e inspeccionando a los bancos para ver si se cumplían las regulaciones y políticas gubernamentales.
Cómo funcionó el OTS
La Oficina de Supervisión de Ahorro (OTS), la sucesora de la Junta Federal del Banco de Préstamos para Viviendas, fue establecida por el Congreso en 1989 como el principal regulador federal de todas las instituciones de ahorro federales y estatales en todo el país que pertenecen al Fondo de Seguros de la Asociación de Ahorros (SAIF) OTS emitió cartas federales para asociaciones de ahorro y préstamo y cajas de ahorro. Según el Departamento del Tesoro, esta Oficina adoptó y aplicó regulaciones para garantizar que las instituciones de ahorro tanto federales como estatales operaran de manera segura y sólida.
El OTS se formó después de la crisis de ahorro y préstamo (S&L), que comenzó bajo el clima de tasa de interés volátil de la década de 1970 cuando un gran número de depositantes retiró su dinero de las instituciones de S&L y los depositó en fondos del mercado monetario. Para permanecer en el negocio, S&L comenzó a participar en actividades de alto riesgo para cubrir pérdidas, como préstamos inmobiliarios comerciales e inversiones en bonos basura. Los depositantes en S&L continuaron canalizando dinero en estos esfuerzos riesgosos porque sus depósitos estaban asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Ahorro y Préstamo (FSLIC).
La corrupción generalizada y otros factores llevaron a la insolvencia del FSLIC, el rescate de $ 124 mil millones de inversiones en bonos basura y la liquidación de más de 700 S&L por parte de Resolution Trust Corporation.
OTS comenzó a hacer cumplir regulaciones más estrictas al cerrar cientos de instituciones problemáticas. La cantidad de bancos de ahorro ha disminuido con los años, de casi 4, 000 en la década de 1980 a menos de 1, 000 en 2018.
Los ahorros son asociaciones de ahorro y préstamo. Los ahorros también se refieren a cooperativas de ahorro y crédito y bancos de ahorro mutuo que brindan una variedad de servicios de ahorro y préstamo. Los ahorros difieren de los bancos comerciales en que pueden pedir prestado dinero del Sistema Federal de Bancos de Préstamos para la Vivienda, que les permite pagar a los miembros intereses más altos.
Debido a su estatuto, los ahorros tienen el mandato de centrarse en los activos relacionados con la vivienda y deben ser miembros del Sistema Federal de Préstamos para Viviendas.
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